기대출 과다자 한도 나오는 곳, 100% 확실한 방법

기대출 과다자란

소득과 자산 대비 대출이 과다한 경우를 ‘기대출 과다자’라 합니다.

간단히 말해, 돈을 빌릴 능력보다 훨씬 더 많은 돈을 빌린 경우라고 볼 수 있습니다.

만약, 재산이 100억원인데 10억원을 빌린 경우는 대출이 과다하다고 보지 않습니다.

하지만, 무직이고 재산도 없는 경우라면, 기대출이 1000만원 이더라도 기대출 과다자로 분류합니다.

기대출 과다자 한도 나오는 곳

기대출 과다자가 현실적으로 한도가 나오는 곳은 제도권 금융사에서는 정책자금이 있구요.

정책자금이 어렵다면 사실상 지자체 대부 상품정도만 가능합니다.

제도권 금융사

햇살론

햇살론 대출은 저소득층과 중산층 가구를 위한 정부 지원 대출 상품입니다.

상대적으로 높은 금리이지만, 부족한 자금으로 어려움을 겪는 이들에게 소중한 재정 지원 역할을 합니다.

대출대상

• 연소득 3,500만원 이하 : 신용등급 제한 없음
• 연소득 4,500만원 이하 : 신용등급 하위 20% 이하

대출조건

• 대출한도 : 2,000만원
• 대출금리 : 연 11.5% 이하
• 상환방식 : 원금균등상환방식
• 대출기간 : 3년 또는 5년

상품특징

• 실질한도 700만원 ~ 1,000만원 내외

자세히 알아보기

햇살론15

햇살론15는 최저신용자를 위한 정책서민금융 상품입니다.

대부업이나 불법사금융의 고금리 대출로부터 벗어나 안전하고 합리적인 자금 조달을 지원합니다.

대출대상

• 연소득 3500만원 이하 : 신용평점 제한 없음
• 연소득 4500만원 이하 : 신용평점 하위 20% 이하

대출조건

• 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
• 대출한도 : 최대 2천만원
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방식 : 원리금 균등 분할 상환

상품특징

• 간편한 신청
• 대부업이나 불법사금융 대비 낮은 금리로 안전하게 대출 가능

자세히 알아보기

새희망홀씨

새희망홀씨는 저소득층을 위한 정부지원 무보증 대출 상품입니다.

대출대상

• 연소득 4천만원 이하
• 개인신용평점 하위 20%는 5천만원 이하

대출조건

• 대출금액 : 최대 3500만원
• 대출기간 : 최대 7년
• 대출금리 : 연 10.5% 이내
• 상환방식 : 원금균등분할상환 방식

상품특징

• 무보증, 무담보
• 신속한 대출 처리 (최대 3일 소요)
• 대출금리 은행별 상이, 수시 변동 가능

자세히 알아보기

대부업 대출

아래 대부업 대출 상품은 정책자금 대출이나 사업자 조건의 담보대출이 불가한 경우에만 이용하시기 바랍니다.

탄탄대부

탄탄대부는 소득이 발생하는 모든 고객을 대상으로 빠른 대출 서비스를 제공하는 업체입니다.

대출대상

• 연체자, 대출과다자
• 신용등급 6등급 이하의 저신용자
• 소득이 발생하는 모든 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서 등

대출조건

• 대출한도 : 최대 1000만원
• 대출금리 : 연 10% ~
• 대출기간 : 최대 5년 
• 상환방식 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등

상품특징

• 빠른 대출
• 높은 승인율
• 대출기간은 상담 후 결정

자세히 알아보기

성공대부

성공대부는 신용 조회 없이 빠르고 안전하게 대출을 받을 수 있는 정식 등록된 대출업체입니다.

대출대상

• 저신용자 또는 무직자
• 신용 조회 및 변동 없이 대출을 원하는 개인
• 직장 소득 여부와 관계없이 대출을 원하는 개인

대출조건

• 연금리 : 10% ~ 20%
• 월금리 : 1% ~ 1.6%
• 대출한도 : 상담 후 결정
• 연체금리 : 연 20% 이내

상품특징

• 24시간 문자 상담 가능
• 수수료, 카드 수수료, 출장비 등의 부가 비용 없음

자세히 알아보기

파랑대부

파랑대부는 법정금리 이하의 저금리로 소득만 있으면 직종 상관없이 당일 대출이 가능한 대부업체입니다.

대출 대상

• 직종 무관
• 소득만 있는 개인

대출 조건

• 대출금리 : 연 10% ~ 11%
• 대출한도 : 2000만원

상품 특징

• 편리한 대출
• 무방문, 비대면 당일지급
• 상담부터 승인까지 최단 1일 내에 진행

자세히 알아보기

DSR 규제 요약 정리

DSR 규제란?

DSR은 Debt Service Ratio, 즉 ‘소득 대비 부채 상환 비율’을 뜻합니다. 쉽게 말해, 내가 벌어들이는 소득에 비해 얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있는지 제한하는 규제라고 생각하시면 됩니다.

현재 DSR 규제는 금융권에 따라 다르게 적용됩니다.

• 1금융권 : DSR 40%
• 제2금융권 : DSR 50%

예를 들어, 연소득이 1억 원이라면 1금융권에서는 최대 4천만 원, 2금융권에서는 최대 5천만 원까지 대출을 받을 수 있는 셈입니다.

DSR 규제 적용 대상 제외 대출

하지만 모든 대출이 이 규제의 대상은 아닙니다. DSR 규제가 적용되지 않는 대출도 있으니 이를 잘 활용하는 것이 중요합니다. 다음과 같은 대출은 규제에서 제외됩니다 :

• 300만 원 이하 소액대출
• 전세자금대출, 주택역금 대출
• 정책적 목적에 따른 대출 (이주비 대출, 중도금 대출 등)
• 신생아 특례 구입자금대출
• 자동차 할부, 카드 현금서비스
• 보험약관대출, 예금담보대출

기대출 과다자 또 다른 해결책은?

채무자 대리인 제도 : 채권자 압박에서 벗어나는 첫걸음

기대출 과다 상태에서 가장 큰 스트레스 중 하나는 채권자의 끊임없는 추심 연락입니다. 그러나 채무자 대리인 제도를 활용하면 이러한 부담을 덜 수 있습니다 :

• 변호사를 대리인으로 선임하여 채권자와 직접 소통하지 않아도 됩니다.
• 채권자는 법적으로 대리인을 통해서만 연락을 취할 수 있어 불법 추심으로부터 보호받을 수 있습니다.

이 제도는 심리적 안정을 제공하며, 채무자는 채무 문제 해결에만 집중할 수 있는 환경을 확보하게 됩니다.

신용상담 : 현실적인 대안을 찾는 방법

채무 상황이 복잡하고 해결 방안을 찾기 어렵다면 신용상담을 고려해 보세요. 금융감독원과 신용회복위원회가 제공하는 신용상담은 채무자의 재정 상태를 객관적으로 진단하고, 적합한 채무 조정 방안을 제시합니다 :

• 개인회생 : 일정 기간 동안 채무를 감면받고 상환할 수 있는 제도.
• 개인파산 : 채무 상환이 불가능한 경우 법적으로 채무를 면제받는 방법.
• 워크아웃 : 금융기관과 협의하여 상환 조건을 조정하는 방식.

특히, 신용상담은 맞춤형 해결책을 제공하므로 기대출 과다자에게 현실적인 방향을 제시해 줍니다. 상담 후에는 구체적인 실행 계획을 세울 수 있어 재정 문제 해결의 첫걸음이 됩니다.

기대출 과다자도 희망을 찾을 수 있는 해결책

기대출 과다는 누구에게나 일어날 수 있는 상황입니다. 하지만 너무 걱정하지 마세요! 기대출 과다자 한도 나오는 곳을 잘 찾아본다면, 경제적 어려움을 극복할 수 있는 방법은 분명히 있습니다.

중요한 것은 현재 상황을 객관적으로 파악하고, 나에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것입니다. 지금 바로 행동에 나서서 재무 건전성을 되찾아보세요!

기대출 과다자도 올바른 선택을 한다면 다시 일어설 수 있습니다. 작은 선택의 변화가 큰 차이를 만들어 낼 수 있다는 점을 기억하세요.