대부업 대출, 내게 맞는 상품 한큐(1Q)에 고르는 방법

대부업 대출이란?

당신은 지금 대부업 대출을 고려하고 계신가요?

대부업 대출은 일반적으로 은행 등에서 대출을 받기 어려운 사람들이나 신용 등급이 낮은 사람들에게 자금을 제공하는 대안적인 금융 서비스입니다.

저는 국가공인 신용상담사 이면서, 현직에서 일하고 있는 금융전문가 이기도 합니다.

그렇기에, 현재 대부업 대출의 현실에 대해서 객관적인 사실만을 그대로 전달드리려고 합니다.

현재 리드코프 등과 같이 법정최고금리를 철저하게 준수하는 대형 대부업체는 수익성 악화로 대부분 신용상품 취급을 중단한 상황입니다.

광고하는 대부업체는?

온라인에서 저신용자, 신용불량자 대출을 광고하는 곳은 대부분 대출플랫폼 업체나 지자체 등록 대부업체입니다.

대출플랫폼 업체는 말 그대로 다른 대부업체들을 모아놓고, 플랫폼 역할을 하는 업체입니다.

플랫폼만 제공할 뿐, 대출 자체에 대한 법적인 책임은 지지 않습니다.

지자체 등록 대부업체는 금융감독원의 감독을 받는 금감원 등록 대형 대부업체와는 달리, 지자체의 감독을 받습니다.

지자체의 감독은 금융감독원의 감독에 비해 상대적으로 느슨하기 때문에, 법정최고금리 이상으로 금리를 받는 경우가 상당히 많습니다.

대부업 대출을 받는다면?

당장 자금이 급하다면 대부업 대출을 고려해 볼 수 있습니다.

하지만, 급한대로 자금은 쓰시고 불법 행위가 있는 경우 꼭 신고하세요!

불법 대부업체는 법정최고금리(연 20%)를 초과하는 고금리로 대출을 해주고, 대출금을 갚지 못하면 폭언이나 협박 등의 불법행위를 하기도 합니다.

만약 불법 대부업체라면, 대출 계약서와 거래 내역, 통화/문자 기록, 녹취 등 향후 증거자료로 활용할 수 있는 자료를 꼭 보관해 두세요.

위 상황 발생시 대응방법

1. 금융감독원 홈페이지 신고
2. 불법사금융신고센터 1332 에 신고
3. 대한법률구조공단에 신고

대부업 대출 상품

아래 소개해 드리는 대부업 대출은 모두 지자체 대부입니다. 현재 리드코프 등 대형 대부업체는 신용대출 상품을 대부분 중단한 상태입니다.

따라서 현실적으로 대출이 가능한 업체만 안내해 드리겠습니다.

대형 대부업체가 신용대출 상품을 재개하면 업데이트해 드리도록 하겠습니다.

탄탄대부

탄탄대부는 24시간 당일입금을 원칙으로 하는 빠른 대출을 제공하는 업체입니다.

저신용자, 연체자, 대출과다자 등 다양한 조건의 고객을 대상으로 대출을 취급하고 있으며, 높은 승인율을 자랑하고 있습니다.

대출대상

• 소득이 발생하는 모든 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서 등
• 신용등급 6등급 이하의 저신용자
• 연체자, 대출과다자

대출조건

• 대출 한도: 100만원 ~ 1000만원
• 대출 금리: 연 10% ~ 20%
• 대출 기간: 상담 후 결정
• 상환 방식: 상담 후 결정

자세히 알아보기

상품특징

• 4시간 당일입금 원칙

성공대부

성공대부는 대구 달서구에 위치한 대부업체입니다. 2023년 12월 기준으로 정식 등록된 허가업체이며, 대출한도는 10만원부터 2000만원까지입니다.

대출대상

• 만 20세 이상 대한민국 국민
• 신용 조회 및 변동이 불필요한 분
• 직장 소득 관계없이 대출이 필요한 분

대출조건

• 연금리 : 10%~20%
• 월금리 : 1%~1.6%
• 대출한도 : 상담후 결정

상품특징

• 조회 기록 없는 철저한 익명 보장
• 신용 조회 및 변동 일절 없음

자세히 알아보기

착한대부

착한대부는 한국대부금융협회 정식 허가등록 업체로, 신뢰할 수 있는 대출 서비스를 제공하고 있습니다.

대상대상

• 기대출 과다자 또는 신용등급이 낮은 고객님

대출조건

• 신용등급: 7등급 이상
• 소득: 월 100만원 이상

상품특징

• 고객 맞춤형 대출 상품
• 비대면 대출 가능

자세히 알아보기

파랑대부

파랑대부는 소득만 있으면 직종 상관없이 당일 대출이 가능하며, 신용조회나 불법수수료가 없기 때문에 안전하게 대출을 이용할 수 있습니다.

대출대상

• 소득만 있으면 직종 상관없이 대출 가능
• 타업체 거래중이신분 환영

대출조건

• 금리: 월 1%~1.6%, 연 10%~11%
• 한도: 최대 2000만원

상품특징

• 상담부터 승인까지 최단 시간(1일)에 진행가능
• 신용조회나 불법수수료 無

자세히 알아보기

대부업대출 주의사항 6가지

정식 대부업체인지 확인

• 금융감독원 파인 홈페이지에서 등록 여부 확인
• 등록번호, 업체명, 대표자, 주소지, 전화번호 등 정보를 일치시켜야 함

연 20% 초과 대출금리 수취는 불법

• 연 20%를 초과하는 이자는 무효이며 형사처벌 대상

대부계약서를 보관할 것

• 대출 조건을 확인하고 증거로 남겨두기 위함

신체사진 등을 대부업체에 주지말 것

• 불법 추심 수단으로 사용될 수 있음

경찰·금감원 신고 적극 활용

• 불법 추심 피해를 막기 위한 조치

빚이 많다면 채무조정제도 고려

• 워크아웃, 개인회생, 파산 등 다양한 제도 이용 가능

대부업 대출을 선택할 때 꼭 알아야 할 실질적인 팁

대부업 대출을 고민하는 상황이라면, 단순히 급전을 마련하는 것을 넘어 안전하고 현명한 선택을 해야 합니다.

아래는 대부업 대출을 선택할 때 실질적으로 도움이 될 정보입니다.

꼼꼼히 확인하고, 올바른 결정을 내리세요.

1. 투명한 정보는 기본 중의 기본

• 대출 계약서에는 금리, 상환 기간뿐 아니라 연체 시 추가 비용까지 상세히 적혀 있어야 합니다.
• 모호한 내용이 있다면 꼭 질문하세요. 조건을 명확히 이해하는 것은 기본입니다.

2. 디지털 시대, 신뢰도 확인 필수

• 업체 웹사이트의 보안 상태(예 : HTTPS)와 개인정보 보호 정책을 확인하세요.
• 사용자 리뷰를 참고하되, 과도하게 긍정적인 리뷰가 많다면 조작 가능성을 의심해 볼 필요도 있습니다.

3. 간단하고 빠른 대출 과정

• 대출 과정이 지나치게 복잡하거나 시간이 오래 걸린다면, 다른 옵션을 고려하는 것이 좋습니다.
• 상담부터 대출 승인까지 과정이 명확하고 신속해야 합니다.
• 복잡한 절차는 스트레스를 가중시킬 뿐 아니라, 필요한 정보를 놓치게 할 수 있습니다.

4. 단기와 장기적 계획의 균형

• 현실적인 상환 계획을 세우고, 예상치 못한 상황을 대비한 비상 플랜도 마련하세요.
• 상환이 어려운 상황에서는 채무조정 프로그램을 검토해 볼 수 있습니다.

5. 최신 기술 활용한 대출 서비스

• AI 기반의 대출 심사는 공정성을 높이고, 승인 속도를 빠르게 해줍니다.
• 상환 일정 관리와 연체 방지 알림 서비스를 제공하는지 확인해 보세요.

대부업 대출, 윤리적 관점에서 살펴보기

1. 윤리적 대출, 꼭 확인하세요

• 대출 금액과 상환 기간이 현실적인지 따져보세요.
• 신뢰할 수 있는 대부업체는 고객의 상황에 맞춘 맞춤형 대출을 제공합니다.
• 윤리적 책임을 다하는 업체는 장기적인 고객의 재무 안정성을 우선시합니다.

2. 사회적 책임을 다하는 대부업체

일부 대부업체는 금융 교육이나 자산 관리 상담 같은 프로그램을 운영합니다.

이를 통해 단순한 대출 제공을 넘어 고객의 금융 이해도를 높이고, 지속 가능한 재무 관리를 지원합니다.

3. 데이터 보호는 필수

• 의문이 생긴다면 주저하지 말고 물어보는 것이 좋습니다.
• 계약 전, 개인정보가 어떻게 관리되고 활용되는지 업체의 정책을 꼼꼼히 확인하세요.

지속 가능한 금융을 위한 준비

1. 신용 회복의 기회

• 대출을 성실히 상환하면 신용점수를 개선할 기회가 될 수 있습니다.
• 일부 대부업체는 신용 회복을 돕는 맞춤형 상품도 제공하니 참고하세요.

2. 장기적인 재정 관리로의 전환

• 작은 습관이 미래의 큰 변화를 만듭니다.
• 대출 이후에는 재정 관리 계획을 세우고, 금융 교육에 참여해 지속 가능한 재정 안정성을 확보하세요.

대부업 대출은 잘 활용하면 당장의 문제를 해결해 주는 든든한 도구가 될 수 있습니다.

하지만, 신중하지 못한 선택은 장기적인 부담으로 이어질 수 있다는 점을 꼭 기억하세요.

투명하고 신뢰할 수 있는 대출을 선택해, 안정적인 금융 생활로 나아가는 계기로 삼으시길 바랍니다.

당부의 말씀

연체자나 신용불량자가 급전이 필요해 대부업체 대출을 이용할 수 있습니다.

하지만, 대부업체의 불법행위가 있는 경우에도 그냥 참아야 할 필요는 없습니다.

채권의 공정한 추심에 관한 법률에 따르면, 채권추심자는 채무자 외의 관계인에게 연락을 하는 행위

폭행, 협박, 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 밤 9시 이후에 연락을 하는 등의 행위를 해서는 안 됩니다.

이점을 잘 숙지하시고, 불법추심행위가 있는 경우 현명하게 대처하시기 바랍니다.

대부업대출 모든 궁금증 해결 : FAQ

참조사이트 : 금융감독원