사업자 대출, 어디서 받는 게 좋을까?

소상공인 여러분!
지금 이 순간에도 당신의 사업을 위해 분투하고 계시죠?

힘들고 지칠 때도 있지만,
그럴 때마다 당신의 꿈을 떠올려보세요.

그 꿈을 위해 한 걸음 한 걸음 나아가는 당신을 응원합니다.

사업자 대출이란?

사업자대출은 사업 운영에 필요한 자금을 조달할 수 있는 중요한 수단입니다.

저는 현재 국가공인 신용상담사로서, 경기침체로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 여러분들께 도움을 드리고자 이 글을 쓰게 되었습니다.

아래에, 가장 1금융권의 대표적인 사업자 대출과 정책자금 대출을 정리해 보았습니다.

딱 1분만 시간을 내어 읽어주세요.

사업자대출 (1금융권)

카카오뱅크 사업자대출

카카오뱅크 사업자대출은 사업자등록증을 보유한 개인사업자를 대상으로 하는 가장 간편한 사업자 대출 상품입니다.

대출대상

• 사업자등록증을 보유하고 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자
• 연소득 1천만원 이상인 개인사업자

대출조건

• 대출 한도: 최대 1억원
• 대출 금리: 최저 4.42%
• 대출 기간: 1년 ~ 5년
• 상환 방식: 원리금 균등 분할상환

상품특징

• 간편한 대출 절차
• 업력 3개월 이상 신규사업자도 진행가능

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국민은행 개인사업자 대출

국민은행 개인사업자 대출은 사업자등록증을 보유하고 있는 자영업자라면 누구나 신청할 수 있는 간편한 대출 상품입니다.

대출대상

• 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 하고 있는 자영업자
• 사업소득 원천징수 대상자

대출조건

• 대출 한도: 최대 1억 원
• 대출 금리: 최저 연 4.64%
• 대출 기간: 최대 5년 이내

상품특징

• 간편한 대출 신청: 영업점 방문 없이 스마트폰이나 인터넷으로 신청 가능

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우리은행 신규사업자 대출

우리은행 우리사장님e편한 통장대출은 가맹점 매출대금을 우리은행으로 입금하는 개인사업자를 대상으로 하는 신규사업자대출입니다.

대출대상

• 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하는 개인사업자

대출조건

• 대출 한도: 최대 1억 원
• 대출 금리: 기준금리 + 신용등급별 가산금리
• 대출 기간: 1년 이내

상품특징

• 가맹점 매출대금 입금계좌가 우리은행인 경우 이용 가능
• 1년 이내의 단기 대출

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케이뱅크 사업자대출

케이뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자등록증으로 이용할 수 있는 대출입니다.

대출대상

• 사업자등록증명원 개업일 기준 12개월 이상 사업을 영위중인 만 20세 이상의 개인사업자

대출조건

• 대출 한도: 최대 1억원
• 대출 금리: 최저 5.89%
• 대출 기간: 최대 10년
• 대출 방식: 건별대출, 한도대출

상품특징

• 중도상환 해약금 면제

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하나은행 사업자대출

하나은행 신용카드 매출대출은 신용카드 매출자료를 기반으로 대출 한도를 산정하는 방식으로 운영되는 개인사업자 대출 상품입니다.

대출대상

• 사업업력 9개월 이상인 신용카드 가맹점
• 3개 카드사(BC카드 필수) 매출금액의 입금계좌를 하나은행으로 지정한 개인사업자

대출조건

• 대출금리: 변동금리 최저 연 4.254%
• 대출한도: 최대 2천만원
• 대출기간: 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
• 상환방식: 만기일시상환, 한도대출, 원리금 분할상환방식 중 선택 가능

상품특징

• 신용카드 매출자료를 기반으로 대출 한도를 산정

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사업자대출 (정책자금)

소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인의 경영 안정과 자금난 해소를 위해 정부에서 지원하는 대출 상품입니다.

대출대상

• 소상공인법에 따른 소상공인

대출조건

• 대출금리: 연 1.0~4.5%
• 대출기간: 3년~10년
• 상환방식: 원금균등분할상환, 만기일시상환

상품특징

• 저금리, 장기 상환
• 다양한 상품과 지원규모
• 정부와 지방자치단체의 공동 지원

미소금융 사업자대출

• 미소금융은 제도권 금융 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 하는 무담보ㆍ무보증 소액대출사업
• 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지 상품으로 구성

대출대상

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

대출조건

• 대출한도: 최대 7천만원
• 금리: 4.5% (변동금리)
• 상환기간: 최대 6년 (거치기간 1년)

상품특징

• 제도권 금융 이용이 어려운 금융소외계층을 지원하는 목적

햇살론 사업자대출

사업자 햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민 사업자들에게 자금을 지원하는 정책금융 상품입니다.

대출대상

• 연소득 3,500만원 이하
• 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하

대출조건

• 대출한도: 운영자금 2,000만원, 창업자금 5,000만원, 고금리채무 대환자금 3,000만원 이내
• 대출기간: 5년 이내(1년 거치 4년 이내)
• 금리: 10.5% 내외

상품특징

• 소득 및 신용에 따라 최대 5,000만원까지 대출 가능

청년전용 창업자금

청년전용창업자금은 만 39세 이하 청년 창업기업을 대상으로 하는 장기·저리 정책자금입니다.

대출대상

• 대표자가 만 39세 이하로서, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
• ‘창업성공패키지지원’ 유형의 경우 대표자가 만 39세 이하로서, 업력 7년 미만인 중소기업

대출조건

• 대출한도: 연간 1억원 이내
• 대출금리: 2.5%(고정)
• 대출기간: (직접대출, 시설) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내), (직접대출, 운전) 6년 이내 (거치기간 : 3년 이내)

상품특징

• 장기·저리로 대출지원
• 담보가 부족한 청년 창업기업 지원
• 교육·멘토링 제공

사업자대출 시 고려사항

사업자의 업력

신규사업자 (업력1년 미만)

업력 1년 미만의 사업자를 대상으로 하는 사업자대출

• 신규사업자 대출는 1금융권에서 대출 어려움

신규사업자 대출의 대안

• 소상공인진흥공단 혹은 신용보증재단: 정책자금 및 보증대출
• 자격과 기준이 상이하니 적합한 자금을 지원받는 것이 중요함

기존사업자 (업력1년 이상)

일반사업자는 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있습니다.

개인대출은 개인의 신용평가와 소득, 개인 소유의 담보 등을 기반으로 대출 심사를 받지만, 사업자대출은 사업의 재무 현황과 영업 상황 등이 대출 심사에 포함됩니다.

사업자대출은 운전자금대출과 시설자금대출로 크게 나눌 수 있습니다.

자금의 목적

시설자금

건물, 공장, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등에 필요한 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원하는 사업자대출

• 대상 : 규모가 크지 않은 사업자도 가능, 추후 사업 성장 시 고려
• 용도 : 물류창고 구매, 사업장 매수 등
• 담보 : 구매하고자 하는 설비 혹은 사업장
• 한도 : 자산의 가치에 따라 높게 산출, 소요자금의 80~90% 이내

운전자금

기업의 운영에 필요한 자금을 조달하기 위한 사업자대출

• 대상: 모든 사업자
• 용도: 생산, 판매활동, 직원 급여, 원재료 구매, 마케팅 등
• 담보: 무담보, 신용보증서, 담보 제공 가능
• 한도: 사업 규모, 재무상태, 상환능력 등을 고려하여 결정

당부의 말씀

지금은 경기 침체로 인해 많은 소상공인들이 어려움을 겪고 있습니다.

하지만, 절대 포기하지 마세요.

이 글을 읽고 계신 당신은 분명히 사업에 대한 열정과 꿈이 있는 사람입니다.

그 열정과 꿈을 가지고 포기하지 않고 도전한다면, 반드시 성공할 수 있습니다.

지금은 힘든 시기가 있지만, 그 시기를 잘 견뎌낸다면, 더 큰 성공을 거둘 수 있는 기회가 될 것입니다.

소상공인 여러분, 힘내세요!

당신의 꿈을 응원합니다!

사업자대출 FAQ : 궁금증 해결

참조사이트: 소상공인정책자금