[신생아 특례대출] 가능 조건와 방법 – 2024년 최신정보 모음

신생아 특례대출

두근두근, 설레는 마음으로 새 생명을 맞이하셨나요?

축하드립니다! 🎉

하지만, 아기와 함께 시작하는 새로운 삶, 설렘과 함께 현실적인 고민도 찾아오죠. 그 중 가장 큰 고민이 바로 ‘집’입니다.

하지만, 이제 걱정은 그만!

현재 금융업에 종사하고 있는 제가 신생아 특례대출에 대해서 최대한 쉽게 설명을 드리도록 하겠습니다.

저를 믿고, 딱 1분만 이 글을 읽어봐 주세요!

신생아 특례대출이란?

신생아 특례대출은 2년 내 출산 가정의 주거 안정을 위해 마련된 주택금융지원공사의 주택담보대출 상품입니다.

2023년 1월 1일 이후 출산가구부터 적용되며, 무주택자는 주택구입자금, 1주택자는 대환대출을 통해 혜택을 누릴 수 있습니다.

신생아 특례 구입자금대출

신생아 특례 구입자금대출은 정부가 저출산 극복을 위해 2024년 1월부터 시행된 정책금융상품입니다.

대출대상

• 2년 내 출산 세대
• 2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용
• 구입자금 ▶ 무주택 세대주
• 대환대출 ▶ 1주택 세대주

소득요건

• 부부합산 연소득 1.3억원 이하

자산요건

• 순자산가액 4.69억원 이하

대출조건

대출한도

• 최대 5억원

대출가능비율

• 생애최초 주택구입 : 주택 가격의 80%까지
• 생애최초 아닌 주택구입 : 주택 가격의 70%까지

부채비율

• DTI 60% 이하 (DSR 미적용)

대출금리

• 주택구입 : 연 1.6% ~ 3.3%
• 전세대출 : 연 1.1% ~ 3.0%

대출기간

• 최장 30년

상환방법

• 비거치 또는 1년 거치
• 원리금균등, 원금균등, 체증식상환
• 체증식상환

유의사항

신생아 특례 대출의 최대한도는 5억, LTV80%, DTI60% 중 낮은금액 입니다.

신생아 특례대출 – 대환 요약

앞서 말씀드렸듯이, 신생아 특례대출은  무주택 가구를 지원 대상으로 합니다. 따라서, 1주택자 가구는 신생아 특례 대출을 받을 수 없습니다.

다만, 다음과 같은 경우에는 1주택자 가구도 신생아 특례 대출을 받을 수 있습니다.

• 주택구입자금대출 ➲ 신생아 특례 대출로의 대환허용

대환조건

• 신청시기에 대한 제한 X
• 기존 주택담보대출 용도 ▶ 구입자금대출
• 기존 주택담보대출 범위내에서 대환가능

추가 제출서류

• 기존 주담대 관련 금융거래확인서
• 등기사항전부증명서

신생아 특례대출 조건 – 요약

신생아 특례대출 소득 요건

• 대출 신청일 기준 판단
• 부부 합산 연소득 1억 3천만 원 이하 (세전 소득 기준)
• 근로소득, 사업소득, 연금소득, 이자소득, 임대소득, 기타소득 등 모든 소득 포함

신생아 특례대출 자산

• 구입자금대출 : 4.69억 이하
• 전세자금대출 : 3.45억 이하
• 자산 : 신청인과 배우자의 자산(부동산, 일반 자산, 금융 자산) – 부채

자산 산정 기준 시점

• 비금융 자산 및 일반 부채 : 대출 접수일 기준

금융 자산 및 부채

• 사전 자산 심사 : 5대 은행 정보
• 사후 자산 심사 : 전체 금융기관 정보

신생아 특례대출 임신

• 임신 중에는 아직 출산 날짜가 확정되지 않았고, 주택 구입 계획도 구체적으로 정해지지 않은 경우가 많아 대출 신청이 불가능합니다.

신청 가능 시점

• 출산 후 신청 가능

신생아 특례대출 실거주 의무

• 대출받은 주택으로 1개월 이내 전입 및 1년 이상 실거주 의무

1개월 이내 전입 어려운 경우

• 사유서 제출 후 2개월까지 연장 가능
• 기존 임차인 퇴거 지연, 집 수리 리모델링 등 정당한 사유 제시 필요

신생아 특례대출 혼인신고

• 혼인 여부와 관계없이 출산을 기준으로만 지원여부 판단
• 사실혼 관계의 부부도 신생아 특례 대출 가능

필요서류

• 신생아 출생증명서
• 부부 공동명의의 재산증명서

주의사항

• 부정 수급 방지를 위해 사실혼 관계 입증 서류 필요
• 은행마다 대출 조건 및 요구 서류 다를 수 있으므로 사전 확인 필수

신생아 특례대출 한도

신생아 특례대출 LTV

LTV 최대한도

• 생애최초 무주택 세대 : LTV 80%
• 생애최초 아닌 무주택 세대 : LTV 70%

주의사항

• LTV 기준 한도가 5억을 초과하는 경우, 최대한도는 5억으로 제한됩니다.

신생아 특례대출 DSR

• 신생아 특례대출은 DSR을 적용하지 않습니다.
• 신생아 특례대출은 DTI 60%를 적용합니다.

신생아 특례대출 금리 ( 대출기간 30년기간 기준)

소득수준	대출금리
2천만원 이하	연 1.85%
4천만원 이하	연 2.20%
6천만원 이하	연 2.45%
8.5천만원 이하	연 2.70%
1억원 이하	연 3.00%
1.3억원 이하	연 3.30%

신생아 특례대출 기간

신생아 특례대출기간은 10년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.

대출이자는 매월 원금과 함께 납부하는 방식입니다.

신생아 특례 전세대출

2023년 출생아부터 적용되는 신생아 특례 전세자금 대출은 무주택 가구의 전세자금 마련을 지원하는 제도입니다.

대출대상

• 대출 신청일 기준으로 2년 이내에 출산한 무주택 세대주
• 23.1.1 이후 출생아부터 적용
• 부부합산소득 2억 이하

대출조건

임차보증금

• 수도권 : 5억원 이하
• 지방 4억원 이하

대출한도

• 전세금액의 80%
• 최대 3억 이내

대출금리

• 소득에 따라 1.1% ~ 3.0%

대출기간

• 기본 2년
• 최장 10년까지 연장가능

상환방식

• 만기일시상환방식

신생아 특례대출 신청

대출신청

온라인

• 기금e든든 홈페이지에서 가능

은행 방문

• 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행에서 가능

대출신청 방법

대출조건 확인

• 기금포털 또는 은행상담을 통해 대출기본정보 확인

대출신청

• 주택도시보증공사 기금e든든 또는 은행 방문 신청

자산심사

• 자산 정보 수집 후 심사

자산심사 결과 정보 송신

• 대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰번호로 SMS 결과 발송

서류제출 및 추가심사 진행(수탁은행)

• 은행 영업점에 필요 서류 제출
• 소득심사, 담보물심사

은행 영업점에 필요 서류 제출

• 대출가능 여부 및 대출한도 확인
• 대출 실행

신생아 특례대출 생생후기

아이를 출산하고 기쁜 마음도 잠시, 집 마련 문제로 걱정이 많았어요. 그런데 [신생아 특례대출]이라는 제도가 있다고 해서 신청해봤습니다.

처음에는 ‘이게 정말 도움이 될까?’ 싶었는데, 금리가 생각보다 낮고, 조건도 괜찮아서 정말 큰 도움이 되었어요 ^^

특히, LTV 80%까지 가능해서 자금 마련이 훨씬 수월했어요.

물론 주택 가격이 떨어지면 일부 상환을 요구할 수도 있다는 말을 듣고 조금 걱정도 됐지만, 덕분에 저희 가족은 안정적인 집에서 새 출발할 수 있었어요 ☆ 정말 감사할 따름입니다 ㅠㅠ

신생아 특례대출에 대한 전문가 조언

신생아 특례대출은 주거 안정을 위한 좋은 기회를 제공하지만, 최대한도까지 대출을 받게 되면 주택 가격이 10~20%만 하락해도 은행이 일부 상환을 요구할 수 있다는 점을 반드시 고려해야 합니다.

특히 LTV 80%까지 대출을 활용하는 경우, 주택 시장의 변동성에 따른 리스크를 감안해 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.

무리한 대출보다는 장기적인 재정 계획을 세워 안정적인 미래를 준비하는 것이 현명한 선택이 될 것입니다.

자주하는 질문 (FAQs)

참조사이트: 주택도시기금