저신용자 대출
저신용자 대출은 결코 쉽지 않습니다.
하지만, 절대 불가능한 것은 아닙니다.
저는 국가공인 신용상담사로서, 저신용자분들을 위해서 정말 현실적으로 가능한 저신용자 대출 상품만을 알려드리겠습니다.
물론, 쉽지는 않을 것입니다.
하지만, 절대 희망을 놓지 않으셨으면 합니다.
저신용자 대출(정책자금)
햇살론15
햇살론 15는 대부업 등 고금리 대출 이용이 불가피한 저소득 저신용자를 위한 국민행복기금입니다.
대출대상
- 재직 3개월 이상
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하
대출조건
- 대출 한도: 2,000만원
- 대출 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 3년 또는 5년
상품특징
- 회생자, 회복자 대출 진행가능
새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 저신용자, 저소득층을 대상으로 한 서민금융상품입니다.
대출대상
- 연소득 4천만원 이하
- 연소득 5천만원 이하 및 신용평점 하위 20%
대출조건
- 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 자
- 1개월 이상 소득이 발생한 자
- 6개월 이상 연체가 없는 자
상품특징
- 정책자금 중 상당히 높은 대출한도
햇살론
햇살론은 저신용, 저소득 서민을 위한 서민금융진흥원의 보증부 대출상품입니다.
앞서 설명드린 햇살론15와는 다른 금융상품으로 주로 단위농협, 저축은행 등에서 취급하고 있습니다.
대출대상
- 직장인, 프리랜서, 사업자
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인자
대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 9.0%~11.0%
- 대출기간 : 1년~5년
상품특징
- 실제한도 1,000만원 내외
- 가장 쉽게 이용가능한 정부대출
국민행복기금 소액대출
- 긴급생활안정자금을 연3∼4% 이자율로 빌려드리는 서민금융 지원제도
대출대상
- 신용회복지원을 받은 후 6개월 이상 성실상환한 자
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자
대출조건
- 대출금액: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 1.9∼4.0%
- 대출기간: 최장5년
상품특징
- 신용회복지원을 받은 후에도 신청 가능
- 고금리 대출을 대환할 수 있는 상품
사회복지론
신용회복위원회 사회복지론은 신용회복지원을 받은 후 성실하게 상환을 이행한 분들을 대상으로 하는 저금리 대출입니다.
대출대상
- 신용회복지원을 받고 6개월 이상 변제계획을 성실히 이행한 분
- 신용회복지원을 받고 3년 이내에 대출변제를 완료한 분
대출조건
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 2%~4%
- 대출기간: 5년
- 상환방식: 원리금균등분할 방식
상품특징
- 신용회복자 대상 대출
개인회생론
신용회복위원회 개인회생론은 법원 개인회생을 통해 경제적 재기를 도모하는 사람들을 위한 대출 상품입니다.
대출대상
- 법원 개인회생인가자 중 18개월 이상 변제계획 성실이행자 또는 3년 이내 변제완료자
대출조건
- 한도: 최대 700만원
- 금리: 연 2~3.8%
- 기간: 5년
상품특징
- 기초생활수급자, 중증장애인, 고령자 여부 증명 시 우대금리 적용
저신용자 대출(3금융권)
현재, 1~2금융권은 정책자금이 아니면 저신용자를 대상으로 한 대출을 거의 진행하지 않고 있으며, 대형대부업체도 저신용자 대출을 중단한 상황입니다.
따라서, 현실적으로 가능한 지자체 대부 상품만을 안내드립니다.
차후, 제도권 금융사들이 저신용자 대출을 재개하면 업데이트하도록 하겠습니다.
DJ론 신용카드 대출
DJ론 신용카드 대출은 저신용자도 대출이 가능한 대부중개 상품입니다. 개인, 법인사업자, 자영업자 모두 신청이 가능합니다.
대출대상
- 개인
- 법인사업자
- 자영업자
대출조건
- 대출한도: 100만원~3천만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월~12개월
상품특징
- 저신용자도 대출 가능
DJ론 저신용자대출
DJ론 저신용자대출은 1금융이나 2금융권에서 대출이 어려운 저신용자 분들을 위해 만들어진 대부업체 대출입니다.
상품특징
- 저신용자도 대출 가능
대출대상
- 연체대출금이 있는 분들
대출조건
- 대출한도: 100만원~500만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최소 1개월 ~ 최대 60개월
상품특징
- 담보 없이도 대출이 가능합니다.
애플론 무직 저신용자대출
애플론 무직 저신용자대출은 소득증빙이 어려운 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 성인
대출조건
- 만 20세 이상 ~ 60세 이하
- 연체 및 부도 등 금융거래상 불건전한 거래 내역이 없는 자
- 신용등급 7등급 이하
상품특징
- 소득증빙이 어려운 무직자도 이용 가능
애플론 통신저신용자 대출
애플론 통신저신용자 대출은 핸드폰 요금이나 서울보증보험을 연체하신 저신용자를 대상으로 하는 대출 상품입니다.
대출대상
- 핸드폰 요금 미납자
- 서울보증보험 저신용자
대출조건
- 대출 한도: 최대 1000만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 1개월 ~ 60개월
상품특징
- 통신 연체자도 이용 가능
- 신용점수 낮아도 이용 가능
IT전당포대출
IT전당포는 IT기기를 담보로 대출을 해주는 곳입니다. 신분증만 있으면 누구나 이용할 수 있으며, 대출 기록도 남지 않습니다.
대출대상
- 만 19세 이상
- 담보로 제공할 IT 제품이 있는 경우
대출조건
- 대출금액: 담보의 시세의 60%~80%
- 대출기간: 1년에서 2년
대출대상
- IT 제품을 담보로 대출을 받는 상품
저신용자대출의 현실은?
저신용자 대출의 현실은 매우 열악합니다.
신용등급이 낮다는 것은 과거에 채무를 상환하지 못하거나 연체한 경험이 있다는 것을 의미합니다.
이러한 경우 금융기관은 대출을 취급할 때 매우 신중하게 판단하게 됩니다.
당부의 말씀
저신용자 여러분!
마지막까지 희망을 놓지 마시기 바랍니다.
저신용자 대출은 결코 쉽지 않지만, 희망을 잃지 않고 노력하신다면 반드시 좋은 결과를 얻으실 수 있을 것입니다.
글을 끝까지 읽어 주셔서 감사합니다.
저신용자 대출 자주하는 질문 : FAQ
무직자 소액대출을 받을 수 있는 방법은 무엇인가요?
무직자는 주택이나 자동차 같은 담보가 없는 경우, 대출을 받기 어려운 것이 현실입니다.
비상금대출이나 소액대출을 통해 자금을 마련할 수 있지만, 대출 한도는 보통 100만원에서 300만원 수준이며 금리는 연 5% 내외입니다.
무직자는 대출 승인 가능성이 낮아 신중한 접근이 필요합니다.
8등급 이하 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품은 무엇인가요?
8등급 이하 저신용자, 특히 10등급 이하의 경우 연체 중일 가능성이 높아 대출이 매우 어렵습니다.
소액생계비대출이 거의 유일한 선택지로, 최대 100만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 15.9%입니다.
다른 제도권 금융사의 대출은 사실상 불가능합니다.
소액생계비대출은 어떻게 신청할 수 있나요?
소액생계비대출은 저신용자와 연체 중인 사람들에게 제공되는 대출 상품으로, 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
금리는 연 15.9%로 책정되어 있으며, 제도권 금융사에서 대출을 받기 어려운 상황일 때 이용할 수 있는 마지막 대안입니다.
100만원 소액대출은 어떻게 신청할 수 있나요?
100만원 소액대출은 주로 저신용자와 긴급한 자금이 필요한 사람을 대상으로 제공됩니다.
대출 상품으로는 소액생계비대출이 대표적이며, 연체 중인 경우에도 신청이 가능합니다.
대출 신청은 온라인으로도 가능하며, 금리는 연 15.9% 수준입니다. 대출 심사는 빠르게 진행되어 자금이 신속히 지급됩니다.
저신용자 소액대출은 어떻게 이용할 수 있나요?
저신용자 소액대출은 제도권 금융사에서 소액생계비대출을 통해 이용할 수 있습니다. 대출 한도는 100만원, 금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다.
금감원 등록 대부업체에서는 담보가 없는 저신용자를 대상으로 대출을 진행하지 않으며, 지자체 등록 대부업체를 통해 신용대출을 받을 수 있습니다.
이 경우 월 소득만큼의 한도로 대출이 가능하다는 점을 참고해야 합니다.