많은 청년들이 ‘청년도약계좌’에 대해 오해하고 있습니다.
특히, 매달 70만 원씩 쌓아야 한다는 생각 때문에 가입을 주저하는 경우가 많습니다. 하지만 이것은 사실이 아닙니다!
2024년 3월 가입요건이 완화된 청년도약계좌는 이전보다 더욱 유연하고 선택의 폭이 넓어졌습니다.
이 글에서는 청년도약계좌에 대한 흔한 오해와 개선된 내용, 그리고 어떤 분들이 가입하는 것이 좋은지 자세히 알려드리겠습니다.
또한, 청년희망적금에서 청년도약계좌로 갈아타는 방법까지 함께 소개합니다.
지금 바로 글을 읽고 청년도약계좌에 대한 오해를 풀고, 당신에게 맞는 선택을 하세요!
청년도약계좌 대상
청년도약계좌에 가입하려면 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.
1. 나이
- 계좌 개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하
- 병역 이행 기간 인정 ( 최대 6년 )
2. 개인소득
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하
- 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외
3. 가구소득
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 소득으로 인정
- 가구원은 청년 본인과 등본상 동일세대를 이루고 있는 배우자, 부모, 형제 등을 기준으로 판단
※ 2024. 06월 이전 까지는 2022년 기준 소득을 적용합니다.
중위소득의 250% 이하는?
| 가구 구성원 | 소득 한도 |
|---|---|
| 1인 가구 | 5,834만 이하 |
| 2인 가구 | 9,780만 이하 |
| 3인 가구 | 1억 2,584만 이하 |
| 4인 가구 | 1억 5,363만 이하 |
4. 가입제한
- 현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우
- 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하는 경우
신청기간 및 가입방법
매달 초 2주 동안 신청 기회!
1. 신청 기간
- 매월 초 2주 동안 신청 가능
- 개좌 개설기간은 월마다 약간씩 상이
- 신청기간 매달 업데이트 예정
4월 일정
- 가입신청 기간 : 03.18 ~ 04.05
- 청년희망적금 연계희망 시 : 03.18 ~ 03.29
- 계좌개설 : 03.25 ~ 04.05
| 신청 기간 | 계좌 개설 기간 |
|---|---|
| 3.18 ~ 3.22 | 4.08 ~ 4.19 |
| 3.25 ~ 4.05 | 4.22 ~ 5.03 |
2. 간편한 비대면 가입
- 신청 후 약 2주 동안 서민금융진흥원의 가입 심사 진행
- 가입 조건 충족 시 익월 초부터 은행 앱을 통한 계좌계설 가능
청년도약계좌 조건
청년도약계좌 이자(금리)
청년도약계좌는 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
현재 기본금리는 3.8% ~ 4.5%까지 은행별로 다르지만, 우대조건을 충족하면 최대 6.5%까지 수익률을 얻을 수 있습니다.
※ 6.5% 주는 은행은?
맨 아래 상품소개에 올려 드릴게요! 일단 차근차근 조건부터 확인하세요!
청년도약계좌 금액
매월 1천원부터 70만원 한도내에서 자유롭게 납입이 가능하고, 기간은 5년으로 60개월 만기입니다.
청년도약계좌 해지
5년이라는 긴 기간 동안 운영되는 청년도약계좌는 장기적인 자금 마련에 큰 도움이 되지만, 예상치 못한 상황으로 인해 중도해지가 불가피할 때도 있습니다.
하지만 특별 중도해지 사유에 해당하면 정부 기여금과 비과세 혜택까지 모두 유지할 수 있습니다.
특별 중도해지 사유 7가지
- 가입자의 사망 및 해외 이주
- 가입자의 퇴직 (단, 사업장 폐업은 제외)
- 결혼 및 출산
- 생애 최초 주택 구입
- 3개월 이상의 입원 치료 (장기 치료)
- 천재 지변
단, 특별 중도해지 사유에 해당하지 않더라도, 3년 이상 유지 후 중도해지하는 경우에는 정부 기여금만 못받을뿐!
‘비과세 혜택’과 ‘이자’는 그대로 받을 수 있습니다.
청년희망적금 vs 청년도약계좌
| 청년희망적금 | 청년도약계좌 | |
|---|---|---|
| 출시시기 | 2022년 2월 | 2023년 6월 |
| 가입기간 | 2년 | 5년 |
| 납입한도 | 월 최대 50만원 | 월 최대 70만원 |
| 정부지원 | 납입액의 2~4% | 납입액의 3~6% |
| 세제혜택 | 이자소득 비과세 | 이자소득 비과세 |
청년도약계좌 일시납입 (환승)
청년도약계좌 일시납입은 기존 청년희망적금을 활용하여 더 큰 이자 혜택을 받을 수 있는 방법입니다.
일시납입 시 어떤 장점이 있는지 자세히 알아보겠습니다.
청년도약계좌 신규가입
- 매달 70만원씩 5년 동안 꾸준히 저축한다면…
- 최대 821만원의 이자가 쌓여 5,021만원을 수령할 수 있습니다!
청년도약계좌 일시납입
- 이미 청년희망적금을 가입하고 만기가 다가왔다면?
- 1,260만원을 청년도약계좌에 일시납입하고 19개월 차부터 납입하면…
- 최대 856만원의 이자가 쌓여 5,056만원을 수령할 수 있습니다!
똑똑한 선택으로 35만원 더 벌어보세요!
청년도약계좌 신규가입과 청년희망적금 일시납입 + 청년도약계좌, 어떤 선택이 당신에게 더 유리할까요?
일시납입 요약정리
- 가입대상 : 청년희망적금 만기자
- 최대이자 : 856만 원 (신규 가입 시 821만 원)
- 일시납특징 : 19개월차 부터 신규납입 허용됨
청년도약계좌 상품안내
신한은행 신한청년도약계좌
신한은행 신한청년도약계좌는 우대금리를 모두 적용받는 경우, 연 6.5%의 이자를 지급 받을 수 있습니다.
- 가입대상: 만19세~만34세
- 소득기준: 연소득 7,500만원이하&중위소득 250%이하
- 가입한도: 월 1천원~최대 70만원
- 가입기간: 60개월
- 최고금리: 6.5% (기본 3.5% + 우대 3%)
우대금리
- 급여이체 : 1.0%
- 카드결제실적 : 0.5%
- 신한 슈퍼SOL 가입 : 0.5%
- 최근 1년간 신한은행 거래가 없던 경우 : 1%
우리은행 청년도약계좌
우리은행 청년도약계좌는 청년고객 대상 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 적금입니다.
- 가입대상: 만19세~만34세
- 소득기준: 연소득 7,500만원이하&중위소득 250%이하
- 가입한도: 월 1천원~최대 70만원
- 가입기간: 60개월
- 최고금리: 6% (기본 4.5% + 우대 1% + 특별우대금리 0.5%)
우대금리
아래 조건 충족 시 최대 연 1%만 제공하기 때문에, 우리은행 청년도약계좌로 진행하신다면 급여이체 정도만 걸어두시면 될 것 같습니다.
- 급여이체 : 1.0%
- 카드결제실적 : 0.5%
- 최근 1년간 우리은행 거래가 없던 경우 : 0.5%
특별우대금리 요약
대상
- 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하
혜택
소득요건 충족 횟수에 따라 최대 연 0.5%p 금리 우대
- 5회 : 연 0.5%p
- 4회 : 연 0.4%p
- 3회 : 연 0.3%p
- 2회 : 연 0.2%p
- 1회 : 연 0.1%p
주의 사항
- 매년 1년 주기로 서민금융진흥원에서 심사
- 만기 전 중도해지 시 우대금리 적용 안 됨
KB국민은행 KB청년도약계좌
KB국민은행 KB청년도약계좌는 우대금리 적용받기 위해서는 타 금융사에 비해서 좀 더 조건이 까다로운 편입니다.
- 가입대상: 만19세~만34세
- 소득기준: 연소득 7,500만원이하&중위소득 250%이하
- 가입한도: 월 1천원~최대 70만원
- 가입기간: 60개월
- 최고금리: 6% (기본 4.5% + 우대 1% + 특별우대금리 0.5%)
- 우대금리: 소득우대 0.50%, 급여이체 0.60%, 자동이체 0.30%, 거래감사 0.10%
우대금리
- 급여이체 : 0.6%
- 공과금 자동납부 2건이상 : 0.1%
- 청약저축 신규가입자 OR KB청년희망적금 연계고객 : 0.1%
특별우대금리 요약
대상
- 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하
혜택
소득요건 충족 횟수에 따라 최대 연 0.5%p 금리 우대
- 5회 : 연 0.5%p
- 4회 : 연 0.4%p
- 3회 : 연 0.3%p
- 2회 : 연 0.2%p
- 1회 : 연 0.1%p
주의 사항
- 매년 1년 주기로 서민금융진흥원에서 심사
- 만기 전 중도해지 시 우대금리 적용 안 됨
참고사이트: 서민금융진흥원 청년도약계좌