케이아이코아즈대부 대출 조건, 직접 따져보니 이렇더라

수천 건의 상담 끝에 펜을 들다

안녕하세요. 저는 10년간 대부업계에서 대출상담사로 일해온 임동원입니다.

그동안 수천 명의 고객을 상담하면서 케이아이코아즈대부 대출에 대한 질문을 정말 많이 받았습니다. “이 업체 믿을 만한가요?”, “금리가 어떻게 되나요?”, “다른 대부업체와 뭐가 다른가요?” 같은 질문들이었죠.

솔직히 말씀드리면, 인터넷에 떠도는 정보들 중에는 정확하지 않은 것들이 많습니다. 그래서 제가 직접 현장에서 경험하고 파악한 내용을 바탕으로, 제대로 된 정보를 정리해드리고자 합니다. 이 글 하나로 궁금증이 해소되셨으면 좋겠습니다.

케이아이코아즈대부는 어떤 회사인가

케이아이코아즈대부는 금융위원회에 정식 등록된 대부업체입니다. 영문으로는 ‘KICORES’라는 브랜드를 사용하고 있죠.

제가 이 회사를 눈여겨보는 이유가 있습니다. 대부업체는 크게 두 종류로 나뉘는데요. 지방자치단체에 등록된 소규모 업체와 금융위원회에 직접 등록된 대형 업체입니다. 케이아이코아즈대부는 후자에 해당합니다.

금융위원회 등록 업체가 되려면 자산 규모가 100억 원 이상이거나, 2개 이상의 광역시에 영업소를 두어야 합니다. 이 회사는 부산 본점을 중심으로 서울, 대전 등에 지점을 운영하고 있어 이 요건을 충족합니다.

쉽게 말해, 동네 사채업자 수준이 아니라 기업형 금융회사라는 뜻입니다.

회사 기본 정보 정리

케이아이코아즈대부 기본 정보

항목	내용
정식 명칭	(주)케이아이코아즈대부
영문 브랜드	KICORES
본점 소재지	부산광역시 부산진구 중앙대로 797
등록 기관	금융감독원
등록 번호	2016-금감원-0067-001 (부산 본점)
대표자	위범량

대출 상품 핵심 분석

10년간 다양한 대부업체 상품을 비교해온 제 입장에서 이 회사 상품의 특징을 정리해드리겠습니다.

금리 구조

대출 금리는 연 20% 이내입니다. 이는 법정 최고금리 상한선을 준수한 것입니다.

여기서 중요한 점이 있습니다. 연체이자율도 연 20%로 동일합니다. 왜 그럴까요? 이미 약정 금리가 법정 최고한도인 20%에 도달해 있기 때문에 추가 가산금을 부과할 수 없는 구조입니다.

이게 차주 입장에서는 양날의 검입니다. 연체해도 금리적 페널티가 추가로 붙지 않는다는 장점이 있지만, 그렇다고 연체를 가볍게 여기시면 안 됩니다. 신용등급 하락은 별개의 문제니까요.

대출 한도와 기간

케이아이코아즈대부 대출 조건

항목	내용
대출 한도	최대 1억 원
상환 기간	12개월 ~ 60개월
상환 방식	원리금 균등분할상환

최대 5년까지 상환 기간을 늘릴 수 있다는 건 고금리 대출의 월 상환 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 제 경험상, 무리하게 짧은 기간을 선택했다가 중도에 연체하는 것보다는 여유 있는 기간을 설정하는 게 낫습니다.

수수료 정책

이 회사의 가장 큰 장점 중 하나가 바로 이겁니다.

취급수수료: 없음
중도상환수수료: 없음

중도상환수수료가 없다는 건 정말 중요합니다. 고금리 대출은 가능한 빨리 갚는 게 이득인데, 중도상환수수료가 있으면 빨리 갚아도 손해를 보거든요. 이 부담이 없다는 건 상당한 메리트입니다.

실제 이자 비용 계산

구체적인 숫자로 보여드리겠습니다.

100만 원을 연 20% 금리로 12개월 동안 빌린다고 가정하면, 총 상환금액은 약 1,111,614원입니다. 즉 이자 비용이 약 111,614원 발생합니다.

월평균으로 따지면 약 9,300원 정도의 이자가 붙는 셈이죠. 물론 원리금 균등상환 방식이라 초기에는 이자 비중이 높고, 후반으로 갈수록 원금 비중이 높아집니다.

NPL 채권 추심 사업의 의미

케이아이코아즈대부는 대출만 취급하는 게 아닙니다. NPL(부실채권) 매입 추심업도 핵심 사업 중 하나입니다.

NPL이란 쉽게 말해 은행이나 카드사에서 3개월 이상 연체된 채권을 말합니다. 금융기관들은 이런 부실채권을 장부에서 털어내기 위해 대폭 할인된 가격에 팔아버립니다. 이런 업체들이 이걸 사서 추심하는 거죠.

이게 왜 중요하냐면, NPL 사업을 하는 업체들은 채권 회수에 대한 노하우가 풍부합니다. 이 말은 반대로, 대출 실행 시에도 리스크 관리 능력이 뛰어나다는 의미이기도 합니다.

솔직한 장단점 분석

10년 경력의 상담사로서 솔직하게 말씀드리겠습니다.

장점

첫째, 금융위원회 등록 업체로서의 신뢰성입니다. 불법 사채업자와는 차원이 다릅니다. 법적 테두리 안에서 영업하기 때문에 불법 추심이나 폭리 같은 위험에서 보호받을 수 있습니다.

둘째, 중도상환수수료가 없습니다. 앞서 말씀드렸듯이 이건 정말 큰 장점입니다. 자금 사정이 나아지면 바로 갚아버릴 수 있으니까요.

셋째, 전국적인 영업망을 갖추고 있습니다. 부산, 서울, 대전 등 주요 도시에 지점이 있어 접근성이 좋습니다.

넷째, 장기 상환 옵션이 있습니다. 최대 60개월까지 가능해서 월 상환 부담을 조절할 수 있습니다.

단점

첫째, 금리가 높습니다. 연 20%는 법정 최고금리이긴 하지만, 절대적으로 보면 높은 수준입니다. 1금융권이나 저축은행 대출이 가능하다면 그쪽을 먼저 알아보시는 게 맞습니다.

둘째, 규제 관련 이슈가 있었습니다. 과거 총자산 한도 위반으로 금융당국 제재를 받은 이력이 있습니다. 현재는 시정되었지만, 이용자 입장에서 참고할 필요가 있는 부분입니다.

셋째, 대부업 이용 이력 자체가 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다. 이건 특정 업체만의 문제가 아니라 대부업 전반의 특성입니다.

이용 시 반드시 알아야 할 것들

제가 상담하면서 늘 강조하는 내용들입니다.

대출 전 체크리스트

정말 이 대출이 필요한가 다시 한번 생각하세요. 20%의 금리는 결코 가볍지 않습니다.

다른 금융권 대출 가능성을 먼저 확인하세요. 신용등급이 낮더라도 저축은행이나 캐피탈사가 더 나은 조건을 제시할 수 있습니다.

상환 계획을 구체적으로 세우세요. “대충 갚겠지”라는 생각은 금물입니다. 매월 얼마를 갚을 수 있는지 정확히 계산하세요.

중도상환수수료가 없다는 점을 활용하세요. 여유 자금이 생기면 무조건 빨리 갚으세요. 하루라도 빨리 갚으면 그만큼 이자가 줄어듭니다.

대출 후 주의사항

절대 연체하지 마세요. 연체이자가 추가로 붙지 않는다고 해도, 신용등급 하락은 피할 수 없습니다. 한 번 떨어진 신용등급을 회복하는 데는 오랜 시간이 걸립니다.

추가 대출의 유혹을 조심하세요. 한 번 대출받으면 “조금만 더”라는 생각이 들기 쉽습니다. 이게 악순환의 시작입니다.

상환 일정을 캘린더에 등록해두세요. 자동이체를 설정하더라도 잔액 부족으로 출금이 안 될 수 있습니다. 미리미리 확인하는 습관을 들이세요.

자주 묻는 질문

Q. 신용등급이 낮아도 대출 가능한가요?

대부업체의 특성상 1금융권보다 심사 기준이 유연합니다. 하지만 무조건 되는 건 아닙니다. 소득 증빙, 재직 여부 등을 종합적으로 봅니다. 정확한 건 직접 상담받아보시는 게 좋습니다.

Q. 대출 심사는 얼마나 걸리나요?

보통 당일에서 1~2영업일 내로 결과가 나옵니다. 서류가 미비하면 더 걸릴 수 있으니 필요한 서류를 미리 준비하세요.

Q. 담보가 필요한가요?

주력 상품은 신용대출입니다. 별도의 담보 없이 신용만으로 대출받을 수 있습니다.

Q. 직장인만 대출 가능한가요?

직장인이 유리한 건 사실이지만, 자영업자나 프리랜서도 소득 증빙이 가능하면 상담을 받아볼 수 있습니다.

Q. 다른 대부업체 대출이 있어도 가능한가요?

기존 대출 현황에 따라 달라집니다. 이미 여러 곳에서 대출을 받은 상태라면 추가 대출이 어려울 수 있습니다.

대출, 독이 될 것인가 약이 될 것인가

10년간 이 업계에서 일하면서 수많은 케이스를 봤습니다. 대출을 잘 활용해서 위기를 넘기고 재기에 성공한 분들도 있고, 무분별한 대출로 더 깊은 수렁에 빠진 분들도 있습니다.

케이아이코아즈대부 대출은 급한 자금이 필요할 때 고려해볼 수 있는 선택지 중 하나입니다. 금융위원회에 등록된 정식 업체이고, 중도상환수수료가 없어 빠른 상환이 가능하며, 전국적인 영업망을 갖추고 있다는 점에서 일정 수준의 신뢰성은 갖추고 있습니다.

하지만 분명히 말씀드립니다. 연 20%의 금리는 높습니다. 100만 원을 1년 빌리면 11만 원 이상의 이자가 붙고, 금액이 커지면 부담은 기하급수적으로 늘어납니다. 1금융권, 저축은행, 캐피탈사 등 다른 옵션을 먼저 충분히 검토하신 후에 최후의 수단으로 고려하시길 권합니다.

만약 이 업체를 이용하기로 결정하셨다면, 반드시 지켜야 할 원칙이 있습니다. 꼭 필요한 금액만 빌리세요. 상환 계획을 구체적으로 세우세요. 그리고 중도상환수수료가 없다는 장점을 최대한 활용해서 가능한 빨리 갚으세요. 이 세 가지만 지키셔도 대출이 독이 아닌 약이 될 수 있습니다.

대출은 끝이 아니라 시작입니다. 빌리는 순간보다 갚아나가는 과정이 훨씬 중요합니다. 이 글을 읽고 계신 분들 모두 현명한 판단으로 재정적 어려움을 잘 극복하시길 진심으로 바랍니다.

궁금한 점이 있으시면 공식 채널을 통해 직접 상담받아보시는 것을 추천드립니다. 상담 자체는 무료이니 부담 갖지 마시고 본인 상황에 맞는 정확한 정보를 확인하세요.

글쓴이 소개

임동원

• 대출상담사 경력 10년
• 대부업, 저축은행, 캐피탈사 등 다양한 금융권 상담 경험
• 고객 맞춤형 대출 솔루션 제공

본 글은 개인적인 경험과 공개된 정보를 바탕으로 작성되었으며, 특정 금융상품의 가입을 권유하는 것이 아닙니다. 대출 결정 전 반드시 본인의 상황에 맞는 전문 상담을 받으시기 바랍니다.

 

참조 : 케이아이코아즈대부