후순위담보대출 살펴보기
대출규제로 인해 ‘추가한도’가 안나오시나요? 그렇다면 후순위 아파트 담보대출을 적극적 활용해 보세요!
저는 금융업계에서 오랜 경험을 쌓아온 전문가로서 여러 금융기관의 후순위 아파트 담보대출 상품을 다루고 있습니다.
이러한 경험을 토대로 후순위 아파트 담보대출에 대해 누구보다 자세히 설명해 드릴 자신이 있습니다.
이 글을 통해 상품 특징, 장단점 대출규제 우회방법 등을 자세하게 설명하여 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕고자 합니다.
우선 후순위담보대출에 대한 전반적인 사항은 아래의 영상을 확인해 주세요!
후순위 아파트 담보대출 핵심정리
후순위 아파트 담보대출이란?
- 이미 저당권이나 임대차 계약으로 선순위 권리자가 있는 아파트를 담보로 추가 대출을 받는 것
- 선순위 대출보다 리스크가 높아 금리가 높음
후순위 아파트 담보대출의 종류
생활안정자금대출
- 주거비, 교육비, 의료비, 창업비 등 생활자금마련 목적의 주택담보대출
- 만 19세 이상 내국인,
- 소득증빙 가능자 신청 가능
- 최대한도 : LTV 70%
- 변동/고정금리 선택 가능
사업자 후순위 담보대출
사업자 후순위 담보대출은 사업자들이 아파트를 담보로 사업 운영 자금을 마련하는 대출입니다.
사업자 개설과 동시에 진행가능 하기에, DSR 규제 우회수단으로 주로 활용됩니다.
대출대상
- 본인 OR 공동소유자 아파트 보유자
- 직군무관 (개인사업자,직장인 등 )
대출한도
- 최대 LTV 80~90%
대출금리
- 일반적으로 연 5% ~ 연 6%
- 선순위 담보대출보다 높음
다음 요소에 따라 변동
- 금융기관 및 상품
- 신용등급
- 대출금액
- 담보물건 가치
- 대출기간
상품특징
- DSR 규제 제외
- 선순위 담보대출보다 높은 금리
후순위담보대출 금융사 별 특징
보험사 후순위 아파트 담보대출
‘생활자금마련 목적‘의 보험사 후순위 아파트 담보대출은 시중은행보다 금리가 높을 수 있지만, DSR50%를 적용하는 장점이 있습니다.
‘사업자금마련 목적‘의 보험사 사업자 후순위 담보대출은 실제로 사업 운영자금을 마련하기 위해 대출을 하는 것이 아니라면 받을 수 없습니다.
삼성화재 후순위 아파트담보대출
삼성화재 후순위 아파트담보대출은 제1금융권 주택담보대출 이용이 어려운 금융소비자들이 이용할 수 있는 금융상품 중 금리가 가장 낮은 것 중 하나입니다.
대출대상
- 본인 소유(구입 예정 포함)의 주거용 주택 보유자
- 제1금융권 주택담보대출 이용이 어려운 고객
- 추가 자금 마련이 필요한 고객
대출조건
- 대출한도 : LTV 70%
- 단, 일부 지역은 LTV 30%까지 감액
대출기간
- 아파트, 주택 : 최장 40년 내 선택 가능
- 주거용 오피스텔 : 3년, 5년 중 선택 가능
상품특징
- DSR 50% 적용
현대해상 후순위 아파트담보대출
현대해상 후순위 아파트담보대출은 제1금융권 주택담보대출 이용이 어려운 고객들에게 안정적인 금리와 높은 대출 한도를 제공합니다.
대출대상
- 본인 소유(구입 예정 포함)의 주거용 주택 보유자
- 제1금융권 주택담보대출 이용 제한을 받는 고객
- 추가 자금 마련이 필요한 고객
- 소득이 없는 주부, 무직자 포함 (추정 소득 가능)
대출조건
대출한도
- KB시세 또는 감정가 대비 최대 70%
- 모기지보험 가입 시 최대 80%
대출기간
- 최장 40년 (5년 단위)
상환방식
- 거치기간 : 최대 5년
- 원금균등상환 또는 원리금일균등상환
상호금융 후순위 아파트 담보대출
상호금융 후순위 아파트 담보대출은 대출규제 우회수단으로 주로 활용되는 금융상품입니다.
신협 후순위 아파트담보대출
신협 후순위담보대출은 다주택자도 DSR 무관하게 주택시세의 80%까지 가능한 대출입니다.
대출대상
- 주택 단독 OR 공동소유자
- 사업자, 직장인, 프리랜서, 주부 등
- 신용등급 및 신용정보에 문제 없는 자
대출조건
- 대출금액 : 주택 시세의 80%까지
- 대출금리 : 약 5% 내외
- 상환기간 : 최대 5년
상품특징
- 새마을금고 보다 대출조건이 상대적으로 더 까다로움
새마을금고 후순위 아파트담보대출
새마을금고 아파트 후순위 대출은 대출규제를 우회하고자 할때 가장 많이 이용하는 금융사 입니다.
저신용자나 부채과다자라고 할지라도 승인 가능성이 가장 높습니다.
대출대상
- 사업 개시 3개월 이상 경과 사업자
- 아파트 소유 기간 3개월 이상
- 신용점수 및 채무 상황에 따라 한도 결정
대출조건
- 대출한도 : 시세 80% – 방공제
- 대출금리 : 5% ~6% 중반
상품특징
- 신협보다 다소 높은 금리
- 저신용자, 기대출 과자다 진행가능
저축은행 후순위 아파트 담보대출
저축은행 후순위 아파트 담보대출은 일반적으로 지역별 방공제를 적용하지 않습니다.
때문에, LTV 최대한도가 동일하더라도 실제 한도는 상호금융권보다 높게 책정됩니다.
SBI저축은행 후순위 아파트담보대출
SBI저축은행 희망 UP 아파트 담보대출은 사업자의 급박한 자금 필요를 해결하는 후순위 담보대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상 소득 증빙 가능한 개인사업자 및 법인사업자
- NICE 신용평점 680점 이상
- 본인 소유 아파트 보유자
- 배우자 소유 아파트 보유자
대출조건
- 대출한도 : KB시세의 100%
- 대출금리 : 8.4%~10.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 만기일시상환
상품특징
- 매우 높은 대출 한도
- 방공제 없음
실무상 의견
재작년까지만 해도 KB시세의 100%까지도 대출한도가 나오기도 했던 것이 사실입니다.
그러나 현재는 금융사가 제시하는 대로 100%까지는 나오지 않고, 최대한도는 대략 85% 정도로 제한되어 있습니다.
후순위 아파트 담보대출 장점
높은 한도 확보 가능
- 주택 시세의 최대 95%까지 대출 가능
- 다른 담보대출보다 높은 한도 확보 가능
다양한 용도로 활용 가능
- 퇴거 자금, 사업 자금, 생활비 등 다양한 용도로 사용 가능
DSR규제 우회 가능
- 사업자금 명목으로 신청 시 DSR 규제 우회 가능
후순위 아파트 담보대출 단점
높은 금리
- 선순위 대출보다 최소 1~2% 이상 높음
제한적인 취급 기관
- 1금융권 은행에서는 거의 취급하지 않음
- 2금융권에서 주로 취급
용도증빙 필수
- 대출 실행후 3개월 이내에 용도증빙이 필수
자주하는 질문 (FAQs)
후순위 아파트 담보대출이란 무엇인가요?
이미 다른 대출이 있는 아파트를 담보로 추가 대출을 받는 것입니다. 금리는 높지만, 한도가 높고 다양한 목적으로 활용 가능합니다.
후순위 아파트 담보대출 종류는 무엇인가요?
생활자금 마련을 위한 ‘생활안정자금대출’과 대출 규제 우회에 활용되는 ‘사업자 후순위 담보대출’이 있습니다.
후순위 담보대출 필요 서류는 무엇인가요?
신분증, 소득증빙서류, 등기필증, 담보 가치 평가 서류 등이 필요하며, 금융기관에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
후순위 담보대출 자격 조건은 무엇인가요?
일반적으로 본인 또는 공동명의 아파트 소유, 1순위 대출 상환 능력, 소득 증빙, 신용등급 충족 등이 필요합니다. 자세한 조건은 금융기관마다 다릅니다.
후순위 담보대출 금리는 어떻게 되나요?
사업자금 명목의 후순위담보대출의 경우 보험사는 약 5%, 상호금융은 5~6%, 저축은행은 7~10% 정도입니다.
후순위 아파트 담보대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
금융기관 방문 또는 온라인으로 신청하고, 필요 서류를 제출하면 심사 후 대출이 실행됩니다.
후순위 담보대출 취급 기관은 어디인가요?
새마을금고, 신협, 저축은행, 보험사 등에서 취급합니다. 1금융권 은행에서는 생활안정자금대출 외에는 거의 취급하지 않습니다. 단, 실사업자의 경우 1금융권에서 가능합니다.
후순위 아파트 담보대출 후기는 어디서 볼 수 있나요?
온라인 커뮤니티나 금융 상품 비교 사이트에서 후기를 찾아볼 수 있습니다. ‘후순위 아파트 담보대출 후기’로 검색해보세요.
참조사이트 : 새마을금고