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대출 만기일 지나면 낭패! 꼭 알아야 할 3가지

대출 만기일 놓치셨나요?

앗! 혹시 대출 만기일 놓치셨나요? 😱
심장이 요동치는 순간!

Table of Contents

알람 소리와 함께 깨어나 폰을 확인하니…

“대출 만기일 오늘이었네…😱😱😱”

하지만 걱정 마세요! 아직 늦지 않았어요!

이 가이드라인과 함께라면, 여러분은 대출 만기일을 놓친 위기에서 벗어나 멋지게 위기를 극복할 수 있을 거예요!

함께 살펴볼까요?

대출 만기일 지나면

대출 만기일은 대출 계약서에 명시된 대출 상환 기한입니다. 대출 만기일 지나면 대출자는 대출금과 이자를 모두 상환해야 합니다.

만약 대출자가 만기일 전에 상환하지 못하면, 대출기관은 대출자에게 연체료를 부과할 수 있습니다.

연체료는 대출금액의 일정 비율로 정해지며, 연체 기간이 길어질수록 연체료도 높아집니다.

대출 만기일 지나면 어떻게 되나요?

1. 신용등급 하락

만기일 지나면 신용등급 하락 가능성↑

  • 대출 상환 연체는 신용도에 큰 영향
  • 낮은 신용등급은 대출 어려움 및 높은 이자율 발생

신용등급 하락 영향

  • 대출 받기 어려워짐
  • 대출 받더라도 높은 이자율 부과

2. 상환독촉

  • 최초 3개월 : 금융기관은 채무자에게 연체금 청구 및 상환 독촉
  • 최초 3개월 이후 : 일반적으로 부실채권으로 분류

부실채권 분류 후

  • 채권매각 : 금융기관은 부실채권을 자산관리공사, 금융감독원 지정 회사 등에 매각
  • 채권을 매수한 대부업체에게 추심전화를 받게 됨

대출 만기일 지나면 이자는 얼마나 내야 하나요?

대출 만기일 지나면 이자는 약정 이자에 연체가산금리가 더해진 금리를 내야 합니다.

연체이자율은 대출 상품별로 다르지만, 일반적으로 대출금리 + 3% 정도입니다. 따라서, 대출 만기일 지나면 다음과 같은 계산식을 통해 이자를 계산할 수 있습니다.

연체가산금리

  • 일반적으로 약정금리 + 3%

납부금액

  • 원금 + 약정이자 + 연체 이자

예시

  • 대출금액 : 1억 2천만원
  • 약정 이율 : 연 5%
  • 연체 1개월 : 1억 2천 1백 30만원
  • 연체 3개월 : 1억 2천 2백 90만원

대출 만기일 지나면 대출 상환 어떻게 해야 하나요?

대출 만기일을 지나면 대출금과 이자를 모두 상환해야 합니다. 만약 만기일에 상환하지 못할 경우, 연체이자가 발생할 수 있습니다.

연체이자는 연체일수에 따라 일정한 비율로 부과되며, 대출금과 이자의 합계 금액이 크게 증가할 수 있습니다.

만기일을 지났을 때 대출 상환 방법

은행과 상담하여 연장 또는 재융자

  • 만기일 이전에 은행과 상담하여 대출 만기 연장 또는 재융자를 받을 수 있습니다.
  • 연장 또는 재융자를 통해 연체이자 발생을 막고, 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

대출금 일시 상환

  • 대출금을 일시에 상환하면 연체이자 발생을 최소화할 수 있습니다.

대출금 분할 상환

  • 매월 일정한 금액을 상환하는 방식입니다.
  • 상환 부담을 줄일 수 있지만, 총 이자 지출은 증가할 수 있습니다.

대출 만기일 연장 방법

대출 만기일 연장 신청

신청 가능 시기 : 대출 만기일 1개월 전부터

신청방식

영업점 방문
  • 본인 확인을 위한 신분증과 대출금 상환 내역 등을 제출
  • 대출약정서 재작성
비대면 신청
  • 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 이용
  • 본인 확인을 위한 신분증과 대출금 상환 내역 등을 제출
  • 대출약정서 재작성 ( 공동인증서 必 )

대출 만기일 연장 조건

대출 상품별로 다르지만, 일반적으로 다음 조건을 충족해야 함

  • 대출금 상환 능력이 있음
  • 연체 등 신용 상태에 문제가 없음
  • 대출 계약서에 만기일 연장 조항이 있음

대출금 상환 능력 증명

  • 최근 3개월 이상 원금과 이자를 연체 없이 상환한 내역 제출

연체 등 신용 상태 문제

  • 연체 금액 상환 또는 신용 관리 기록 개선 필요

대출 계약서에 만기일 연장 조항이 없는 경우

  • 은행과 협의를 통해 연장 여부 결정

대출 만기일 연장 불가 시 해결책

대출 상환 방식 변경

  • 원금 및 이자를 더 나은 조건으로 상환
예시
  • 원리금 균등 상환 방식 -> 원금 집중 상환 방식
  • 장기 분할 상환 방식 -> 단기 분할 상환 방식

대출 갈아타기

  • 더 유리한 조건으로 다른 금융기관에서 대출 받아 기존 대출 상환
  • 기존 대출의 이자율, 상환 방식, 대출잔액 등을 고려하여 신중하게 선택

대출 부채조정

  • 금융감독원 산하 금융위원회의 금융분쟁조정위원회에서 대출 부채 조정
  • 대출금을 분할 상환하거나, 대출금을 감면받을 수 있음

채무조정

  • 개인회생 또는 파산을 신청하여 채무 조정
  • 개인회생 : 일정 기간 동안 소득의 일부를 변제하고, 나머지 채무는 면제받음
  • 파산 : 모든 채무를 면제받음

대출만기일 지나면

대출 만기일 지나면 – 불이익

언제부터 연체가 등록되나요?

  • 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 5일 이상 연체 시
  • 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 90일이상 연체 시

※ 연체일수는 영업일 기준입니다.

공공정보에 연체등록 시 어떤 불이익을 받게 되나요?

1. 단기연체 정보 영향

  • 30만 원 미만 또는 30일 미만 연체 : 신용평가에 반영되지 않음
  • 30만 원 이상 또는 30일 이상 연체 : 신용평가에 부정적인 영향

2. 장기연체 정보 영향

신용평가 하락
재산압류
  • 은행계좌, 부동산, 자동차 등 재산 강제 처분 가능성
공공기관 이용 제한
  • 융자, 보조금, 입찰 등 지원사업 참여 불가능
취업 제한
  • 일부 기업 채용 거절 가능성
연체 이자 및 벌금 부과

자주묻는 질문 모음 – FAQ

대출 만기일을 놓치면 어떤 불이익이 있나요?

대출 만기일을 지나면 연체로 간주되어 연체 이자가 부과되고, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 향후 대출이나 금융 거래 시 불이익을 초래할 수 있으므로 주의가 필요합니다.

대출 만기일 연장은 어떻게 신청하나요?

대출 만기일 연장은 대출 기관의 홈페이지나 고객센터를 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류와 절차는 기관마다 다를 수 있으므로 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

카카오뱅크 대출 만기일을 놓치면 어떻게 되나요?

카카오뱅크 대출 만기일을 지나면 연체로 처리되어 연체 이자가 부과되며, 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 만기일 전에 상환하거나 연장 신청을 하는 것이 중요합니다.

전세대출 만기일을 놓치면 어떤 문제가 발생하나요?

전세대출 만기일을 지나면 연체 이자가 발생하고, 신용등급 하락 등의 불이익이 있을 수 있습니다. 또한, 임대인과의 계약에도 문제가 생길 수 있으므로 만기일 전에 상환 또는 연장 절차를 진행해야 합니다.

대출 만기 연장이 거절되면 어떻게 해야 하나요?

대출 만기 연장이 거절되면 다른 금융기관의 대환대출을 고려하거나, 상환 계획을 재조정하여 상환 능력을 증명하는 등의 방법을 모색해야 합니다.

대출 만기일 당일에 상환하지 않으면 어떻게 되나요?

대출 만기일 당일에 상환하지 않으면 다음 날부터 연체로 간주되어 연체 이자가 부과되고, 신용등급 하락 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

참조사이트: 신용회복위원회

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