대출 안나올때 : 5가지 이유와 해결 방법, 이것만 알면 끝!

대출부결, 왜 발생할까?

대출 안나올때, 정말 속상하고 막막하시죠?

저도 예전에 급하게 대출이 필요했지만 거절당했던 경험이 있습니다. 그때의 답답함을 누구보다 잘 알기에, 오늘 여러분께 힘이 되어드리고자 합니다.

대출 부결, 왜 발생하는 걸까요? 신용점수, 소득, 부채 등 다양한 이유가 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요! 대출 부결 시에도 활용 가능한 다양한 해결책이 있습니다.

이 글을 통해 여러분은 대출 부결의 원인을 정확히 파악하고, 상황에 맞는 최적의 해결 방법을 찾을 수 있을 것입니다.

함께 희망을 찾아 나아가 봅시다!

대출부결의 원인

신용점수가 낮은 경우

• 낮은 신용점수는 상환 능력에 대한 신뢰도를 떨어뜨려 대출 심사에 불리하게 작용합니다.
• 특히 최근에는 신용점수 750점 이하인 경우 일반 신용대출 승인이 어려운 경향이 있습니다.

소득이 부족한 경우

• 충분한 소득이 없으면 대출 상환 능력이 부족하다고 판단되어 대출이 거절될 수 있습니다.
• 일반적으로 연 소득 수준을 고려하여 대출 한도가 결정되므로, 이미 연 소득에 상응하는 대출을 보유하고 있다면 추가 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

부채가 과다한 경우

• 기존 대출이 많거나 부채 비율이 높으면 상환 능력에 대한 우려로 대출이 거절될 수 있습니다.
• 금융기관은 신청자의 전체 부채 상황을 종합적으로 고려합니다.

대출건수가 많은 경우

• 대출건수가 많은 경우단기간에 여러 건의 대출을 신청하면 신용 상황 악화로 간주되어 대출이 거절될 수 있습니다.
• 특히 최근 6개월 내 3회 이상 대출 시 불리하게 작용할 수 있습니다.

기타요인

• 기타 요인으로는 금융기관의 내부 평가 등급(CSS)이 낮은 경우, 담보 부족, 연령, 직업, 근무기간 등이 있습니다.
• 금융기관은 자체 평가 시스템을 통해 대출 신청자의 신용도를 종합적으로 평가하며, 이 과정에서 다양한 요인이 고려됩니다.

대출 안나올때 진행가능 한 곳

DSR규제로 인해 대출 안나올 때

후순위담보대출

후순위 아파트 담보대출은 이미 저당권 또는 임대차 계약으로 선순위 권리자가 있는 상황에서 받는 아파트담보대출을 의미합니다.

대출 대상

• 직군 무관 
• 시세 1.5억 이상의 아파트 보유자
• 신규 사업자 등록 하면서 진행가능

대출 조건

• 최대 대출 한도 : LTV 85%
• 대출 금리 : 연 5% ~ 6% 내외

상품 특징

• DSR 규제 제외
• 선순위 담보대출보다 약 1% ~2% 정도 높은 금리

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자동차담보대출 ( 사업자조건 )

중고 차량 담보대출은 본인 명의의 중고 차량을 담보로 자금을 조달하는 대출 상품입니다.

최근 강화된 DSR 규제로 인해 개인 소득 대비 부채 비율이 높은 경우 원하는 대출을 받기 어려운 상황에서 일부 금융사에서 사업자 개설조건으로 자동차담보대출 진행이 가능합니다.

대출 대상

• 차량 소유자
• 직업 제한 없음
• 신용등급 7등급 이내

대출 조건

• 대출 기간 : 최대 10년
• 대출 금리 : 연 4.9% ~ 19.9%
• 대출 한도 : 중고 차량 시세의 최대 150%

상품 특징

• 신용 등급, 담보 차량 상태 등에 따라 결정
• 대출 절차가 간편하고 추정소득을 통해 신청가능

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신용점수가 낮은 경우

햇살론

햇살론은 저소득·저신용 서민들을 위한 정부지원 대출 상품입니다.

대출 대상

• 연소득 3,500만원 이하
• 3개월 이상 재직자 신청가능
• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

대출 조건

• 대출 금리 : 11.5% 이하
• 대출 기간 : 3년 또는 5년
• 대출 한도 : 최대 2,000만원
• 상환 방식 : 원금 균등 분할 상환

상품 특징

• 서류 준비가 간편하고 신속하게 신청 가능
• 2024년 12월 31일까지 대출한도 한시적 증액

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햇살론15

햇살론15는 국민행복기금 보증으로 운영되는 정책서민금융상품으로, 최저신용자도 낮은 금리로 안전하게 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.

대출 대상

• 연소득 4천5백만원 이하
• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

대출 조건

• 대출 금리 : 연 15.9%
• 대출 기간 : 3년 또는 5년
• 대출 한도 : 최대 2천만원
• 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환

상품 특징

• 성실 상환 시 1년마다 금리 인하
• 연소득 3천5백만원 이하 경우 신용평점 제한 없음

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최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 맞춤형 금융상품입니다.

대출 대상

• 햇살론15 거절 이력
• 연소득 4천 5백만원 이하
• 개인신용평점 하위 10%
  • KCB 기준 675점 이하, NICE 기준 724점 이하

대출 조건

• 대출 금리 : 연 15.9%
• 대출 한도 : 동일인 최대 1천만원
• 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
• 대출 기간 : 거치기간 1년 (선택) + 상환 기간 3년 또는 5년

상품 특징

• 상환 기간 중 성실 상환 시 1년마다 금리 인하
• 최초 5백만원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 1회 대출 가능

캐시벅스 태강대부

캐시벅스는 태강대부라는 대부업체의 온라인 대출 브랜드로, 빠른 대출 승인과 편리한 이용, 신용등급이 낮은 고객도 이용 가능한 점이 장점입니다.

대출 대상

• 만 19세 ~ 만 65세

대출 조건

• 대출 기간 : 3년, 5년
• 대출 금리 : 연 20% 이내
• 상환 방식 : 만기일시상환
• 대출 한도 : 100만원 ~ 300만원

상품 특징

• 빠른 대출 승인 및 편리한 이용
• 신용등급이 낮거나 금융거래 실적이 부족한 고객도 이용 가능

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24시 사랑의 열매 대부

24시 사랑의 열매 대부는 한국대부금융협회 정식 허가등록 업체로서, 신속하고 안전한 대출 서비스를 제공합니다.

대출 대상

• 만 20세 이상 대한민국 국민
• 직장인, 자영업자, 주부, 무직자

대출 조건

• 대출 기간 : 최대 48개월
• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 연 10% ~ 11%
• 상환 방식 : 원리금 균등 상환

상품 특징

• 중도 상환 수수료 없음
• 30분 내 대출 승인 가능

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대출 안나올때, 근본적 해결방법

신용등급 개선, 1순위 과제! (feat. 신용 관리 꿀팁)*

• 연체는 절대 금물! 연체 기록은 신용등급에 치명적입니다. 납부일을 잊지 않도록 알림을 설정하고, 여유 자금을 확보해 두는 것이 좋습니다.
• 신용카드, 잘 쓰면 약! 신용카드를 사용하고 제때 갚는 것은 신용등급 향상에 도움이 됩니다. 하지만 과도한 사용은 오히려 독이 될 수 있으니 주의해야 합니다.
• 불필요한 대출은 NO! 여러 금융기관에서 대출을 받으면 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 꼭 필요한 대출만 받고, 기존 대출을 성실하게 상환하는 것이 중요합니다.

소득 증빙, 가능한 모든 방법 총동원!*

• 재직 기간과 소득 규모는 중요한 요소! 재직 기간이 길고 소득이 높을수록 대출 심사에 유리합니다.
• 추가 소득도 증빙 가능! 본업 외에 부업이나 투자 등으로 얻은 소득도 증빙하면 대출 한도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

부채 관리, 허리띠 졸라매기!*

• 부채 줄이기! 불필요한 소비를 줄이고, 여유 자금이 생기면 대출금을 상환하는 것이 좋습니다.
• 자산 늘리기! 저축이나 투자를 통해 자산을 늘리면 대출 심사에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

금융 거래 이력 만들기, 차근차근 시작!*

• 저축은 기본! 꾸준히 저축하는 습관은 금융기관에 성실한 이미지를 심어줄 수 있습니다.
• 다양한 금융 상품 이용! 예·적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 이용하면 금융 거래 이력을 풍부하게 만들 수 있습니다.

대출 안나올때 해결한 후기

여러 곳의 금융사에서 대출 부결 통보를 받았을 때, 세상이 무너지는 듯했습니다. ㅠㅠ

막막함 속에서 우연히 발견한 ‘대출 안나올때 ‘라는 글을 보고서, 희망의 끈을 놓지 않고 햇살론을 신청했죠. 🙏

햇살론 신청 한 당일에 , “승인 완료” 문자를 받았을 때의 그 기쁨이란! >_<

덕분에 생활 자금을 마련해 위기를 극복하고, 꿈을 향해 나아갈 수 있었습니다. ☞

햇살론은 저에게 단순히 “돈” 그 이상의 희망과 용기를 선물했습니다. ♡

정말 감사합니다! ♡

마무리

대출 안나올때, 좌절하지 마세요!

여러분의 재무 상황과 신용도에 맞는 다양한 해결책이 존재합니다.

햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 정부 지원 대출부터 DSR 규제를 피할 수 있는 후순위담보대출, 자동차담보대출까지 꼼꼼히 살펴보세요.

물론, 신용등급 개선과 소득 증빙, 부채 관리 등 근본적인 해결책도 놓쳐서는 안 됩니다.

포기하지 않고 꾸준히 노력하면, 여러분도 반드시 금융 어려움을 극복하고 더 나은 미래를 설계할 수 있습니다.

희망을 잃지 마세요, 저와 함께 한 걸음씩 나아갑시다!

대출 안나올때 : FAQ

참조사이트 : 서민금융진흥원