라이더대출, 1억까지 가능? 다올·신한·서민금융 한도와 조건 비교

라이더대출, 예전보다 받기 쉬워졌습니다

안녕하세요, 10년 경력 대출상담사 임동원입니다.

오늘은 배달대행, 퀵서비스, 대리운전 등 플랫폼 경제에서 일하시는 분들을 위한 라이더대출에 대해 완벽하게 정리해드리겠습니다.

“4대보험도 없고, 급여명세서도 없는데 대출이 가능할까?” 많은 라이더분들이 이런 고민을 하십니다. 하지만 걱정하지 마세요.

2025년 현재, 금융권과 정부가 라이더 전용 상품을 대폭 확대하면서 과거 금융 사각지대에 놓였던 플랫폼 노동자들도 합리적인 조건으로 자금을 조달할 수 있게 되었습니다.

이 글에서는 라이더대출의 모든 것을 실전 사례와 함께 상세히 안내해드립니다.

라이더대출, 금융의 문턱이 낮아졌습니다

배달의민족, 쿠팡이츠, 요기요 등에서 일하시는 라이더분들은 일반 직장인처럼 고정 급여나 재직증명서가 없습니다. 그래서 과거에는 은행 문턱이 너무 높았죠.

하지만 코로나19 이후 배달 산업이 급성장하면서 상황이 달라졌습니다. 금융기관들이 플랫폼 활동 데이터를 기반으로 신용을 평가하는 라이더대출 상품을 속속 출시하기 시작했습니다.

쉽게 말해, 배달 정산 내역이나 활동 이력만으로도 대출 심사를 받을 수 있게 된 것입니다. 제1금융권부터 정부 지원 저금리 상품까지 선택의 폭도 넓어졌습니다.

라이더대출 주요 상품 완벽 비교

다올저축은행 Fi 라이더대출 : 현재 가장 인기 있는 선택

다올저축은행의 Fi 라이더대출은 배달의민족 라이더들 사이에서 가장 많이 이용되는 상품입니다.

신청 대상은 만 20세 이상 배달의민족 라이더 및 커넥터이며, 신용점수 NICE 기준 599점 이상이어야 합니다.

• 한도는 100만원에서 1억원까지 가능합니다.
• 금리는 연 5.90%에서 19.90%의 고정금리가 적용됩니다.
• 기간은 최장 120개월까지 설정할 수 있습니다.
• 상환 방식은 원리금균등분할 또는 만기일시상환 중 선택 가능합니다.

배민커넥트 회원이라면 금리 1.3% 할인을 받을 수 있습니다. 다만 우대금리는 최저금리 이하로는 적용되지 않습니다. 준비 서류는 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)과 공동인증서만 있으면 됩니다. 별도 소득증빙 서류가 필요 없어 간편합니다.

중도상환수수료는 대출 개시일로부터 3년 이내 상환 시 기한전 상환금액 × 1.0% × (대출잔여일수 / 대출약정기간) 공식으로 계산됩니다. 신청 방법은 다올저축은행 모바일 앱 ‘Fi(파이)’를 통해 비대면으로 신청 가능합니다.

신한은행 쏠편한 생각대로 라이더대출 : 제1금융권의 신뢰

신한은행은 제1금융권 최초로 라이더대출을 출시하여 큰 주목을 받았습니다.

신청 대상은 (주)로지올을 통해 대출대상자 확인을 받은 배달 라이더로, 배달 경력 3개월 이상이어야 하며, 최근 3개월 내 배달료 수익 정산일이 40일 이상이어야 합니다.

• 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지입니다.
• 금리는 최저 연 4.99%이며 평균 연 5.67%에서 6.67%입니다.
• 기간은 200일입니다.
• 상환 방식은 만기일시상환입니다.

매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 전액 상환하는 구조입니다. 특이한 점은 인성데이터(주)의 배달료 집금 시스템을 통해 배달료 수입이 발생할 때마다 1일 15,000원씩 원금이 자동 상환된다는 것입니다.

신한카드를 사용하면 최대 연 1.0% 우대금리를 받을 수 있습니다. 다만 2024년 8월 22일 기준 판매가 중지된 상태입니다. 향후 재출시 여부는 신한은행 고객센터(1544-8000)로 확인하시기 바랍니다.

서민금융진흥원 라이더대출 : 연 2% 초저금리의 기적

정부 지원 저금리 대출로, 저신용·저소득 라이더를 위한 정책금융 상품입니다.

신청 대상은 다음과 같습니다.

• 전국이륜차배달라이더협회 정회원 또는 가입 예정자
• 신용등급 5~8등급의 저신용자
• 1~4등급 차상위계층 또는 기초생활수급자
• 근로장려금 수급대상자

대출 한도는 상담 후 개별 적용되며, 금리는 연 2%대 초저금리입니다. 상환은 상담을 통해 결정됩니다.

신청 절차는 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 회원 등록 및 이용약관 동의, 대출 고객 정보 확인(자동 신용조회), 대출 기관 선택(서민금융진흥원, SK포스코, 미소금융재단), 미소금융 상담 예약, 대출 심사 진행 및 결과 통지, 약정 및 대출 실행 순서로 진행됩니다.

연 2% 금리는 일반인도 받기 어려운 초저금리입니다. 정부와 협회의 MOU를 통해 지원되며, 신청 자격이 제한적이고 협회 가입이 필요합니다. 문의는 서민금융진흥원 콜센터 국번 없이 1397(무료)로 하시면 됩니다.

근로자 햇살론 : 배달라이더도 신청 가능

저소득 근로자를 위한 정부 지원 대출로, 배달라이더도 신청할 수 있습니다.

신청 대상은 만 19세 이상으로 3개월 이상 재직 중인 배달라이더이며, 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하(신용점수 하위 20% 이하)여야 합니다. 여러 회사 앱을 통해 배달하는 경우, 최근 3개월 급여 합계액이 1,125만원 이하여야 합니다.

• 한도는 최대 2,000만원입니다.
• 금리는 연 9.26%부터 시작합니다.
• 기간은 3년 또는 5년입니다.
• 상환 방식은 원금균등분할상환입니다.

1년 거치가 가능하고 중도상환수수료가 없습니다. 서민금융진흥원 보증이 필요합니다.

기타 저축은행 라이더대출

웰컴저축은행 딜리버리론은 만 20세 이상 배달대행업체 등록 라이더를 대상으로 하며, 신용점수 NICE 기준 300점 이상이어야 합니다. 한도는 최대 1,000만원이고 금리는 개별 산정됩니다.

키움예스저축은행 키움예스론R은 배달업 종사 1개월 이상, 연소득 800만원 이상인 분을 대상으로 합니다. 신용점수 NICE 기준 350점 이상이어야 하며, 한도는 개별 산정됩니다. 소득 증빙(1개월 이상)이 필요합니다.

대리운전 기사 전용 대출

KB국민은행 KB로지 비상금 대출은 티맵모빌리티 로지소프트 가입자를 대상으로 합니다. 신용등급 3등급 기준으로 개별 한도가 산정되며, 비상금 대출 형태로 운영됩니다.

한국플랫폼프리랜서노동공제회 무이자 대출은 서울시 불안정고용 노동자 긴급 소액융자사업으로, 1인당 최대 100만원까지 무이자로 대출받을 수 있습니다. 한국사회가치연대기금과 협력하여 운영됩니다.

라이더대출 금리 한눈에 비교하기

라이더대출 금리 비교 표

금융기관	상품명	최저금리	최고금리	대출한도
서민금융진흥원	라이더대출	연 2%대	연 2%대	상담 후 결정
신한은행	생각대로 라이더대출	연 4.99%	연 6.67%	300만원
다올저축은행	Fi 라이더대출	연 5.90%	연 19.90%	1억원
웰컴저축은행	딜리버리론	–	–	1,000만원
키움예스저축은행	키움예스론R	연 5.0%	연 14.4%	500만원

가장 낮은 금리는 서민금융진흥원의 연 2%대이며, 제1금융권인 신한은행이 연 5~6%대로 경쟁력 있는 금리를 제공합니다. 저축은행 상품은 한도가 크지만 금리 편차가 크므로 개인의 신용도에 따라 실제 적용 금리가 크게 달라집니다.

4대보험 없어도 라이더대출 받을 수 있나요?

네, 가능합니다. 이것이 바로 라이더대출의 가장 큰 장점입니다.

프리랜서 라이더는 대부분 4대보험에 가입되어 있지 않지만, 다음 방법으로 신청할 수 있습니다.

소득 증빙 방법

종합소득세 신고 내역을 활용할 수 있습니다. 배달라이더는 사업소득자로 분류되어 매년 5월 종합소득세 신고가 필요합니다. 이 신고 내역이 소득 증빙 자료로 활용됩니다.

플랫폼 활동 데이터도 중요한 증빙자료입니다. 배달 플랫폼(배민, 쿠팡, 바로고 등)의 정산 내역, 최근 3개월 배달료 수익 정산일 40일 이상 기록, 인성데이터와 로지올 등 제휴사의 데이터 확인으로 증빙이 가능합니다.

• 통장 입금 이력 : 배달료 입금 통장 거래내역(최근 1~3개월)으로 일정한 수입 패턴을 확인할 수 있습니다.
• 사업소득 원천징수영수증 : 3.3% 원천징수되는 경우 영수증을 제출할 수 있습니다.

단순경비율 적용 혜택

배달라이더는 연간 수입 3,600만원 미만인 경우 단순경비율 79.4%를 적용받아 세금 부담이 크게 줄어듭니다.

예를 들어 연간 수입 3,000만원인 경우 경비 인정액은 2,382만원(3,000만원 × 79.4%)이 되고, 실제 과세 소득은 618만원이 됩니다. 이는 대출 신청 시 소득 증빙에도 유리하게 작용합니다.

라이더대출 신청 자격 총정리

공통 신청 자격

연령은 만 20세 이상이며 일부 상품은 만 21세 이상입니다. 직업은 배달대행, 퀵서비스, 대리운전 등 플랫폼 노동자여야 합니다.

활동 기간은 최소 1~3개월 이상의 활동 이력이 필요합니다. 신용점수는 1금융권의 경우 NICE 기준 600점 이상이 권장되고, 2금융권은 NICE 기준 300~599점, 정책금융은 신용점수 하위 20% 또는 5~8등급도 가능합니다.

라이더대출 신청 방법 단계별 가이드

온라인(비대면) 신청 절차

다올저축은행 Fi 라이더대출은 Fi(파이) 앱 다운로드 후 본인 인증 및 회원가입을 진행합니다. 대출 상품 선택(Fi 라이더대출) 후 신분증 및 공동인증서를 준비하고, 대출 신청서를 작성합니다. 자동 심사 진행 후 승인 시 계좌로 입금됩니다.

신한은행 생각대로 라이더대출은 신한 쏠(SOL) 앱 접속 후 로지올을 통한 대출 자격 확인을 거칩니다. 대출 신청 및 심사 후 승인 시 대출이 실행됩니다.

서민금융진흥원 대출 신청

서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지(www.kinfa.or.kr) 접속 후 회원 등록 및 대출 상담을 예약합니다. 필요 서류(신분증, 소득증빙 등)를 준비하고 상담 후 대출 기관을 선택(미소금융 등)합니다.

심사 및 승인을 거쳐 지점 방문하여 약정 체결 후 대출이 실행됩니다.

라이더대출 승인률 높이는 실전 팁

신용점수 관리 전략

신용점수가 높을수록 대출 승인 확률이 높고 금리도 낮아집니다.

신용카드 사용액은 한도의 50% 이하로 유지하세요. 한도의 80% 이상 사용하면 신용점수가 하락합니다. 휴대폰 요금, 공과금, 카드 대금 연체에 주의하세요. 단 하루 연체도 신용점수에 영향을 줍니다.

성실한 금융거래 이력을 쌓으세요. 소액이라도 정기적으로 카드를 사용하고 제때 갚는 것이 중요합니다.

소득 증빙 준비 노하우

매년 5월 신고를 꼭 하세요. 신고 내역이 없으면 소득 증빙이 어렵습니다. 배달료 입금 통장은 일정한 입금 패턴을 유지하세요. 여러 계좌로 분산되지 않도록 하나의 주거래 통장을 사용하는 것이 좋습니다.

플랫폼 활동은 최소 3개월 이상 꾸준한 활동 이력이 필요합니다.

대출 부결 사유와 예방법

주요 부결 사유는 다음과 같습니다.

• 신용점수 미달(상품별 최소 기준 미충족)
• 장기 연체 이력(90일 이상 연체)
• 과다한 기존 대출
• 신용불량자, 개인회생, 파산 절차 진행 중
• 재직 및 소득 증빙 부족

예방법으로는 신청 전 본인 신용점수를 확인하세요(카카오뱅크, 토스 등 앱에서 무료 조회 가능). 연체 항목이 있다면 먼저 해소하고, 과도한 대출 신청을 자제하세요(단기간 여러 곳 신청 시 신용점수 하락). 정확한 정보를 입력하는 것도 중요합니다.

라이더대출 이용 시 반드시 알아야 할 주의사항

금리 부담 정확히 계산하기

저축은행 라이더대출은 최고 금리가 연 19~20%에 달해 이자 부담이 클 수 있습니다.

예를 들어 1,000만원을 연 15%로 5년간 대출받는 경우 월 상환금은 약 23만원이고 총 이자는 약 383만원입니다. 반드시 상환 계획을 세우고 대출받아야 합니다.

대부업체 주의

일부 대부업체에서 라이더론을 취급하지만, 금리가 연 20% 수준으로 매우 높습니다. 가능한 한 제1금융권이나 저축은행, 정책금융을 먼저 이용하는 것이 좋습니다.

대부업체 이용 시에는 금융감독원 등록 여부, 법정 최고금리(연 20%) 준수 여부, 중도상환수수료 및 각종 부대비용을 반드시 확인해야 합니다.

P2P 대출 신중하게

P2P(온투업) 대출도 라이더대출을 제공하지만, 금리가 높고 투자자 보호 문제가 있을 수 있습니다. 반드시 금융감독원에 등록된 정식 업체인지 확인해야 합니다.

불법 대출 중개 주의

“무직자도 가능”, “신용불량자 환영” 등의 광고를 내세우는 불법 대출 중개업체를 조심하세요. 대출 중개업체의 금전 및 수수료 요구는 불법입니다. 정식 금융기관을 통해서만 신청하세요.

중도상환수수료 확인

일부 상품은 중도상환수수료가 있으므로 사전에 확인이 필요합니다. 햇살론 등 정책금융 상품은 중도상환수수료가 없는 경우가 많습니다.

라이더를 위한 정부 지원 정책

플랫폼 노동자 지원 확대

2025년 정부는 플랫폼 노동자를 위한 다양한 지원 정책을 확대하고 있습니다.

금융 지원으로는 저금리 생활자금 대출, 긴급 생계비 지원, 신용회복 프로그램이 있습니다. 사회보험 지원으로는 산재보험료 본인 부담액의 90% 지원(일부 지자체)과 고용보험 보험료 부담 경감이 제공됩니다.

퇴직연금 지원으로는 특수고용·플랫폼 노동자를 위한 IRP 신설 검토 및 저소득 근로자 부담금 일부 정부 지원이 추진되고 있습니다.

목돈마련 지원으로 한국플랫폼프리랜서노동공제회에서 월 20만원 적금 시 20% 응원금을 지원합니다(최대 144만원). 금융산업공익재단과 협력하여 운영됩니다.

배달 라이더 안전 및 복지 지원

• 전기오토바이 보조금 평균 30~130만원 지원
• 안전장비 지원사업 전국 확대
• 유상종합보험료 부담 경감 프로그램 운영

상황별 라이더대출 추천 가이드

신용등급 5~8등급 또는 저소득 라이더

1순위는 서민금융진흥원 라이더대출입니다. 연 2%대 초저금리에 정부 보증이 제공되며, 전국이륜차배달라이더협회 가입이 필요합니다.

신용 양호한 배민 라이더

1순위는 다올저축은행 Fi 라이더대출입니다. 최대 1억원 고한도에 비대면 신청이 편리하며, 배민커넥트 금리 1.3% 할인 혜택이 있습니다.

2순위는 신한은행 생각대로 라이더대출입니다. 제1금융권의 신뢰도와 연 5~6%대 저금리가 장점이지만, 현재 판매 중지 상태이므로 재출시 여부 확인이 필요합니다.

연소득 3,500만원 이하 라이더

1순위는 근로자 햇살론입니다. 최대 2,000만원까지 가능하고, 중도상환수수료가 없으며, 1년 거치가 가능합니다.

소액(100만원 이하) 필요한 라이더

1순위는 한국플랫폼프리랜서노동공제회 무이자 대출입니다. 최대 100만원까지 무이자로 대출받을 수 있으며, 서울시 사업입니다.

대리운전 기사

1순위는 KB국민은행 KB로지 비상금 대출입니다. 티맵모빌리티 로지소프트 가입자를 대상으로 하며, 비상금 대출 형태로 운영됩니다.

라이더대출 실제 이용 사례

긴급 생활자금이 필요했던 사례

배달 시작한 지 6개월 됐는데, 갑자기 오토바이 수리비가 필요했어요. 4대보험도 없고 재직증명서도 없는데 어떻게 하나 막막했죠. 다올저축은행 Fi 라이더대출을 알게 돼서 신청했는데, 신분증과 공동인증서만으로 500만원 승인받았어요. 배민커넥트 할인 받아서 금리도 생각보다 낮았습니다 (A씨, 서울 송파구)

신용등급이 낮았던 사례

과거 연체 이력이 있어서 신용등급이 7등급이었어요. 은행에서는 다 거절당했는데, 서민금융진흥원 라이더대출을 알게 됐습니다. 전국이륜차배달라이더협회에 가입하고 신청했더니 연 2% 금리로 300만원 승인받았어요. 정말 큰 도움이 됐습니다 (B씨, 부산 해운대구)

사업 확장 자금이 필요했던 사례

배달대행을 하면서 전기오토바이를 한 대 더 구입하고 싶었어요. 다올저축은행에서 3,000만원 한도로 대출받아서 전기오토바이 2대를 구입했습니다. 덕분에 수입이 2배로 늘었어요 (C씨, 경기 수원시)

대출 신청 전 체크사항

배달 시작한 지 얼마 안 된 경우 대부분 최소 1~3개월 활동 이력이 필요합니다. 신한은행은 3개월, 다올저축은행은 활동 증빙 가능하면 신청할 수 있습니다.

여러 플랫폼에서 동시에 일하는 경우 소득을 합산할 수 있습니다. 종합소득세 신고 시 모든 플랫폼 소득을 합산하면 됩니다. 근로자 햇살론의 경우 최근 3개월 급여 합계액으로 판단합니다.

신용점수가 낮아도 서민금융진흥원 라이더대출이나 근로자 햇살론은 신용점수 하위 20% 또는 5~8등급도 신청 가능합니다. 일반 금융기관 상품은 NICE 기준 300~599점 이상 필요합니다.

대리운전 기사도 라이더대출 신청이 가능합니다. 일부 상품은 배달대행 전용이지만, KB국민은행 KB로지 비상금 대출 등 대리운전 기사 전용 상품도 있습니다. 또한 프리랜서 대출이나 서민금융 상품도 활용 가능합니다.

대출 승인까지는 비대면 온라인 신청 시 평균 2~5일 소요됩니다. 다올저축은행 Fi 라이더대출은 자동 심사로 빠른 경우 당일 승인도 가능합니다.

종합소득세 신고를 안 한 경우 일부 상품은 플랫폼 활동 데이터만으로 신청 가능하지만, 대출 한도와 금리 조건이 불리할 수 있습니다. 가능한 한 정기적으로 종합소득세 신고를 하는 것이 좋습니다.

라이더대출을 여러 곳에 동시 신청하면 단기간 여러 곳에 신청할 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다. 본인에게 가장 적합한 1~2곳을 선택해서 신청하는 것이 좋습니다.

기존 대출이 있는 경우 추가 대출 가능 여부는 기존 대출 규모와 상환 이력에 따라 다릅니다. DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 받으므로, 기존 대출이 많다면 추가 대출이 어려울 수 있습니다.

라이더대출 이용 전 체크리스트

신청 전 확인사항

• 본인 신용점수 확인(카카오뱅크, 토스 등 무료 조회)
• 배달 활동 기간 확인(최소 1~3개월 이상)
• 연체 항목 확인 및 해소
• 필요 서류 준비(신분증, 공동인증서)
• 종합소득세 신고 여부 확인

상품 선택 시 비교사항

• 금리 비교(최저금리가 아닌 본인 예상 금리)
• 대출 한도 확인
• 상환 방식 확인(원리금균등, 만기일시 등)
• 중도상환수수료 확인
• 우대금리 조건 확인

대출 실행 후 관리

• 상환 일정 캘린더에 등록
• 자동이체 설정
• 연체 절대 금지
• 여유 자금 발생 시 중도상환 검토
• 신용점수 정기 확인

마무리하며

라이더대출은 플랫폼 경제 종사자들의 금융 접근성을 크게 개선한 혁신적인 상품입니다. 과거 대출 사각지대에 놓였던 라이더들이 이제는 제1금융권부터 정부 지원 저금리 대출까지 다양한 선택지를 가지게 되었습니다.

하지만 대출은 양날의 검입니다. 잘 활용하면 경제적 자립의 발판이 되지만, 무분별하게 이용하면 오히려 부담이 될 수 있습니다.

라이더대출 이용 시 다음 사항을 꼭 기억하세요. 본인의 신용 상황과 상환 능력을 정확히 파악하고, 여러 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하세요.

가능한 한 저금리의 서민금융진흥원이나 제1금융권 상품을 우선 검토하고, 대출받은 후에는 성실한 상환을 통해 신용등급을 개선하세요. 정부 지원 정책도 적극 활용하시기 바랍니다.

2025년에는 플랫폼 노동자를 위한 정부 지원 정책도 확대되고 있습니다. 금융 지원뿐만 아니라 사회보험, 퇴직연금, 안전장비 지원 등 다양한 혜택이 있으니 꼭 알아보시기 바랍니다.

여러분의 안전한 배달과 경제적 안정을 응원합니다.

라이더대출 FAQ

참조 : 신한은행