기대출과다 무직자 대출, 가능할까?
갑작스러운 실직이나 사업 실패로 소득이 없어진 상황에서 엎친 데 덮친 격으로 기존 대출까지 많다면 막막함을 느끼실 겁니다. 하지만 좌절하기엔 이릅니다.
저는 오랜 시간 금융권에 몸담으며 수많은 분들의 재정적 어려움을 함께 해결해 온 전문가입니다.
물론 리드코프, 태강대부, 밀리언캐시대부 등 대형 대부업체들은 관련 상품을 중단했지만, 아직 여러분에게 희망은 남아있습니다.
이 글에서는 무직자 기대출과다 대출의 모든 것을 꼼꼼하게 알려드리겠습니다.
정부 지원 서민금융 상품부터 3금융권 대출까지, 여러분의 상황에 딱 맞는 해결책을 찾아드릴 것입니다.
지금부터 저와 함께 한 걸음씩 나아가 봅시다.
기대출과다의 정의
기대출과다는 말 그대로 기존에 받은 대출이 과도하게 많은 상태를 의미합니다.
하지만 ‘과도하다’는 기준은 개인의 소득 수준, 상환 능력, 신용 등급 등에 따라 달라지기 때문에 명확하게 정의하기는 어렵습니다.
대부분의 금융기관은 DSR 50% 이하를 유지하는 것을 권장하며, 이를 초과하는 경우 기대출과다로 판단할 가능성이 높습니다.
무직자 대출 심사 기준
무직자는 소득 증빙이 어렵기 때문에 대출 심사 과정에서 불리한 위치에 놓일 수 있습니다. 하지만 모든 무직자가 대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다.
금융기관은 다음과 같은 기준을 종합적으로 고려하여 무직자의 대출 심사를 진행합니다.
- 신용등급
- 상환능력
- 대출목적
- 기대출현황
- 담보제공여부
기대출과다 무직자 대출 가능한 곳
서민금융 정책자금
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대출조건, 이것만 기억하세요!
대출금리
- 기본 : 연 15.9%
- 성실 상환 시 : 최대 9.9%까지 인하!
대출한도
- 최대 100만원
- 처음엔 50만원, 6개월 후 추가 대출 가능
대출기간
- 기본 1년
- 성실 상환 시 최대 5년까지 연장 가능
상환방식
- 만기 일시 상환
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어떻게 신청하냐고요?
- 서민금융진흥원 홈페이지나 1397 콜센터를 통해 신청
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대출대상, 누구에게 딱일까?
- 대학(원)생, 학점은행제 수강생
- 취업을 준비하는 만 19세~34세 청년
- 중소기업에 갓 입사한 사회초년생
- 단, 사회초년생은 1년 이하 재직 & 연 소득 3,500만원 이하만 가능
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- 간편한 모바일 신청
어떻게 신청할까?
- 서민금융진흥원 앱 다운로드 및 설치
- 필요 서류 준비 (신분증, 재학/재직 증명서 등)
- 앱에서 간편하게 신청
미소금융 창업자금 : 꿈을 현실로
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누구에게?
- 신용 등급 7등급 이하 저신용자
- 연 소득 3,500만원 이하 저소득자
- 기초생활수급자, 차상위계층 등 사회취약계층 ( 무직자 포함 )
무엇을?
- 차량구입자금 : 최대 2,000만원
- 운영 및 시설 자금 : 최대 2,000만원
- 사업장 임차보증금 : 최대 7,000만원, 단, 본인 자금 50% 이상 필요
- 담보·보증 없이 신용만으로 대출 가능
- 4.5% 이내의 낮은 금리와 최장 5년의 넉넉한 상환 기간
어떻게?
- 가까운 미소금융 지점 방문 또는 온라인 신청
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대출대상, 누구에게 햇빛을 비춰줄까요?
- 정책서민금융 6개월 이상 성실 상환자
- 서민금융상품 이용 후 부채를 줄이거나 신용점수 올린 분
- 연 소득 3,500만원 이하 & 신용점수 무관
- 연 소득 4,500만원 이하 & 신용점수 하위 20% 이하
※ 위 조건을 모두 만족해야 진행가능!
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어떻게 신청하면 될까요?
- 서민금융진흥원 앱으로 자격 확인
- 가까운 은행으로 GO!
-
- 1금융권 은행 중 아무 곳이나 방문하시면 됩니다.
- 단, 단위농협이나 신협, 새마을금고 등의 2금융권에서는 취급하지 않아요!
3금융 무직자대출
현재 리드코프, 태강대부, 밀리언캐시대부 (대부업체 1~3위) 등의 대형 대부업체들은 기대출 과다자 및 무직자를 대상으로 하는 대출 상품을 모두 중단한 상태입니다.
이에 따라 3금융권에서 현재 무직자 대출이 가능한, 업력이 오래된 대부업체들을 선정하여 아래와 같이 알려드립니다.
힘찬대부
힘찬대부는 24시간 비대면 및 출장 상담을 통해 전국 어디든 당일 대출을 진행하는 업체입니다.
대출대상
직장인, 주부, 무직자, 개인회생자, 유흥업종사자, 저신용자, 신용불량자, 연체자, 타 업체 대출 과다자, 대출 한도 초과자
대출조건
- 대출금리 : 월 1%~1.6% (연 10%~20%)
- 대출한도 : 5000만원
- 연체금리 : 연 20% 이내
- 상환방식 : 상담 후 결정
- 대출기간 : 상담 후 결정
상품특징
- 신용 조회 없음
- 비밀 보장 100%
- 출장비, 선이자, 수수료, 카드 요구 없음
- 당일 최대 1만원~1000만원까지 입금 가능
- 당일 대출, 월변 대출, 소액 대출, 고액 대출, 비대면 대출 가능
SK캐피탈대부
SK캐피탈대부는 전국적으로 대출 서비스를 제공하는 등록 대부업체입니다.
연체자, 신불자, 저신용자, 개인회생자 등 다양한 신용 상황에 있는 고객에게 대출을 제공하며, 365일 24시간 상담이 가능합니다.
대출대상
- 연체자, 신불자, 저신용자, 개인회생자 등
- 타 업체 대출 과다자 및 대출 한도 초과자
대출조건
- 대출금리 : 월 1% ~ 1.6% (연 10% ~ 20%)
- 연체금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 상담 후 결정
- 대출기간 : 상담 후 결정
- 상환방식 : 상담 후 결정
- 추가비용 : 없음
- 조기상환수수료 : 없음
상품특징
- 신용 조회 없음
- 철저한 비밀 보장
- 365일 24시간 상담 가능
- 수수료, 체크카드 요구, 출장비 없음
낭만대부
낭만대부는 전국 어디든 당일 대출이 가능한 대부업체로, 저신용자, 신용불량자 등 다양한 대출 대상에게 최대 1,000만 원까지 대출을 제공합니다.
대출대상
- 추가 대출 희망자
- 저신용자, 신용불량자, 연체자
- 타 업체 대출 과다자, 대출 한도 초과자
- 직장인, 주부, 개인회생자, 유흥업 종사자
대출조건
- 대출금리 : 월 1% ~ 1.6% (연 금리 10% ~ 20%)
- 대출한도 : 최대 1,000만 원 (상담 후 결정)
- 연체금리 : 연 20% 이내
- 상환방식 : 상담 후 결정
- 대출기간 : 상담 후 결정
상품특징
- 비밀 보장
- 신용 조회 없음
- 전국 당일 대출 가능
- 출장비, 선이자, 수수료 없음
- 당일 대출, 월변 대출, 소액 대출, 비대면 대출, 고액 대면 대출 등 다양한 대출 상품
무직자 기대출과다 대출 단계별가이드
1단계
정확한 재무 상황 파악 (신용점수 확인, 부채 내역 정리)
2단계
대출 목적 명확화 및 상환 계획 수립
3단계
적합한 대출 상품 탐색 및 비교 (금리, 한도, 상환 조건 등)
4단계
필요 서류 준비 및 대출 신청
5단계
대출 심사 결과 확인 및 계약 체결
기대출과다 무직자를 위한 대출 팁
숨은 자산 활용
예적금 담보대출
보유 중인 예·적금을 담보로 대출을 받는 방법입니다. 비교적 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.
보험 약관대출
가입한 보험의 해지환급금 범위 내에서 대출을 받는 방법입니다. 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있다는 장점이 있습니다.
대안 신용평가 활용
통신 등급
통신 요금 납부 이력 등을 활용하여 신용을 평가하는 방식입니다.
핀테크 업체 활용
핀테크 업체에서 제공하는 대안 신용평가를 통해 대출 가능성을 높일 수 있습니다.
소득 증빙 방법 다양화
국민연금 납부 내역
국민연금 월 납부액의 126배를 연간 소득으로 인정받을 수 있습니다.
건강보험료 납부 내역
건강보험료 월 납부액의 321배를 연간 소득으로 인정받을 수 있습니다.
기대출과다 무직자 대출 후기 : 벼랑 끝에서 찾은 빛
갑작스러운 사업 실패로 빚만 잔뜩 남은 채 무직자가 되었을 때, 정말 눈앞이 캄캄했습니다. ㅠㅠ
매일 빚 독촉에 시달리며 희망 없는 나날을 보내던 중, 우연히 ‘무직자 기대출과다 대출’에 대한 글을 발견했습니다.
처음엔 설마 나 같은 사람도 대출이 가능할까 싶어 반신반의했죠. 하지만 글을 읽을수록 희망이 생기더라고요!
특히 꼼꼼하게 정리된 정보와 따뜻한 조언들이 큰 힘이 되었습니다.
그중에서도 제 눈을 번쩍 뜨이게 한 건 ‘보험 약관대출’이었어요! 😮
완전히 잊고 있던 보험이 급한 불을 끄는 데 큰 도움이 될 줄은 꿈에도 몰랐습니다.
덕분에 당장 발등에 떨어진 불은 끌 수 있었고, 이제 빚을 조금씩 갚아나가며 재기를 준비하고 있습니다. ^^
희망의 끈을 놓지 마세요!
기대출과다 무직자 대출, 쉽지 않은 길이지만 결코 불가능한 길은 아닙니다.
오늘 함께 살펴본 다양한 정보와 팁들이 여러분의 재정적 어려움을 극복하는 데 작은 희망이 되기를 바랍니다.
물론, 대출은 신중하게 결정해야 할 문제입니다. 하지만 막막한 현실 앞에서 좌절만 하고 있을 수는 없습니다.
자신의 상황을 객관적으로 파악하고, 정확한 정보를 바탕으로 현명한 선택을 한다면 분명 새로운 희망을 찾을 수 있을 것입니다.
참조 : 네이버 금융