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은행 문 앞에서 발걸음을 돌린 분들께
안녕하세요. 10년간 서민금융 현장에서 수천 건의 대출 상담을 진행해온 대출상담사 임동원입니다.
저는 매일 은행 문턱을 넘지 못해 발걸음을 돌리는 분들을 만납니다. 신용점수가 낮다는 이유로, 소득 증빙이 어렵다는 이유로 제도권 금융에서 외면받은 분들입니다. 이런 분들이 불법 사금융의 늪에 빠지지 않도록 안내하는 것이 제 역할이라고 생각합니다.
오늘은 서민금융 우수대부업자로 선정된 바로크레디트대부 대출에 대해 실무 경험을 바탕으로 상세히 안내해 드리겠습니다. 상품 구조, 금리, 수수료, 그리고 반드시 알아야 할 주의사항까지 현장에서 쌓은 노하우를 담았습니다.
바로크레디트대부 기업 개요
바로크레디트대부는 서울특별시 영등포구에 본사를 둔 금융당국 정식 등록 대부업체입니다. 금융위원회와 금융감독원의 엄격한 심사를 통과해 서민금융 우수대부업자로 선정되었으며, 이는 저신용자에게 안정적으로 자금을 공급하는 건전한 업체임을 공인받은 것입니다.
제가 현장에서 이 업체를 통해 대출받은 고객분들을 많이 상담해 봤는데, 대부분 불법 사금융 대신 제도권 안에서 안전하게 자금을 마련할 수 있어 만족하셨습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 본사 위치 | 서울특별시 영등포구 경인로 775 에이스하이테크시티 |
| 대표 전화 | 1600-0202 |
| 공식 홈페이지 | www.barocredit.com |
| 등록 기관 | 서울 강남 금융감독원 |
대출 상품 종류 및 조건
바로크레디트대부의 상품 라인업은 크게 신용대출과 담보대출 두 가지로 구성됩니다. 각 상품의 특성을 정확히 이해하고 본인 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
바로300 대출 (신용대출)
급전이 필요한 분들을 위한 소액 신용대출 상품입니다. 담보 없이 본인의 신용만으로 자금을 마련할 수 있습니다.
| 구분 | 상세 조건 |
|---|---|
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 3,000만 원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 (법정 최고금리 준수) |
| 대출 기간 | 최대 60개월 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환, 원금자유상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 (완전 면제) |
| 신청 자격 | 본인 인증 및 소득 확인 가능자 |
제 경험상 바로300의 가장 큰 장점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 단기간만 사용하고 갚을 계획이라면 추가 비용 부담 없이 상환할 수 있어 실질 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
바로부동산담보대출
주택을 소유하고 있지만 은행권 이용이 어려운 분들을 위한 담보대출 상품입니다. DSR 규제나 저신용으로 인해 은행 문이 닫힌 분들이 주로 이용합니다.
| 구분 | 상세 조건 |
|---|---|
| 대상 담보 | 본인 명의 아파트, 주택 (선순위 대출 있어도 가능) |
| 대출 한도 | 최대 10억 원 |
| 대출 금리 | 연 7.9% ~ 13.9% (최대 연 20% 이내) |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3% (3년 이내 상환 시), 기업 차주는 면제 |
연 7.9%의 최저 금리는 저축은행이나 캐피탈사의 담보대출과 비교해도 경쟁력 있는 수준입니다. 특히 선순위 은행 대출이 있는 상태에서 추가 자금이 필요할 때 후순위 담보대출로 활용할 수 있습니다.
신청 방법 및 절차
대출 신청은 모바일, 인터넷, 전화 세 가지 채널로 가능합니다. 본인에게 편한 방법을 선택하시면 됩니다.
| 채널 | 절차 | 특징 |
|---|---|---|
| 모바일 앱 | 본인인증 → 소득확인 → 자동심사 → 송금 | 24시간 신청 가능, 즉시 송금 |
| 인터넷 웹사이트 | 접속 → 인증 → 신청서 작성 → 상담원 연락 | 약관 확인 용이 |
| 전화 상담 | 1600-0202 연결 → 상담 → 가심사 → 서류 제출 | 맞춤형 상담 가능 |
실무 팁을 드리자면, 모바일 앱은 보이스피싱 예방을 위해 반드시 본인 명의 휴대폰으로만 설치 및 인증이 가능합니다. 이 점 참고하시기 바랍니다.
비용 구조 완전 분석
대부업체를 이용할 때 가장 중요한 것은 표면 금리 외에 발생할 수 있는 숨겨진 비용을 파악하는 것입니다.
중도상환수수료 상세 안내
신용대출(바로300): 중도상환수수료 0%
언제 갚아도 추가 비용이 없습니다. 단기 자금 융통에 유리합니다.
담보대출: 중도상환수수료 3% (3년 이내 상환 시)
예를 들어 1억 원을 빌리고 1년 만에 갚으면 300만 원의 수수료가 발생합니다. 이는 실질 금리를 연 3%포인트 높이는 효과가 있으므로 신중하게 판단해야 합니다. 3년 이상 유지 계획이 있는 분들께 적합하며, 기업 차주는 수수료가 면제됩니다.
기타 부대 비용
- 근저당권 설정 비용: 통상 대부업체 부담
- 근저당권 말소 비용: 차주 부담
- 국민주택채권 매입 할인 비용: 약관 확인 필요
계약 전 반드시 약관을 꼼꼼히 읽고 총 비용을 계산해 보시기 바랍니다.
서민금융 우수대부업자 선정의 의미
금융당국이 부여하는 서민금융 우수대부업자 자격은 아무 업체나 받을 수 있는 것이 아닙니다. 바로크레디트대부가 이 자격을 획득했다는 것은 다음의 엄격한 요건을 충족했음을 의미합니다.
| 평가 항목 | 기준 |
|---|---|
| 저신용자 대출 규모 | 개인신용평점 하위 10% 대상 신용대출 잔액 100억 원 이상 |
| 대출 비중 | 전체 대출 잔액 중 저신용자 대출 비중 70% 이상 |
| 법규 준수 | 최근 3년간 금융관계법령 위반 사실 없음 |
| 유지 요건 | 선정 후 저신용자 대출 비중 60% 이상 유지 |
이 제도는 저신용자분들이 불법 사금융 대신 제도권 안에서 안전하게 자금을 마련할 수 있도록 하기 위해 마련되었습니다. 우수대부업자로 선정된 업체는 은행권 자금 차입이 가능해져 조달 비용이 낮아지고, 이는 고객에게도 더 나은 조건으로 이어질 수 있습니다.
반드시 알아야 할 주의사항
10년간 상담을 하면서 고객분들께 반복적으로 강조하는 내용입니다. 이 부분을 모르고 이용했다가 후회하시는 분들이 많습니다.
신용점수 영향
우수대부업자라 하더라도 대부업권 이용 사실은 신용평가사(NICE, KCB)에 공유됩니다. 이로 인해 신용점수가 상당히 하락할 수 있으며, 향후 제1금융권 이용이 어려워질 수 있습니다. 바로크레디트대부 대출은 다른 모든 방법을 검토한 후 최후의 수단으로 고려하시기 바랍니다.
불법 사금융 사칭 주의
불법 업체들이 유사한 이름(바로론, 바로파이낸스 등)으로 소비자를 현혹하는 경우가 많습니다. 대출 권유 문자나 광고를 받으면 반드시 금융감독원 금융소비자정보포털 파인에서 등록 여부를 확인하세요.
확인 방법: 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr) → 금융회사 조회 → 대부업체 등록 확인
상환 계획 수립
연 20%에 가까운 금리는 가계 재정에 상당한 부담이 됩니다. 신용대출의 경우 중도상환수수료가 없으므로 최단기간 내 상환하는 전략을 세우시고, 담보대출의 경우 3년 이내 상환 계획이 있다면 수수료 손실을 감안해야 합니다.
이런 분들께 적합합니다
제 경험을 바탕으로 바로크레디트대부 이용이 적합한 상황을 정리해 드립니다.
적합한 경우
- 은행, 저축은행, 캐피탈사에서 모두 거절당한 경우
- 급전이 필요하지만 불법 사금융은 피하고 싶은 경우
- 주택은 있지만 DSR 규제로 추가 대출이 막힌 경우
- 단기간 사용 후 빠르게 상환할 계획이 있는 경우
신중히 검토해야 할 경우
- 장기간 원금 상환이 어려운 경우
- 이미 다중 채무 상태인 경우
- 신용점수 관리가 중요한 경우
자주 묻는 질문
Q. 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
A. 모바일 앱을 통한 신용대출은 자동심사 시스템으로 빠르면 당일 송금이 가능합니다. 담보대출은 감정평가 등의 절차로 며칠이 소요될 수 있습니다.
Q. 신용등급이 매우 낮아도 가능한가요?
A. 바로크레디트대부는 저신용자 대출 비중 70% 이상을 유지하는 업체입니다. 다만 개인별 상황에 따라 심사 결과는 달라질 수 있으므로 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
Q. 선순위 대출이 있어도 담보대출이 가능한가요?
A. 네, 본인 명의 아파트나 주택에 선순위 대출이 있어도 잔존 담보가치 범위 내에서 후순위 담보대출이 가능합니다.
Q. 직장인이 아니어도 신청할 수 있나요?
A. 소득을 증빙할 수 있다면 자영업자, 프리랜서도 신청 가능합니다. 사업자등록증, 소득금액증명원 등으로 소득을 확인합니다.
10년간 현장에서 배운 한 가지 진실
10년간 서민금융 현장에서 일하면서 수많은 사례를 봐왔습니다. 급한 마음에 조건도 모른 채 대출받았다가 이자 부담에 허덕이는 분들, 반대로 꼼꼼히 따져보고 계획적으로 상환해서 위기를 넘긴 분들까지 다양했습니다.
바로크레디트대부 대출은 제도권 안에서 이용할 수 있는 안전한 선택지 중 하나입니다. 서민금융 우수대부업자 선정은 금융당국이 해당 업체의 건전성과 서민금융 공급 의지를 공인한 것이므로, 불법 사금융과는 비교할 수 없는 수준의 안정성을 갖추고 있습니다.
다만 잊지 말아야 할 것이 있습니다.
첫째, 대부업권 이용은 신용점수에 영향을 미치므로 신중해야 합니다.
둘째, 연 20%에 가까운 금리는 장기화될수록 부담이 커지므로 최단기간 상환을 목표로 해야 합니다.
셋째, 담보대출은 3년 이내 상환 시 수수료가 발생하므로 자금 계획을 면밀히 세워야 합니다.
어려운 상황에서도 제도권 안에서 해결책을 찾는 것이 장기적으로 훨씬 유리합니다.
이 글이 바로크레디트대부 이용을 고려하시는 분들께 실질적인 도움이 되길 바랍니다. 추가로 궁금한 점이 있으시면 공식 상담 채널(1600-0202)을 이용하시거나, 금융감독원 파인에서 등록 정보를 먼저 확인하시기 바랍니다.
현명한 금융 생활을 응원합니다.
글쓴이: 임동원
경력: 서민금융 대출상담 10년
전문 분야: 저신용자 대출, 담보대출, 채무조정
참조 : 바로크레디트대부