비상금대출 거절, 6가지 이유와 해결법

비상금대출 거절

비상금 대출은 소액이라도 급하게 필요한 돈을 빌릴 수 있는 대출 상품입니다.

하지만, 모든 사람이 비상금 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

신청 전 꼭 확인해야 할 ‘비상금 대출 거절 사유와 해결책‘을 국가공인 신용상담사인 제가 최대한 자세하게 알려드리도록 하겠습니다.

비상금대출 거절사유는?

신용점수가 낮은 경우

비상금 대출 거절 사유 중 하나는 신용점수가 낮은 경우입니다.

신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 지표로, 대출금 상환 능력을 판단하는 기준으로 활용됩니다.

실무 경험상 신용점수 750점 이하의 경우 비상금 대출 승인 가능성이 낮은 편입니다.

신용점수를 올리는 방법

신용점수가 750점 이하인 경우, 현실적으로 빠르게 신용점수를 올리는 방법은 다음과 같습니다

• 금융앱으로 신용점수 올리기 서비스 이용
• 사용하지 않는 계좌/신용카드 정리하기
• 소득증명서류 ▶ 신용평가사 제출

연체 이력이 있는 경우

비상금대출은 현재 연체 중인 경우에는 절대 승인이 불가하고요.

최근 1년 내에 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체한 이력이 있는 경우, 대출 승인 가능성이 크게 낮아집니다.

연체이력은 언제 삭제될까?

• 단기연체 : 연체 상환 후 1년간 기록보관
• 장기연체 : 연체 상환 후 5년간 기록보관

 

무직자 & 기대출액 1천만원 이상

비상금대출은 소득증빙이 어려운 무직자, 주부, 학생들에게 유용한 금융상품으로 알려져 있습니다.

하지만 기대출이 1000만원 이상인 무직자의 경우, 비상금대출 신청이 거절될 가능성이 높습니다.

 

무직자 & 기대출수 3건이상

또한, 무직자가 1000만원 미만의 기대출을 보유했다고 하더라도, 그 건수가 3건 이상인 경우에도 거절 가능성이 높습니다.

다만, 3건 이상의 기대출이 있다고 해서 비상금대출 신청이 무조건 거절되는 것은 아닙니다.

 

이미 비상금대출이 있는 경우

비상금대출은 서울보증보험 증권을 담보로 실행되는 대출입니다.

때문에 기존에 서울보증보험 증권과 연계된 비상금대출을 이용하고 있다면 추가적인 비상금대출 이용이 어려울 수 있습니다.

하지만 모든 경우에 추가 대출이 불가능한 것은 아닙니다.

예외적으로 대구은행 쓰담쓰담 대출처럼 ‘서울보증보험증권과 연계되지 않은 비상금대출‘ 같은 경우 추가 비상금대출이 가능합니다.

 

회생/회복/파산이력자

개인회생 또는 파산 경험은 과거 채무 불이행 사실을 의미합니다.

이는 새로운 대출 상환에도 어려움을 겪을 가능성이 있다는 우려를 불러일으켜, 비상금대출 신청이 거절될 가능성이 매우 높습니다.

현실적으로 안된다고 보셔야 합니다.

 

비상금대출 가능한 곳

본 글에서는 일반적인 비상금대출이 아닌 비상금대출이 거절되었을 때, 현실적으로 진행해 볼 만한 ‘승인율 높은 금융상품‘ 만을 알려드리도록 하겠습니다.

만약, 일반적인 비상금대출이 가능했으면 이 글을 보시지 않겠죠?

쓰담쓰담 간편대출

DGB 쓰담쓰담 간편대출은 금리가 다른 상품보다 다소 높은편입니다.

하지만, 높은 승인율과 타 금융사에 비상금대출이 있더라도 추가대출 가능하다는 매우 큰 장점이 있습니다.

대출대상

• 만 20세 이상 대한민국 국민
• 직업 및 소득 제한 없음

대출조건

• 대출한도 : 최대 300만원
• 대출기간 : 1년~3년 이내
• 대출금리 : 최저 8.19% ~ 최고 12.78%

상품특징

• 타금융사 비상금대출 있어도 진행가능
• 높은 승인율

자세히 알아보기

SBI저축은행 스피드론

SBI 저축은행 스피드론은 신청 후 빠른 입금과 최대 500만원까지 지원되는 신용대출입니다.

대출대상

• 소액 자금이 필요한 만 20세 이상 내국인
• 신용점수 350점 이상 보유자 (NICE 기준)

대출조건

• 대출한도: 100만원 ~ 500만원
• 대출금리 : 연 13.3% ~ 19.9%
• 상환방식 : 원리금균등상환

상품특징

• 국내 1위 저축은행 비상금대출 상품
• 2금융권 중 상대적으로 낮은 금리

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다올저축은행 비상금대출

다올저축은행 비상금대출은 만 32세 이상 소득증빙이 가능한 경우, 최대 5백만원까지 대출받을 수 있습니다.

금리는 상당히 높은 편이지만, 신용점수가 낮더라도 승인율이 매우 높은 편입니다.

대출대상

• 만 32세 이상 소득자
• NICE 기준 신용점수 560점 이상

대출조건

• 대출한도 : 100만원 ~ 5백만원
• 대출금리 : 연 5.90% ~ 19.90%
• 대출기간 : 60개월 이내

상품특징

• 매우 높은 승인율

자세히 알아보기

비상금대출 거절, 해결할 수 있어요!

비상금 대출이 거절되었다고요? 걱정하지 마세요. 거절은 끝이 아니라 문제를 해결할 새로운 시작일 뿐입니다.

신용 등급 관리만으로 해결되지 않는다면, 더 다양한 방법으로 대출 가능성을 높일 수 있는 전략들을 하나씩 살펴볼게요.

1. 금융 이력, 작지만 꾸준히 쌓아가세요

소액 금융상품으로 신용 기록 만들기

신용 기록 부족은 대출 거절의 주요 원인 중 하나입니다.

이럴 땐 체크카드 사용이나 소액 대출 같은 금융 상품을 활용해 신용도를 조금씩 쌓아보세요.

예를 들어, 소액 대출을 성실히 상환하면 금융기관에서의 신뢰도가 높아집니다.

적금이나 예금을 활용한 담보 대출

예금이나 적금을 담보로 하는 대출은 비교적 승인 가능성이 높습니다.

특히 신용 점수가 낮거나 기록이 부족한 분들에게 적합한 방법입니다.

2. 숨겨진 자산을 활용해 보세요

자동차, 부동산, 보험도 자산이 될 수 있어요

소유 중인 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있다는 점, 알고 계셨나요?

신용 점수와 관계없이 비교적 높은 승인율을 자랑합니다. 보험 약관 대출도 좋은 선택입니다.

이미 가입한 보험을 활용해 별도의 신용 심사 없이 필요한 자금을 마련할 수 있어요.

소액의 유동 자산 증명하기

금융기관은 유동 자산(현금성 자산)으로도 상환 능력을 평가합니다.

은행 계좌의 잔액 증명서나 주식 보유 증명서를 제출하면 긍정적인 평가를 받을 가능성이 높아집니다.

3. 금융 습관을 개선해서 신뢰 쌓기

지출 패턴 정리하기

금융기관은 대출 신청자의 소비 습관을 유심히 봅니다.

예를 들어, 불규칙한 큰 금액의 지출이 반복되면 부정적으로 평가될 수 있어요.

급여의 일정 비율을 자동 저축하거나 꾸준하고 규칙적인 거래 패턴을 유지하는 것이 좋습니다.

공공요금 납부 실적 활용하기

통신비, 전기세, 가스비 같은 공공요금을 꾸준히 납부한 기록은 대출 심사에서 플러스 요인이 됩니다.

이런 납부 내역을 금융기관에 제출하면 신용 점수를 보완할 수 있어요.

4. 심사 기준에 맞춘 전략적인 접근법

상환 능력 증명을 강화하세요

금융기관은 단순히 소득만 보는 것이 아니라, 상환 능력 전반을 확인합니다.

• 정기적 근로 소득이 있다면 급여 명세서와 재직 증명서를 준비하세요.
• 사업 소득이 있다면 사업자등록증, 매출 내역, 세금 납부 기록을 제출하면 됩니다.

대출 신청 타이밍도 중요해요

대출 심사 기준은 시기에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다.

특히 분기 초나 연초처럼 대출 한도가 초기화되는 시점에는 승인 가능성이 높아지니, 타이밍을 조율해 보세요.

5. 새로운 금융 옵션을 찾아보세요

핀테크 기반 대출 서비스 활용하기

기존 금융권에서 거절되었다고 해도, 핀테크 기반 대출 플랫폼에서는 다른 결과를 얻을 수 있습니다.

AI 기반 신용평가 시스템을 사용해 신용 점수 외에도 다양한 데이터를 평가 기준으로 삼기 때문에 승인 가능성이 높습니다.

비은행권 상품 탐색하기

제2금융권이나 협동조합, 지역 금융기관은 심사 기준이 더 유연한 경우가 많습니다.

특히 거절 사유를 명확히 해결한 뒤 다시 신청하면 승인 가능성이 크게 높아질 수 있습니다.

비상금대출 거절 후, 꼭 기억하세요

대출 거절은 누구에게나 생길 수 있는 일입니다. 중요한 건 거절 이유를 정확히 파악하고, 그에 맞는 해결책을 찾아 실행하는 것입니다.

한 번의 거절로 모든 가능성이 닫히는 것은 아니니까요. 계획적으로 문제를 해결하면, 다음엔 더 나은 결과를 얻을 수 있을 거예요.

금융은 복잡해 보일 수 있지만, 해결할 방법은 반드시 있습니다. 조금만 더 노력하고 다양한 옵션을 찾아보세요.

대출의 문은 언제든 다시 열릴 수 있습니다.

자주 묻는 질문

참조사이트: 신용회복위원회