신용대출 대환대출, 이 방법으로 100% 성공하세요!

신용대출 대환대출

저는 금융 전문가로서 수년간 고객들의 금융 상담을 도와왔습니다.

특히, 신용대출 대환대출 관련 상담을 많이 진행하며 많은 고객들이 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있다는 것을 잘 알고 있습니다.

이 글을 통해 여러분이 현명하게 신용대출 대환대출을 활용하여 이자 부담을 줄이고 재무 건전성을 개선하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

신용대출 대환대출 요약

대환대출이란?

신용대출 대환대출은 기존에 보유하고 있는 대출을 더 낮은 금리 또는 더 나은 조건의 신규 대출로 바꾸는 것을 의미합니다.

대환대출에는 크게 신용보증기관의 보증을 바탕으로 하는 ‘정책자금대출‘과 ‘일반 제도권 금융사의 대환대출‘이 있습니다.

대환대출의 장점

• 더 낮은 금리로 대출하여 이자 부담 줄일 수 있음
• 원하는 대출 기간, 상환 방식 선택 가능
• 여러 대출 하나로 통합하여 관리 용이

대환대출의 단점

• 2금융권에서 1금융권로의 대환은 현실적으로 불가 함
• 중도상환수수료가 발생할 수 있음

신용대출 대환대출 종류_ 정책자금

햇살론15

햇살론15는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품으로, 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자들을 지원합니다.

대출 대상

• 연소득 4천5백만원 이하
• 신용평점 하위 20% 이하
• 직장인, 프리랜서, 사업자

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 2천만원
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 대출 기간 : 3년 또는 5년 
• 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환

상품 특징

• 은행 표준 심사로는 지원 어려운 경우 서민금융진흥원 특례 지원 가능
• 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 적용

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햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 대출입니다.

대출 대상

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자
• 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 2,500만원
• 대출 기간 : 3년 또는 5년
• 대출 금리 : 연 2.9%~6%
• 상환 방법 : 원리금균등분할상환

상품 특징

• 보증료 : 연 0.9%~2%
• 원리금균등분할상환 방식
• 중도상환수수료 면제

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신용회복위원회 고금리차환자금

신용회복위원회 고금리차환자금은 채무조정 또는 개인회생 후 성실상환하고 있는 분들을 대상으로 고금리대출을 대환할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

대출 대상

• 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람
• 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람
• 최근 3년 이내 채무조정, 개인회생을 완료한 사람

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 1,500만원 이내
• 대출 금리 : 연 4.0% 이내
• 대출 기간 : 최대 5년이내
• 상환 방식 : 원리금 균등 분할

상품 특징

• 금융 취약 계층의 경우 저리율 우대
• 신용교육 이수 시 추가 우대 금리 적용

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신용대출 대환대출 종류_ 제도권 금융사

카카오뱅크 대환대출

카카오뱅크 대환대출은 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상, 신용등급이 우량한 근로소득자를 대상으로 최대 3억원까지 지원하는 무담보 대출 상품입니다.

대출 대상

• 연소득 3,500만원 이상
• 재직기간 1년 이상
• 신용등급 우량한 근로소득자

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 3억원
• 대출 기간
  • 만기일시상환 : 1년
  • 원(리)금균등 : 최대 5년
• 상환 방식
  • 만기일시상환
  • 원금 균등 분할상환
  • 원리금 균등 분할상환
• 대출 금리 : 연 4.884% ~ 7.817%

상품 특징

• 신속한 신청 처리 및 빠른 입금
• 상황 변화에 따라 중도 상환 시 해약금 걱정 없음

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케이뱅크 대환대출

케이뱅크 대환 대출은 기존 여러 대출을 하나의 대출로 통합하여 더 낮은 금리와 긴 대출 기간으로 월 상환 부담을 줄여주는 상품입니다.

대출 대상

• 재직기간 6개월 이상
• 연 환산소득 3천만원 이상
• 국민건강보험 가입 근로소득자
• 케이뱅크 내부 심사기준 충족 중저신용자 (KCB 기준 하위 50%)

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 3억원
• 대출 기간 : 최장 10년
• 상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
• 대출 금리 : 연 5.73% ~ 7.30% (기준금리 + 가산금리)

상품 특징

• 기존 여러 대출을 하나로 통합하여 관리 용이
• 더 낮은 금리로 월 상환 부담 줄임

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KB국민희망대출

KB국민희망대출은 제2금융권 고금리 대출로 어려움을 겪는 저신용 취약 계층을 돕기 위해 마련된 은행권 대환 전용 상품입니다.

대출 대상

• 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 보유하고 있는 근로소득자
• 재직기간 1년 이상 (전직장 포함)
• 연소득 2천 4백만원 이상

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 1억원
• 대출 기간 : 최장 10년 이내
• 상환 방법 : 원금균등/원리금균등 분할 상환

상품 특징

• 저금리로 제2금융권 고금리 대출 부담 완화
• 중저신용층도 신청 가능
• 무보증 신용 상품으로 신청 편리

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신용대출 대환대출 시 유의사항

대환대출은 저금리로 대출을 갈아타는 상품이지만, 모두에게 유리한 것은 아닙니다.

대환대출 플랫폼에서는 금리만 강조하며 정보를 제공하는 경우가 많지만, 실제로는 불이익을 볼 수 도 있습니다.

대환대출을 신청하기 전에 반드시 아래 사항을 확인하세요.

1. 대환 대출 플랫폼 정보 비교 필수!

• 여러 금융기관 상품 직접 비교 및 확인 필수
• 토스, 핀다, 핀크 등

2. 중도상환수수료 고려해야

• 중도상환수수료, 기존대출 이자, 신규대출 이자 등 종합적으로 고려해야

결론

신용대출 대환대출은 현명하게 활용하면 이자 부담을 줄이고 재무 건전성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

하지만, 신중하게 결정하지 않으면 오히려 금전적 부담이 더 커질수도 있으니 주의해야 합니다.

대출 상담 전문가와 우선 상담하여 자신에게 맞는 대환대출 상품을 선택하시길 바랍니다.

신용대출 대환대출 FAQs

참조사이트: 신용회복위원회