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들어가며: 이 글을 쓰게 된 이유
안녕하세요. 10년간 대부업 및 저축은행 상담을 전문으로 해온 대출상담사 임동원입니다. 현장에서 수많은 고객분들을 만나면서 아이앤유크레디트대부에 대한 정확한 정보가 부족하다는 점을 느꼈습니다.
인터넷에는 단편적인 정보만 있거나, 사칭 업체의 허위 광고가 난무하여 피해를 입는 분들도 많습니다.
이 글에서는 제 실무 경험을 바탕으로 상품 구조부터 주의사항까지 빠짐없이 안내해 드리겠습니다.
아이앤유크레디트대부란?
아이앤유크레디트대부(주)는 금융감독원에 직접 등록된 대형 대부업체입니다. 등록번호 2016-금감원-0038로 운영되며, 자본금 100억 원 규모의 제도권 금융회사입니다. 본점은 서울 서초구에 위치해 있으며, 10년 이상의 업력을 보유하고 있습니다.
제가 현장에서 상담하면서 느끼는 이 업체의 특징은 제1금융권과 제2금융권에서 자금 조달이 어려운 분들에게 합법적인 통로를 제공한다는 점입니다. 다만 고금리 상품이므로 신중한 판단이 필요합니다.
| 구분 | 상세 내용 |
|---|---|
| 법인명 | 아이앤유크레디트대부(주) |
| 등록번호 | 2016-금감원-0038 |
| 자본금 | 100억 원 |
| 본점 소재지 | 서울특별시 서초구 |
| 감독 기관 | 금융감독원 |
아이앤유크레디트대부 대출 상품 종류
이 업체에서는 크게 신용 기반 상품과 담보 기반 상품 두 가지 유형을 운용합니다.
신용 기반 상품 (드림론)
| 상품 구분 | 대상 고객 | 최대 한도 |
|---|---|---|
| 직장인 상품 | 급여 소득 확인 가능자 (만 20세~60세) | 3,000만 원 |
| 주부/프리랜서 상품 | 소득 증빙이 어려운 고객 | 300만 원 |
| 전문직/공무원 상품 | 안정적 소득의 우량 직군 | 3,000만 원 |
| 추가 한도 상품 | 기존 거래 고객, 파산면책자 포함 | 3,000만 원 |
담보 기반 상품
| 상품 구분 | 담보 유형 | 최대 한도 |
|---|---|---|
| 부동산 담보 상품 | 본인 명의 아파트, 주택 | 10억 원 |
| 자동차 담보 상품 | 본인 명의 차량 (무입고 가능) | 3,000만 원 |
금리 및 비용 구조
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 적용 금리 | 연 20% 이내 (법정 최고금리 준수) |
| 연체 금리 | 약정 금리 + 3%p (단, 연 20% 초과 불가) |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 중도상환 수수료 | 2.5% 이내 (약정 금리 20%인 경우 사실상 면제) |
제 경험상 이 중도상환 수수료 면제 조건은 매우 중요합니다. 자금 여유가 생기면 즉시 원금을 상환하여 이자 부담을 줄일 수 있기 때문입니다.
심사 기준 및 진행 절차
아이앤유크레디트대부의 심사는 단순히 신용점수만으로 결정되지 않습니다. 상환 능력과 변제 의지가 핵심 평가 요소입니다.
심사 시 확인 사항
- 신용정보회사(CB) 평점
- 기존 부채 금액 및 연체 이력
- 소득 수준 및 고용 안정성
- 주거 안정성(전월세 계약 여부)
- 직장 근속 연수
진행 절차
- 전화, 인터넷, 모바일을 통한 상담 신청
- 본인 확인 및 한도, 금리 가조회
- 재직 및 소득 서류 제출 후 심사
- 전자 계약 또는 서면 계약 체결 후 입금
필요 서류 안내
필수 서류
신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
소득 증빙 서류 (300만 원 초과 시)
- 건강보험자격득실확인서
- 건강보험료 납부확인서
- 소득금액증명원
- 급여통장 입출금 내역(최근 3개월)
거주 확인 서류
주민등록등본 또는 초본
담보 상품 추가 서류
등기권리증, 차량등록증, 인감증명서 등
반드시 알아야 할 주의사항
10년간 상담을 하면서 가장 강조하는 부분이 바로 주의사항입니다.
사칭 사기 예방
아이앤유크레디트대부를 사칭한 금융 사기가 빈번합니다. 다음의 경우 100% 사기이므로 절대 응하지 마세요.
선입금 요구: 신용 평점 상향비, 공증료, 보증보험료, 공탁금 등 어떤 명목으로든 자금 실행 전 돈을 요구하면 사기입니다.
체크카드나 통장 양도 요구: 거래 실적을 만들어준다며 카드나 통장을 보내라고 하면 대포통장 범죄에 연루될 수 있습니다.
반드시 한국대부금융협회 사이트에서 등록번호 2016-금감원-0038과 전화번호가 일치하는지 확인하세요.
기한의 이익 상실 조항 숙지
다음 상황에서는 빌린 금액 전액을 즉시 상환해야 할 수 있습니다.
- 담보물에 압류 명령이 내려진 경우
- 파산이나 개인회생 절차를 신청한 경우
- 채무불이행자 명부에 등재된 경우
- 신청 시 허위 사실을 고지한 경우
- 이자를 2개월간 지체한 경우
- 분할상환금을 2회 이상 연속 지체하고 연체 금액이 전체 금액의 10%를 초과한 경우
신용점수 영향
대부업 이용 이력은 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 향후 제1, 2금융권 이용이 어려워질 수 있으므로 신중하게 결정하세요.
고객 권리 안내
대부업체를 이용하더라도 다음과 같은 법적 권리를 행사할 수 있습니다.
금리인하요구권: 신용 상태가 개선되면 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
채무조정 요청권: 연체 발생 전이라도 상환이 어려우면 신용회복위원회를 통해 채무 조정을 신청할 수 있습니다.
개인정보 열람 및 삭제 요구권: 본인 정보의 활용 내역을 확인하고 거래 종료 후 파기를 요청할 수 있습니다.
연락 금지 청구권: 추심 과정에서 대리인을 선임하거나 특정 시간대 연락 금지를 요청할 수 있습니다.
대출상담사 임동원의 현실적인 조언
10년간 이 업계에서 일하면서 수천 명의 고객을 상담했습니다. 그 경험을 바탕으로 아이앤유크레디트대부 이용을 고려하시는 분들께 현실적인 조언을 드립니다.
첫째, 이 상품은 최후의 수단으로 고려하세요. 제1금융권 은행, 제2금융권 저축은행이나 캐피탈 등 모든 가능성을 먼저 검토한 후에 선택해야 합니다. 연 20%의 금리는 1,000만 원을 빌리면 1년에 200만 원의 이자가 발생한다는 의미입니다.
둘째, 반드시 상환 계획을 세우고 실행하세요. 막연히 나중에 갚겠다는 생각은 위험합니다. 구체적으로 몇 개월 안에 어떤 수입으로 갚을 것인지 계획을 세우고, 그 계획이 현실적인지 냉정하게 판단하세요.
셋째, 중도상환 수수료 면제 혜택을 최대한 활용하세요. 보너스, 퇴직금, 부수입 등 여유 자금이 생기면 바로 원금을 상환하는 것이 이자 부담을 줄이는 가장 확실한 방법입니다. 한 달이라도 빨리 갚으면 그만큼 이자가 줄어듭니다.
넷째, 연체가 예상되면 미리 움직이세요. 연체가 발생한 후에는 선택지가 크게 줄어듭니다. 상환이 어려울 것 같다면 연체 전에 신용회복위원회나 서민금융진흥원에 상담을 받아 채무 조정을 신청하는 것이 현명합니다.
다섯째, 사기 피해 예방에 각별히 주의하세요. 아이앤유크레디트대부를 사칭하는 불법 업체가 많습니다. 자금을 받기 전에 어떤 명목으로든 돈을 먼저 보내라고 하면 100% 사기입니다. 한국대부금융협회 홈페이지에서 등록 여부를 반드시 확인하세요.
마지막으로, 이 상품을 이용하더라도 희망을 잃지 마세요. 대부업 이용이 신용점수에 영향을 미치는 것은 사실이지만, 성실하게 상환하고 다른 금융 거래를 건전하게 유지하면 신용 회복은 충분히 가능합니다. 지금의 어려움은 일시적입니다. 계획적으로 상환하면서 재정 상황을 개선해 나가시길 바랍니다.
아이앤유크레디트대부는 금융감독원에 등록된 합법적인 업체로서 제도권 금융의 사각지대에 있는 분들에게 자금을 공급하는 역할을 합니다. 올바른 정보를 바탕으로 신중하게 판단하시고, 궁금한 점이 있으시면 전문 상담사와 충분히 상담하신 후 결정하시기 바랍니다.
작성자: 임동원 (대출상담사, 경력 10년)
참조 : 아이앤유크레디트대부