연체자대출 가능한 곳, 한도 500만원까지

연체자대출이란?

연체자대출, 결코 쉽지는 않습니다.
하지만 절대 불가능한 것은 아닙니다.

연체자 대출은 대출금을 상환하지 못하여 연체 상태에 있는 사람들을 위한 대출 상품을 말합니다.

연체자 대출은 기존 은행 등의 금융기관에서 대출을 받았지만, 일정 기간 내에 대출금을 상환하지 못해 ‘연체가 발생한 경우에 받는 대출’에 해당합니다.

연체자대출 가능한 곳은?

국가공인 신용상담사로서 지금부터 정말 현실적으로 가능한 곳만 알려드리겠습니다.

블로그글이나 웹사이트 등 많은곳에서 연체자대출이 가능한 것처럼 기재되어 있지만, 이는 전혀 사실이 아닙니다.

제 얼굴을 걸고 자신있게 말씀드립니다.


현재, 연체중인자를 대상으로 하는 연체자대출은 일부 ‘대부업체’에서만 ‘가능’하고요.

햇살론15등의 저신용자를 위한 정책자금은 우선 연체금을 전액 상환하여, 공공기록에서 연체정보를 해제해야 대출 진행이 가능합니다.

아래에 그나마 연체자 대출이 가능한 지자체 대부 정보 몇곳 남겨놓으니 도움이 되었으면 합니다.

착한대부

착한대부는 신용등급이 낮거나 대출이 어려운 고객님을 대상으로, 빠르고 저렴하게 대출을 제공하는 대부업체입니다.

신속한 심사를 통해 고객님의 대출 승인 여부를 결정하고, 고객님의 개별 상황에 맞는 맞춤형 대출 상품을 추천해드립니다.

대출대상

• 기대출이 있거나 신용등급이 낮은 고객님
• 무직자, 주부, 군인 등 대출이 어려운 고객님

대출조건

• 대출금액: 최대 3,000만원
• 대출기간: 6개월~36개월
• 대출금리: 최저 10%

상품특징

• 신속한 심사
• 고객맞춤 대출 상품
• 비대면 대출 가능
• 24시간 연중무휴 상담 가능

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탄탄대부

탄탄대부의 대출 한도는 100만원부터 1000만원까지이며, 대출 금리는 연 10%부터 20%까지로 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.

탄탄대부 대출조건

• 대출 한도: 100만원 ~ 1000만원
• 대출 금리: 연 10% ~ 20%
• 대출 기간: 최대 5년
• 상환 방식: 상담 후 결정 (원리금 등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등)

탄탄대부 대출대상

• 소득이 발생하는 모든 직장인, 사업자, 프리랜서 등
• 신용등급 6등급 이하의 저신용자
• 연체자, 대출과다자

탄탄대부 필요서류

• 소득증빙서류: 급여통장 거래내역
• 신분증 사본

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소금대부

소금대부는 소득이 있는 모든 직업군의 고객을 대상으로, 기존에 대출이 있더라도 추가 대출이 가능하고, 신용상태와 상관없이 당일 대출이 가능한 대부업체입니다.

또한, 최저 금리로 대출을 진행하고 있으며, 고객의 개인정보를 철저히 보호하고 있습니다.

대출대상

• 직업, 조건에 상관없이 당일대출 가능
• 직장인, 사업자, 프리랜서, 일용직, 군인, 유흥업소 종사자 등 다양한 직업군의 고객
• 소득이 있는 고객

대출조건

• 기존 대출이 있어도 추가대출 가능
• 신용 무관하게 당일대출 가능

상품특징

• 최저금리로 당일대출 가능
• 개인정보 100% 비밀 보장
• 365일 24시간 언제든지 상담 가능

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연체상환 후 대출 가능한 곳은?

애플론 연체자대출

애플론은 통신연체자와 서울보증보험 연체자를 대상으로 하는 소액대출 상품입니다.

대출대상

• 통신연체자, 서울보증보험 연체자

대출조건

• 대출한도: 100만원 ~ 1,000만원
• 대출금리: 연 20% 이내
• 대출기간: 1개월 ~ 60개월
• 상환방법: 원리금균등분할

상품특징

• 통신연체자, 서울보증보험 연체자도 대출 가능

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리드코프 연체자 대출

리드코프 연체자 대출은 연체 이력이 있어도 대출을 받을 수 있는 대부상품입니다. 만 20세 이상 만 60세 이하의 모든 직장인, 주부, 무직자, 아르바이트생 등이 신청할 수 있습니다.

대출대상

• 만 20세 이상 만 60세 이하
• 모든 직장인, 주부, 무직자, 아르바이트생

대출조건

• 대출한도: 100만원 ~ 3천만원
• 대출금리: 연 20% 이내
• 대출기간: 최대 5년
• 상환방법: 원금 자유상환 또는 만기일시상환

상품특징

• 연체 이력이 있어도 대출 가능
• 다양한 직업군 신청 가능

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러시앤캐시 모바일대출

러시앤캐시 모바일대출은 만 20세 이상이면 최대 3천만원까지 대출을 받을 수 있는 모바일 대출입니다.

대출대상

• 만 20세 이상
• 학생, 피성년후견인, 피한정후견인은 대출 불가

대출조건

• 대출한도: 최대 3,000만원
• 대출금리: 연 20% 이내
• 대출기간: 1년에서 5년
• 상환방법: 자유상환 또는 원리금균등분할 상환

상품특징

• 모바일로 간편하게 신청 가능

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햇살론 15

햇살론 15는 저신용자와 연체이력자도 이용할 수 있는 서민금융상품입니다.

대출대상

• 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분

대출조건

• 대출 한도: 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
• 대출 금리: 연 15.9%
• 대출 기간: 거치기간 없는 3년 또는 5년

상품특징

• 저신용자와 연체이력자도 이용 가능
• 잔액 완납시 재이용 가능

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새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내인 분이 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다.

대출대상

• 연소득 3,500만원 이하
• 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용등급 6~10등급

대출조건

• 대출 한도: 최대 3천만원 이내
• 대출 금리: 연 10.5% 이하
• 대출 기간: 2년 ~ 5년

상품특징

• 상당히 높은 최대한도

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사이다뱅크 비상금대출

SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출은 24시간 무서류로 대출이 가능한 상품입니다. 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 대출금리는 연 6.9%~16.5%, 대출기간은 12개월~36개월입니다.

대출대상

• 만 20세 이상, 개인 신용평가 심사기준 충족 고객

대출조건

• 대출한도: 최대 500만원
• 대출금리: 연 6.9%~16.5%
• 대출기간: 12개월~36개월
• 상환방법: 원리금균등분할 방식

상품특징

• 24시간 무서류 대출
• 직업과 소득에 관계없이 신청 가능

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페퍼스 비상금대출

페퍼스 비상금대출은 추정소득을 증빙할 수 있는 분들에게 최대 500만원까지 대출을 해주는 상품입니다.

대출대상

• 추정소득 증빙가능 고객
• 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상

대출조건

• 대출한도: 100만원 ~ 500만원
• 대출금리: 연 6.9% ~ 19.9%
• 대출기간: 3년
• 중도상환수수료: 최대 1.9%
• 상환방법: 원리금균등분할 상환

상품특징

• 추정소득만으로 대출 가능

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SBI저축은행 스피드론

SBI저축은행 스피드론은 신용점수 350점 이상인 만 20세 이상의 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 신용대출입니다.

대출대상

• 만 20세 이상 내국인
• NICE 신용점수 350점 이상

대출조건

• 대출한도: 100만원 ~ 500만원
• 대출금리: 연 15.5% ~ 19.9%
• 대출기간: 12개월, 24개월, 36개월
• 상환방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

상품특징

• 빠른 대출 승인 및 입금
• 간편한 대출 신청

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8퍼센트 P2P 대출

8퍼센트 P2P 대출은 연체이력자도 이용할 수 있는 P2P 대출 상품입니다.

대출대상

• 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객

대출조건

• 대출 한도: 최대 5천만원
• 대출 금리: 최저 4.6%
• 대출 기간: 최대 12개월
• 필요서류: 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서

상품특징

• 연체이력자도 이용 가능
• 플랫폼 이용수수료 발생

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연체자 대출, 제대로 활용하는 방법을 알아볼게요

연체자 대출을 신청하려면 단순히 가능 여부를 알아보는 것에서 멈추지 말고, 조금 더 전략적으로 접근하는 것이 중요합니다.

금리 부담이나 상환 계획 등 현실적인 요소를 꼼꼼히 따져야 장기적으로 후회 없는 선택을 할 수 있답니다.

1. 대출 전, 작은 준비가 큰 차이를 만들어요

연체자 대출은 금리가 높고 조건이 까다롭기 때문에 철저한 준비가 필요해요. 단순히 “얼마를 빌릴 수 있지?”를 넘어서, 대출 후 나의 재정 상태를 꾸준히 관리할 계획을 세워야 해요.

• 재무 상태 점검 : 현재 연체 금액, 월 소득, 고정 지출을 꼼꼼히 따져보세요. 대출 후 상환 가능한 금액을 미리 계산해보는 것도 잊지 마세요.
• 상환 계획 세우기 : 매달 얼마를 갚아야 무리 없이 상환할 수 있을지 구체적으로 플랜을 세워보세요.
• 부채 통합 고려 : 여러 채무가 있다면 부채 통합 상품을 통해 금리를 낮추거나 상환 관리를 간소화할 수 있어요.

2. 내게 맞는 대출 조건을 찾아보세요

연체자 대출은 상황에 따라 맞춤형 상품을 선택하는 것이 중요해요. 투명한 정보와 내가 가장 유리하게 이용할 수 있는 조건을 꼼꼼히 따져보세요.

• 정보의 투명성 : 대출 금리, 상환 방식, 추가 수수료 등 모든 조건을 명확히 확인하고 비교하세요.
• 맞춤형 대출 활용 : 일부 대출 기관은 개인의 상황에 따라 금리나 한도를 조정해주는 상품을 제공해요. 내 상황에 맞는 조건인지 확인해보세요.

3. 대출 심사를 더 유리하게 만드는 팁

연체 이력이 있어도 준비만 잘하면 대출 심사를 보다 유리하게 통과할 수 있어요. 중요한 건 신용 점수를 보완할 수 있는 다른 자료를 준비하는 거예요.

• 대체 신용 데이터 활용 : 월세 납부 기록, 공과금 납부 내역 등 기존 신용 점수를 보완할 수 있는 자료를 적극적으로 준비하세요.
• 신용 회복 노력 어필 : 최근의 상환 이력이나 부채 감소 노력 등 긍정적인 정보를 강조하면 대출 심사에서 좋은 평가를 받을 가능성이 높아요.

4. 디지털 도구를 활용해보세요

최근에는 대출 조건 비교나 관리가 편리해진 만큼, 디지털 플랫폼을 잘 활용하면 시간과 노력을 아낄 수 있어요.

• 대출 비교 플랫폼 이용 : 여러 대출 조건을 한눈에 비교할 수 있는 도구를 활용해 자신에게 가장 유리한 상품을 찾아보세요.
• 상환 관리 앱 사용 : 대출 상환 일정이나 잔액을 쉽게 관리할 수 있는 앱을 사용해보세요. 연체를 방지하고 체계적으로 관리할 수 있어요.

5. 대출을 신뢰 회복의 기회로 삼으세요

연체자 대출은 단순히 급한 자금을 마련하는 수단이 아니라, 신뢰를 회복하고 재정 건강을 되찾는 계기가 될 수 있어요.

• 신용 점수 개선 : 대출금을 성실히 상환하면 신용 점수를 조금씩 회복할 수 있어요. 이를 통해 더 나은 금융 상품을 이용할 기회가 생길 수 있답니다.
• 장기적인 재정 안정 목표 : 대출금 상환뿐 아니라, 재정 상태를 점진적으로 개선하는 목표를 세워보세요.

6. 연체자 대출, 미래에는 어떻게 변할까요?

연체자 대출 시장도 점점 변화하고 있어요. 앞으로 더 많은 기회와 유리한 조건들이 생길 가능성이 크답니다.

• 소액 대출 활성화 : 고금리 대신 부담이 적은 소액 대출 상품들이 늘어나고 있어요.
• AI 기반 심사 도입 : 인공지능 기술로 연체자들의 신용을 세분화해 심사 기준을 유연하게 조정할 수 있어요.
• 재정 교육 서비스 강화 : 대출뿐 아니라, 재정 건강을 되찾을 수 있는 교육과 상담 서비스를 제공하는 업체들도 점차 많아지고 있어요.

연체자 대출의 장점

연체자 대출은 기존 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 현실적인 해결책이 될 수 있는 상품이에요.

단순히 돈을 빌리는 걸 넘어서, 재무적으로 재정비할 수 있는 기회로 삼을 수도 있답니다.

긴급한 자금 확보

연체자 대출은 신용 상태가 좋지 않아도 활용 가능한 몇 안 되는 선택지예요.

• 갑작스럽게 자금이 필요한 상황에서도 유용하게 사용할 수 있어요.
• 의료비나 생활비처럼 당장 필요한 자금을 확보할 수 있는 방법이에요.

재무 회복을 위한 디딤돌

연체자 대출은 단순히 돈을 빌리는 데서 끝나는 게 아니라, 재무 상태를 개선하는 데 도움을 줄 수 있어요.

• 기존 연체금을 갚고, 연체 정보를 해제하면 더 나은 조건의 대출로 전환할 수 있어요.
• 연체 기록 해제를 통해 신용을 회복하는 첫 걸음이 될 수 있답니다.

연체자 대출의 단점

연체자 대출을 이용할 땐 주의가 필요해요. 잘못 활용하면 재무 상태를 더 악화시킬 수 있기 때문에 신중하게 접근해야 합니다.

• 높은 금리 부담 : 연체자 대출은 일반 대출보다 금리가 높아서 상환 부담이 커질 수 있어요.
• 엄격한 조건 : 연체 이력이 있는 경우, 대출 승인을 받기 위한 심사 과정이 까다로울 수 있어요.
• 추가적인 부채 가능성 : 기존 대출을 갚기 위해 새 대출을 이용하면 부채가 늘어나 상환이 더 어려워질 수 있어요.

연체자 대출 이용 시 꼭 알아야 할 점

재무 상태 먼저 점검하기

대출을 신청하기 전, 자신의 재무 상태를 객관적으로 파악하는 게 가장 중요해요.

• 소득 대비 부채 비율을 계산해보고, 매달 상환 가능한 금액을 현실적으로 계획해보세요.
• 무리한 대출은 장기적으로 더 큰 부담을 가져올 수 있어요.

연체 기록 관리

연체 기록은 일정 기간 동안 신용정보에 남아서 심사에 영향을 줄 수 있어요.

• 연체 정보 삭제 시점 : 연체가 해제된 후 한국신용정보원 기준으로는 1년, 민간 신용정보사에서는 최대 5년까지 기록이 남아있을 수 있어요.
• 연체 이력이 대출 심사에 불리하게 작용할 수 있으니, 기록이 언제 삭제될지 미리 확인하세요.

믿을 수 있는 기관 선택

대출을 진행할 땐 신뢰할 수 있는 기관에서 진행하는 것이 중요해요.

• 허위 정보를 내세우는 곳은 피하고, 합법적으로 등록된 금융기관과 상담하세요.
• 약관을 꼼꼼히 읽고, 금리와 수수료 조건을 정확히 이해한 후 진행하세요.

연체자 대출, 새롭게 달라지고 있어요

대체 데이터 활용

이제 단순 신용 점수만으로 심사를 하지 않고, 다양한 데이터를 활용해 대출 가능성을 높이는 곳이 많아지고 있어요.

• 월세 납부 기록, 공과금 납부 이력 같은 대체 데이터를 활용하면 연체 이력이 있는 분들에게도 긍정적인 평가를 받을 수 있어요.

디지털 도구 적극 활용하기

대출 과정을 관리하기 쉽게 만들어주는 디지털 도구들도 적극 활용해보세요.

• 대출 비교 플랫폼을 이용하면 여러 상품의 조건을 한눈에 비교할 수 있어요.
• 상환 관리 앱을 사용하면 상환 일정을 체계적으로 관리하고, 연체를 방지할 수 있어요.

연체자 대출, 기회로 활용해보세요

연체자 대출은 단순히 돈을 빌리는 것을 넘어, 재무적으로 다시 시작할 수 있는 기회가 될 수 있어요.

중요한 건 이후의 계획까지 꼼꼼히 세우고, 대출을 자신의 재무 상태를 정비하는 발판으로 삼는 거예요.

올바른 전략과 신중한 선택으로 재무 안정을 되찾는 데 도움을 줄 수 있을 거예요.

자주 묻는 질문 FAQs3

참조 : 금융감독원