저신용자 비상금대출, 정말 가능할까?
낮은 신용점수 때문에 비상금 마련이 막막하신가요?
저는 오랜 경력의 금융 전문가로서, 저신용자 분들이 겪는 어려움을 누구보다 잘 이해합니다.
저신용자 비상금대출은 현실적으로 1금융권에서는 거의 불가능에 가깝습니다. 하지만 2금융권 저축은행에서는 가능성이 열려 있습니다.
오늘은 저신용자를 위한 비상금대출의 조건과 이용 가능한 금융기관, 그리고 대출 승인율을 높이는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
이 글을 통해 저신용자 비상금대출에 대한 모든 것을 확인하세요!
저신용자 비상금대출 가능한 곳
SBI저축은행 스피드론
SBI 스피드론은 SBI저축은행에서 제공하는 신용대출 상품으로, 최대 500만원까지 신청 가능한 소액 대출입니다.
대출 대상
- NICE 450점 이상
- 만 22세 이상 내국인
대출 조건
- 대출금리 :12.8% ~ 19.9%
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 상환기간 : 최장 36개월
- 상환방식 : 원리금균등분할상환/원금균등분할상환
상품 특징
- 간편한 서류 준비
- 신청 후 빠르게 입금 진행
다올저축은행 비상금대출
다올저축은행 Fi 비상금대출은 만 32세 이상 소득이 있는 모든 고객이 신청할 수 있는 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- NICE 560점 이상
- 만 32세 이상 소득자
대출 조건
- 대출 기간 : 60개월 이내
- 대출 한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출 금리 : 연 5.90% ~ 19.90%
- 상환 방식 : 원리금균등분할 또는 만기일시상환
상품 특징
- 중도 상환 시 수수료 부과
- 비교적 낮은 신용점수로도 대출 가능
신한저축은행 비상금대출
신한저축은행 비상금대출은 신용정보사 추정소득이 산출된 고객을 대상으로 하는 신용대출상품입니다.
대출 대상
- 30세 이상 NICE 590점 이상 고객
- 신용정보사 추정 연소득 1,200만원 이상
대출 조건
- 대출 기간 : 최대 3년
- 대출 금리 : 연 11.9% ~ 19.9%
- 대출 한도 : 100만원 ~ 500만원
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
상품 특징
- 중도 상환 수수료 면제
예가람저축은행 예스론
예가람저축은행 예스론 비상금 신용대출은 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군 누구나 신청 가능한 비대면 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- NICE 350점 이상
- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군
대출 조건
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 대출 금리 : 연 6.8% ~ 19.6%
- 상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
- 대출 한도 : 최저 300만원 ~ 최고 400만원
상품 특징
- 비대면 신청 가능
- 주부는 소득증빙 없이 가능
OK저축은행 마이너스OK론
OK저축은행 마이너스OK론은 직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서 모두 신청 가능한 24시간 365일 이용 가능한 무담보 소액 대출 상품입니다.
대출 대상
- NICE 351점 이상
- 직장인, 개인사업자, 주부, 프리랜서
대출 조건
- 대출 기간 : 12개월
- 상환 방식 : 만기일시상환
- 대출 한도 : 10만원 ~ 500만원
- 대출 금리 : 연 11.84% ~ 19.99%
상품 특징
- 중도 상환 수수료 없음
- 24시간 365일 대출 신청 가능
저신용자 비상금대출, 꼼꼼하게 파헤치기
1금융권
신용점수가 낮은 경우 1금융권 대출은 문턱이 높은 것이 사실입니다.
하지만 햇살론15와 같은 서민금융 지원 상품은 저신용자도 이용할 수 있으니, 자격 요건을 꼼꼼히 확인해 보세요.
2금융권
저축은행, 캐피탈 등 2금융권은 1금융권보다 심사 기준이 비교적 유연해 저신용자도 대출 승인 가능성이 더 높습니다.
다만, 금리가 다소 높을 수 있으니 신중한 접근이 필요합니다.
대부업체
최근 대형 대부업체에서도 저신용자 대출을 줄이는 추세입니다.
만약 대부업체 이용을 고려한다면, 등록된 업체인지, 금리가 법정 최고금리(연 20%)를 초과하지 않는지 반드시 확인하고 신중히 결정해야 합니다.
저신용자 대출 승인율 높이는 실전 전략
신용점수 올리기 프로젝트
단기전략
- 연체 방지 : 모든 대출과 카드 결제를 반드시 기한 내에 납부하세요. 연체 기록은 신용점수 하락의 주요 원인입니다.
- 신용카드와 체크카드 병행 사용 : 신용카드와 체크카드를 적절히 활용하며 건전한 소비 습관을 만드세요.
- 불필요한 대출 자제 : 필요한 경우에만 대출을 신청하고, 가능하면 1금융권 대출을 우선 고려하세요.
장기전략
- 신용거래 기간 늘리기 : 오래된 신용카드를 중심으로 꾸준히 사용하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 대출 성실 상환 : 대출 상환 이력을 꾸준히 쌓으면 신용점수 상승에 큰 도움이 됩니다.
- 사금융 이용 자제 : 가급적 제도권 금융사를 이용하고, 비제도권 금융은 피하세요.
채무조정 제도 활용
부채 상환이 어려운 경우, 신용회복위원회나 국민행복기금 등에서 제공하는 채무조정 제도를 활용해 보세요. 이는 과도한 부채 문제를 해결하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
대출 심사 통과를 위한 팁
서류 준비
대출 심사는 서류 검토 단계에서 시작됩니다. 필요한 서류를 꼼꼼히 준비하는 것이 승인율을 높이는 핵심입니다.
- 신분증 : 주민등록증 또는 운전면허증
- 소득 증명 서류 : 근로소득원천징수영수증, 사업소득신고서 등
- 재산 증명 서류 : 주택등기부등본, 자동차등록증, 금융상품 거래내역 등
전문가 상담
대출 전문가의 조언을 통해 자신의 신용 상태와 상황에 맞는 상품을 선택하고, 전략을 세우는 것도 효과적인 방법입니다.
신용점수별 맞춤 대출 추천
신용점수 600점 이상
- 햇살론15 : 정부 지원 상품으로, 비교적 낮은 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
- 특례보증 : 소득이 낮은 경우 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.
신용점수 600점 이하
- 최저신용자 특례보증 : 신용점수와 상관없이 소득 요건만 충족하면 대출이 가능합니다.
- 미소금융 생계자금 대출 : 저소득층을 위한 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
저신용자 비상금대출, 현실적인 조언
저신용자 비상금대출은 막막한 상황에서도 희망이 될 수 있습니다. 1금융권의 문턱이 높더라도 2금융권, 정부 지원 상품 등 다양한 선택지가 존재합니다.
최선의 결과를 얻기 위해서는 꼼꼼한 정보 탐색과 철저한 준비가 필수입니다. 금융 전문가로서, 여러분이 신중히 비교하고 자신에게 적합한 상품을 선택해 나아가길 응원합니다.
저신용자 비상금대출 FAQ
무직자 비상금대출상품 있나요?
카카오뱅크 비상금대출, 토스 비상금대출, 국민은행 비상금대출, 신한은행 비상금대출, 하나은행 비상금대출 등이 있습니다.
비상금대출 여러개 중복 가능한가요?
서울보증보험과 연계 된 비상금대출은 여러 개 중복 대출이 불가하고, 서울보증보험과 연계되어 있지 않은 비상금대출은 여러개 중복 대출이 가능합니다.
비상금대출 거절사유는 무엇인가요?
과거 연체기록 or 연체 중인 경우, 소득 대비 부채가 과도한 경우, 낮은 통신등급, 낮은 신용점수, 최근 대출이력 등이 있습니다.
비상금대출 쉬운곳 있나요?
핀크 생활비대출, SBI저축은행 스피드대출, 카카오뱅크 비상금대출, 케이뱅크 비상금대출, 하나원큐 비상금대출 등이 있습니다.
핀크 비상금대출이란?
핀크와 DGB대구은행이 함께 제공하는 모바일 신용대출 상품입니다.
토스 비상금대출이란?
토스 비상금대출은 복잡한 서류 준비나 오랜 심사 기간 없이 간편하게 신청할 수 있고, 소액의 자금이 필요한 경우 유용하게 사용할 수 있는 대출 상품입니다.
모바일 비상금대출상품 있나요?
신한은행 비상금대출, 카카오뱅크 비상금대출, 토스뱅크 비상금대출, 케이뱅크 비상금대출, 대구은행 비상금대출 등이 있습니다.
케이뱅크 비상금대출이란?
케이뱅크의 비상금대출은 소득 제한 없이 신청 가능한 소액 대출 상품으로, 급히 소액의 자금이 필요한 고객을 위한 상품입니다.
저신용자 비상금대출 가능한가요?
저신용자 비상금대출은 SBI저축은행 스피드론, 다올저축은행 비상금대출, 신한저축은행 비상금대출, 예가람저축은행 예스론, OK저축은행 마이너스OK론 등에서 가능합니다.
참조사이트 : sbi저축은행