통대환대출 신청 전 알아야 할 7가지 사실

통대환대출과 일반 대환대출의 차이

이번 글에서는 여러분께 ‘통대환대출’이라는 녀석의 진짜 얼굴을 보여드리려고 합니다. 마

치 달콤한 사탕처럼 보이지만, 사실은 몸에 해로운 불량식품일 수도 있거든요. ^^;

이름만 들으면 마치 모든 대출을 한 방에 해결해 줄 것만 같죠?

하지만 겉모습에 속으면 안 된답니다!

겉으로는 일반 대환대출처럼 보이지만, 자세히 들여다보면 엄연히 다른, 위험한 불법 금융 상품입니다. ㅠㅠ

일반 대환대출은 제도권 금융사에서 하는 합법적인 대출이지만, 통대환대출은 대부분 불법 사금융 업체에서 운영됩니다.

따라서 법적인 보호를 받을 수 없으며, 협박, 불법 추심 등의 위험에 노출될 수 있습니다.

그럼 지금부터, 감춰진 진실을 파헤쳐 보겠습니다!

정의 및 개념

통대환대출이란?

마치 구원투수처럼 등장하여 고금리 늪에서 건져줄 것 같지만, 실상은 더 깊은 수렁으로 밀어 넣는 악덕 사채업자와 같습니다.

겉으로는 저금리 대환을 미끼로 유혹하지만, 실제로는 법의 테두리를 벗어난 위험천만한 불법 상품이죠.

일반 대환대출

제도권 금융사에서 제공하는 합법적인 대출 상품으로, 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자 부담을 줄여주는 제도입니다.

1금융권 대출을 다른 1금융권 대출로 대환하는 것은 비교적 용이하지만, 2금융권 대출을 1금융권 대출로 전환하는 것은 쉽지 않습니다.

차이점 요약

수수료 및 이자율 차이

통대환대출

통대환대출의 수수료는 마치 숨겨진 함정과 같습니다.

업체마다 요구하는 비용이 천차만별이지만, 대개 상환 금액의 10%~15%에 달하는 과도한 수수료를 요구합니다.

이는 대출자에게 상당한 부담을 안겨줄 수 있습니다.

일반 대환대출

제도권 금융사의 대환대출은 수수료가 전혀 없습니다.

간혹 발생하는 경우에도, 기존 대출의 중도상환수수료 정도에 불과합니다.

이용 가능한 금융기관은?

통대환대출

통대환대출은 법의 테두리를 벗어난 불법 사금융 업체에서 운영됩니다.

이는 등록되지 않은 업체이므로 금융 소비자 보호를 받기 어렵다는 것을 의미합니다.

일반 대환대출

일반 대환대출은 은행, 저축은행 등 다양한 제도권 금융기관에서 취급합니다.

따라서 법적인 보호를 받을 수 있으며, 특히 신용등급이 높고 소득이 안정적인 경우 더욱 유리한 조건으로 이용할 수 있습니다.

통대환대출의 위험성과 주의사항

위험 요소

과도한 수수료

이 불법 금융상품은 마치 늪과 같아서 한 번 발을 들여놓으면 빠져나오기 힘듭니다.

높은 수수료는 기본이고, 숨겨진 추가 비용까지 더해져 상환 부담이 눈덩이처럼 커져갑니다.

계약 전 모든 비용을 꼼꼼히 확인하지 않으면 빚의 늪에서 헤어나오지 못할 수 있습니다.

불법의 그림자

일부 불법 대부업체는 달콤한 말로 현혹하여 고금리 대출을 유도하고, 허위 정보로 소비자를 기만합니다.

이는 법의 보호를 받지 못하는 위험한 거래로 이어져 더 큰 피해를 초래할 수 있습니다.

신용의 추락

단기적으로 신용등급을 높여줄 수 있지만, 장기적으로는 채무 부담 증가로 인해 신용등급 하락이라는 이어질 수 있습니다.

신용등급 하락은 향후 금융 거래에 큰 불이익을 가져올 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.

피해 사례

사례 1

A씨는 여러 건의 고금리 대출을 통합하여 이자 부담을 줄이기 위해 통대환대출을 받았습니다.

하지만 대출 과정에서 발생하는 중개 수수료, 설정 비용 등이 예상보다 많아 오히려 전체 채무액이 증가했습니다. A씨는 매달 높아진 원리금 상환 부담에 시달리게 되었습니다.

사례 2

B씨는 급전이 필요하여 법정 최고금리를 초과하는 금리로 통대환대출을 받았습니다.

하지만 상환이 어려워지자 대부업체는 B씨에게 협박성 문자 메시지를 보내고, B씨의 가족에게 연락하여 채무 사실을 알리는 등 불법적인 채권 추심 행위를 일삼았습니다.

B씨는 극심한 정신적 고통을 겪었습니다.

상담 시 요구정보

• 이름, 생년월일, 통신사 등의 개인정보
• 회사명, 회사 규모, 재직 기간, 연소득 등 재직정보
• 나이스 & 올크레딧 신용점수
• 회생, 회복, 파산 및 연체 이력
• 사행성 도박 이력

신용평가사 유료 회원가입이 필요하다?

연봉 대비 신용대출의 비율이 적절한 경우 담당자는 대표적인 신용평가회사인 나이스지키미와 올크레딧 유료회원 가입을 요청하게 됩니다.

신용평가사 유료 회원 가입 요청 이유는 다음과 같습니다.

• 대출 플랜 설계
• 정확한 부채규모의 파악
• 최근 신용변동이력을 확인
• 시뮬레이션을 통해, 기대출 상환시 신용점수가 얼마나 상승하는지 확인

필요서류 및 자필 서명 절차

필요서류

• 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증
• 건강보험료 납부내역서 및 자격득실확인서, 국민연금 납부내역서
• 등본, 초본, 신분증 사본
• 국세, 지방세 완납증명서
• 급여통장 거래내역 최근 3개월분
• 금융거래확인서 (대출관계 표시 서류, 여신증명서)

자필서명 절차

• 대환대출업체 확인 후 자서 날짜, 시간, 장소 조율
• 자서 시 필요 서류 : 인감증명서, 인감도장, 신분증
• 주의사항 : 반드시 직접 방문하여 업체 확인

자필서명 시 주의사항

• 실제 대환대출 진행 금액보다 큰 금액 적는 경우
• 상식에서 어긋나는 요구를 하는 경우
• 빈 서류에 서명만 요구하는 경우
• 위 사항 발생 시 서명 거부 및 정확한 해명 요구

공증 절차

• 주로 약속어음으로 공증 진행
• 일람출급으로 어음 공증 (채권자의 빚 독촉 및 강제집행 가능)
• 대환대출 완료 후 훼손된 용지 확인 또는 회수
• 공증 시 채권자에게 정본, 채무자에게 등본 전달
• 공증 비용은 채권자와 채무자가 절반씩 부담

대출금 상환 절차 및 재대출

기존 대출상환 및 증명서 발급

• 기존 대출 상환 후 금융사로부터 완납 증명서 발급
• 마이너스 통장, 자동차 담보 대출 등은 설정 해지 처리 필요
• 대부 업체 대출은 활동 계좌 삭제 요청 필요

신용 점수 상향 대기

• 신용 점수 상승폭은 크지 않음 (1~3등급 상승)
• 기존 대출 상환 후 신용 점수 상향까지 일정 시간 소요
  • 올크레딧 : 영업일 기준 7일 후 상승
  • 나이스지키미 : 영업일 기준 3일 후 상승

재대출 진행

• 휴대폰 앱 또는 지점 방문을 통해 진행
• 한도 및 금리가 좋은 곳부터 순차적으로 진행
• 나이스 지키미 750점, 올크레딧 698점 이상 시 1금융권 재대출 가능

2금융권 대출 추가 진행 (필요시)

• 1금융권 대출만으로 부족한 경우 2금융권 추가 진행
• 금융감독원 금융상품 통합 비교 공시 서비스 활용
• 여러 곳에서 연락이 올 수 있으므로 여유 있는 시간에 진행

재대출 완료 및 약속 금액 지급

• 재대출 완료 후 약속된 금액 지급
• 공증 시 작성한 서류 파기 (약속 어음 정본 반환, 차용증 공증 해지 등)

통대환대출 유의사항

통대환대출 심사 시에는 모든 정보를 정직하게 제공해야 합니다.

만약 정보를 정직하게 제공하지 않을 경우, 1금융권 대출이 불가능해져 오히려 더 나쁜 조건으로 대출을 받게 될 수 있으며 추가적인 수수료가 발생할 수 있습니다.

진행 시 중요한 사항을 놓치지 않도록 필히 유념해야 합니다.

통대환대출 생생후기

통대환대출… 처음엔 막막했던 빚 정리에 대한 희망처럼 느껴졌습니다.

여러 군데 흩어져 있던 대출을 한 번에 정리하고 월 상환액도 줄여준다니, 마치 꽉 막힌 숨통이 트이는 것 같았죠.

하지만… 시간이 지날수록 점점 더 깊은 수렁에 빠지는 기분이었습니다. ㅠㅠ

말도 안 되는 수수료에, 숨겨진 추가 비용까지… 빚은 줄어들기는커녕 오히려 걷잡을 수 없이 불어났습니다.

게다가 불법 추심에 시달리며 정신적인 고통까지 겪어야 했어요.

결국 저는 모든 걸 잃고 신용불량자라는 굴레를 벗어나지 못하게 되었습니다.

절대 쉽게 생각해서는 안 됩니다!

대출전문가로서의 조언

통대환대출, 그 현란한 광고 문구에 현혹되어 섣불리 발을 들였다가는 돌이킬 수 없는 늪에 빠질 수 있습니다.

벼랑 끝에 몰린 심정은 이해하지만, 잠시의 안도감이 평생의 족쇄가 될 수 있다는 사실을 명심해야 합니다.

힘든 상황 속에서도 포기하지 않고 합법적인 해결책을 찾는것이 중요합니다.

믿을 수 있는 제도권 금융기관의 문을 두드려 현명하게 대처하고, 어려움을 극복하여 건강한 금융 생활을 되찾으시길 진심으로 바랍니다.

통대환대출 FAQ

참조사이트 : 신용회복위원회