특례보금자리론 자격 조건, 꼭 알아야 할 7가지

특례보금자리론

특례보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

특례보금자리론 자격

• 민법상 성년
• 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
• 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상
• 9억원 이하 공부상 주택
• 본건 담보주택 제외 무주택 OR 1주택
• 소득상한 제한 없음
• LTV 최대 70%- DTI 최대 60%

특례보금자리론 금리 및 한도

• 대출금리 연 4.65%(10년)∼ 4.95%(50년)
• 대출한도 최대 5억원
• 대출만기 10,15,20,30,40,50년
• 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

특례보금자리론 신청

• 신청방법: 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 통해 평일 오전 9시 ~ 오후 9시까지 신청접수 가능
• 진행절차: 대출신청 > 콜센터 상담 > 대출심사 > 대출승인(확약통지) > 은행방문 및 대출금 수령

특례보금자리론 부결 시 대안상품

한화생명 주택담보대출

한화생명 주택담보대출은 저렴한 이자율과 다양한 혜택으로 주목받고 있습니다. 대출금리는 연 4.74% ~ 8.01%로 시중은행 대비 낮은 수준입니다. 또한, 대출한도 상한이 없으며, 상환 기간을 조절할 수 있는 유연성을 제공합니다. 여기에 연간 이자납입액 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

• 저금리: 한화생명 주택담보대출의 금리는 4.74%~8.01%로, 시중은행 상품과 비교했을 때 저렴한 편입니다.
• 대출한도 상한 없음: 한화생명은 대출한도 상한을 설정하지 않기 때문에, 필요한 만큼의 자금을 대출받을 수 있습니다.
• 상환 기간 유연성: 대출자는 상환 기간을 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중에서 선택할 수 있습니다.
• 세제 혜택: 주택담보대출은 이자 비용에 대한 연간 400만원 한도의 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
• 간편한 신청 과정: 온라인 신청서를 통해 간편하게 대출 신청이 가능합니다.

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농협 주택담보대출

농협 주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출상품입니다. 개인과 개인사업자 모두 신청이 가능하며, 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보해서 돈을 빌릴 수 있습니다.

• 대상: 개인 및 개인사업자
• 금리: 금융채 변동
• 대출기간: 3년 ~ 40년
• 대출한도: 담보평가금액에 따라 산출
• 상환방법: 만기일시상환, 원금균등할부상환, 원리금균등할부상환, 혼합상환, 마이너스통장

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삼성생명 주택담보대출

삼성생명 주택담보대출은 저렴한 금리와 넉넉한 한도로 많은 고객들의 관심을 받고 있습니다. 대출금리는 연 3.95%부터 시작하며, 대출한도는 아파트 담보력 범위 내에서 최대 10억원까지 가능합니다. 또한, 우대금리 혜택을 잘 활용하면, 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

• 대출대상: 아파트 구입자금 또는 가계자금
• 대출금리: 연 3.95 ~ 7.01%
• 대출한도: 아파트 담보력 범위 내
• 대출기간: 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
• 상환방법: 매월 원(리)금균등분할 상환(1, 3년 거치 가능)

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보금자리론 상품

초장기 보금자리론

청년층 및 신혼가구의 주택구입 부담 완화를 위해 40년, 50년 대출만기를 적용하는 상품입니다.

대상요건

• 신청일 현재 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구인 경우 40년 만기 선택 가능
• 신청일 현재 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구인 경우 50년 만기 선택 가능
• 신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구(결혼예정 가구 포함)

대출만기

• 40년, 50년

생애최초 보금자리론

생애최초로 내집마련을 실현하는 고객에게 최대 대출 한도 LTV 80%까지 도움을 드리기 위한 상품입니다.

대상요건

• 신청일 현재 부부 모두 무주택자에 본 건이 생애최초로 주택을 취득하는 자

자금용도

• 구입용도로만 가능

대출한도

• 최대 LTV 80%(5억원 한도 내)

유한책임 보금자리론

보금자리론 대출상환책임을 담보주택(대출대상주택)으로 한정하는 대출로 채무 불이행 시 담보주택 외에 추가상환 요구를 하지 않는 대출입니다.

심사항목

• 단지규모 : 단지 세대규모 기준
• 경과년수 : 등기사항전부증명서의 보존등기일 또는 건축물대장의 사용승인일 기준
• 가구수 증가율 : 최근 3개년간 주민등록 세대수 평균 증가율로 산정(통계청의 시군구 소재지 기준)
• 주택조사가격 대비 구입가격의 적정성 : 주택조사가격과 구입가격의 차액에 대한 백분율로 산정

다만, 보전용도 및 상환용도의 경우‘주택조사가격 대비 구입가격의 적정성’평가를 생략하고, 그 외 평가항목 합산점수를 총 100점 기준으로 환산하여 적용

전세사기피해자 보금자리론

전세사기피해자가 전세사기피해주택을 낙찰받거나 신규로 주택을 구입하는 경우 LTV완화 및 우대금리를 적용하는 상품입니다.

대상요건

• 전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법에 따른 전세사기피해자 결정본 정본을 발급받은 전세사기피해자(특별법 제2조제4호가목 또는 다목 해당)

자금용도

• 구입용도, 상환용도

(상환용도는 전세사기특별법 시행 전 전세사기피해주택을 경매 또는 공매로 취득하면서 이미 다른 주택담보대출을 받았을 때 기존대출 상환용도로만 신청 가능)

대출한도

• 5억원내

낙찰주택 : 낙찰가액의 100%(경매 또는 공매 담당기관의 최초 감정평가금액 이내)
신규주택 : 주택가격 80% 이내

우대금리

• 공사가 별도 제시

주택연금 사전예약 보금자리론

보금자리론 취급 시 만 55세 이후 주택연금으로 전환(사전예약)할 것을 추가약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 최대 0.2%p 우대하는 상품입니다. 공사의 주택연금 가입까지 희망하는 고객에게 적합한 상품입니다.

연령

• 신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상

대출만기

• 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

(만 45세 미만인 경우 대출만기 10년 선택 불가)

• 우대금리

보금자리론 상환기간 동안 우대금리 0.2%p 적용(대출금액 2억원 한도)

대출 후기

후기1

20대 초반, 생애 최초 주택 구입

안녕하세요, 저는 20대 초반의 직장인입니다. 올해 초, 생애 최초로 주택을 구입하면서 특례보금자리론을 이용했습니다.

특례보금자리론은 소득 제한이 없고, 주택 가격이 9억 원 이하인 경우 최대 5억 원까지 대출이 가능한 상품입니다. 기존의 보금자리론과 적격대출을 통합한 상품으로, 장점만을 모은 상품이라고 할 수 있습니다.

저는 대출 금리가 4.55%였는데, 시중은행의 변동금리 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있었습니다. 또한, 중도상환수수료가 없기 때문에 원리금 상환 부담이 줄어들었습니다.

특례보금자리론을 이용하면서 가장 만족스러웠던 점은 소득 제한이 없다는 것입니다. 저는 아직 사회 초년생이기 때문에 소득이 많지 않았는데, 특례보금자리론 덕분에 내 집을 마련할 수 있었습니다.

특례보금자리론을 이용하고 싶은 분들에게 추천하고 싶습니다. 소득 제한이 없고, 금리가 낮으며, 중도상환수수료가 없는 장점이 있는 상품입니다.

후기2

30대 중반, 재테크 목적의 주택 구입

안녕하세요, 30대 중반의 직장인입니다. 저는 재테크 목적으로 주택을 구입하면서 특례보금자리론을 이용했습니다.

저는 주택 가격이 9억 원 이하인 아파트를 구입했습니다. 특례보금자리론을 이용하면 최대 5억 원까지 대출이 가능하기 때문에, 주택 구입에 필요한 자금을 충분히 마련할 수 있었습니다.

보금자리론의 금리는 시중은행의 변동금리 대출보다 낮기 때문에, 이자 부담을 줄일 수 있었습니다. 또한, 중도상환수수료가 없기 때문에, 자금 여유가 생길 때마다 원리금 상환을 통해 대출금을 줄일 수 있었습니다.

이 보금자리론을 이용하면서 가장 만족스러웠던 점은 금리가 낮다는 것입니다. 시중은행의 변동금리 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있었기 때문에, 이자 부담을 줄일 수 있었습니다.

재테크 목적으로 주택을 구입하고 싶은 분들에게 추천하고 싶습니다. 금리가 낮고, 중도상환수수료가 없는 장점이 있는 상품입니다.

후기3

40대 초반, 전세 대출 대환

안녕하세요, 40대 초반의 직장인입니다. 저는 전세 대출을 특례보금자리론으로 대환하면서, 금리 부담을 줄일 수 있었습니다.

저는 전세 대출 금리가 5%였는데, 특례보금자리론을 이용하면 최대 3%까지 금리를 낮출 수 있었습니다. 또한, 중도상환수수료가 없기 때문에, 자금 여유가 생길 때마다 원리금 상환을 통해 대출금을 줄일 수 있었습니다.

이 보금자리론을 이용하면서 가장 만족스러웠던 점은 금리 부담을 줄일 수 있었다는 것입니다. 전세 대출 금리가 5%였는데, 특례보금자리론을 이용하면서 3%까지 금리를 낮출 수 있었기 때문에, 이자 부담을 줄일 수 있었습니다.

전세 대출 금리가 높은 분들에게 추천하고 싶습니다. 금리를 낮출 수 있고, 중도상환수수료가 없는 장점이 있는 상품입니다.

위와 같은 후기들을 종합해보면, 특례보금자리론은 소득 제한이 없고, 금리가 낮으며, 중도상환수수료가 없는 장점이 있는 상품으로 평가할 수 있습니다. 또한, 생애 최초 주택 구입, 재테크 목적의 주택 구입, 전세 대출 대환 등 다양한 목적으로 이용할 수 있는 상품입니다.

특례보금자리론 장점

• 일자리 창출

일자리 창출에 주요한 역할을 합니다. 이 정책은 다양한 업종에서 일자리를 촉진하고 신규 기업의 창업을 지원합니다. 이를 통해 실업률을 낮추고 경제 활동을 촉진함으로써 국가 경제의 안정성을 높입니다.

• 기술 혁신과 연구개발 지원

기술 혁신을 촉진하고 연구개발 활동을 지원하는 데에도 효과적입니다. 정부가 지원하는 연구 프로젝트와 기술 개발 노력은 더 나은 제품과 서비스를 개발하며 한국 기업의 경쟁력을 향상시킵니다.

• 지역 경제 활성화

광역 지역과 지방 지역의 경제 발전을 균형 있게 지원합니다. 지방 지역에서의 기업 창업 및 확장을 촉진하며 지역 경제의 활성화를 돕습니다. 이로써 지방 지역 주민들의 경제적 혜택을 증대시킵니다.

• 소상공인 지원

한국의 소상공인들은 국가 경제의 중요한 구성원 중 하나입니다. 특례보금자리론은 소상공인들을 지원하고 경영 환경을 개선하는데 기여합니다. 저금리 대출 및 기업 지원 프로그램을 통해 소상공인들은 성장과 발전의 기회를 얻을 수 있습니다.

• 글로벌 경쟁력 강화

한국 기업의 글로벌 경쟁력을 강화하는 데 큰 역할을 합니다. 국내 기업들이 글로벌 시장에서 성공하도록 지원하며 수출 촉진 및 국제 협력을 촉진합니다.

• 창업 문화 육성

창업 문화를 육성하고 창업자들에게 필요한 지원을 제공합니다. 이를 통해 창업자들은 더 많은 기회를 찾고 새로운 아이디어를 실현시킬 수 있습니다.

• 사회적 포용

한국 사회의 포용성을 높이는 데에도 특례보금자리론은 기여합니다. 이 정책은 다양한 사회적 계층 및 취약 계층을 지원하며 사회적 격차를 줄이는데 도움이 됩니다.

• 환경 보호 및 지속가능성

환경 보호와 지속가능한 개발을 고려합니다. 친환경 기술 및 프로젝트를 지원하며 환경 친화적인 비즈니스 모델을 촉진합니다.

특례보금자리론 단점

• 자금 낭비

특례보금자리론은 정부가 기업에 대한 지원금을 제공하는 형태로 이루어집니다. 때때로 이 자금이 효율적으로 사용되지 못하고 낭비되는 경우가 있을 수 있습니다.

• 부작용

지원을 받은 기업 중 일부는 경쟁력을 향상시키는 대신, 정부 지원에 의존하는 경향이 있을 수 있습니다. 이로 인해 기업의 창의성과 경쟁력이 감소할 수 있습니다.

• 불공정한 혜택

특례보금자리론의 혜택은 모든 기업에게 공평하게 도달하지 않을 수 있으며, 일부 대기업이 혜택을 더 많이 받는 경우가 있을 수 있습니다.

• 취약 계층 미지원

이 정책이 사회적 포용을 강조하고 있지만, 여전히 취약 계층에 대한 지원이 충분하지 않을 수 있습니다.

• 금리 상승 위험

저금리 대출을 통해 자금을 지원합니다. 그러나 금리가 상승하는 경우, 기업들은 이자 부담을 감당하기 어려울 수 있습니다.

• 자본 시장 영향

대규모 정부 지원이 시장에 투자자들에게 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 자본 시장의 불안정성을 증가시킬 수 있습니다.

• 정치적 영향

종종 정치적 이해관계에 영향을 받을 수 있으며, 정치적 이익을 추구하는 데 사용될 수 있습니다.

특례보금자리론 이용 시 주의사항

• 자금 효율성 평가: 대출을 이용하기 전에 기업은 자금을 효율적으로 운용할 수 있는 계획을 수립해야 합니다. 지원금을 투자하고 이를 통해 수익을 창출하는 방법을 신중히 고려해야 합니다.
• 금리와 조건 이해: 대출을 받을 때 금리와 대출 조건을 정확히 이해해야 합니다. 금리 변동 가능성과 이자 지불 일정을 고려하여 재무 계획을 수립해야 합니다.
• 기업의 재무 건전성: 특례보금자리론을 이용하려는 기업은 자체 재무 건전성을 면밀히 검토해야 합니다. 대출금을 상환할 능력과 대출 이자 부담을 평가해야 합니다.
• 정부 지원 제한 이해: 정부의 지원금은 일부 산업이나 프로젝트에만 적용될 수 있습니다. 이러한 제한을 이해하고 자신의 기업이나 프로젝트가 해당 조건을 충족하는지 확인해야 합니다.
• 정부 정책 변화 주시: 특례보금자리론은 정부 정책의 일환으로 시행됩니다. 정부 정책은 변경될 수 있으므로, 이러한 변화에 대해 주의 깊게 관찰하고 대비할 필요가 있습니다.
• 법적 조언 구하기: 대출 및 지원금을 받는 것은 법적인 측면에서 중요한 결정입니다. 기업은 법적 조언을 구하고 관련 법규와 규정을 준수해야 합니다.
• 재무 상담: 재무 전문가나 금융 컨설턴트와 상담하는 것이 유용할 수 있습니다. 전문가의 조언을 듣고 특례보금자리론을 최대한 활용하는 방법을 배울 수 있습니다.
• 정부 지원 활용 계획: 정부 지원금을 받을 때 이를 어떻게 활용할 것인지 계획을 세워야 합니다. 투자, 확장, 기술 개발 등의 목표를 명확히하고 실현 가능한 방안을 고려해야 합니다.

결론

특례보금자리론은 한국 경제의 성장과 발전을 촉진하는 중요한 정책 중 하나입니다. 이 정책은 일자리 창출, 기술 혁신, 지역 경제 활성화, 소상공인 지원, 글로벌 경쟁력 강화, 창업 문화 육성, 사회적 포용, 환경 보호 및 지속가능성 측면에서 다양한 장점을 제공합니다.

그러나 이 정책을 이용할 때에는 주의해야 할 점도 있습니다. 자금 효율성을 평가하고, 금리와 조건을 이해하며, 기업의 재무 건전성을 확인하는 등의 조치가 필요합니다. 또한 정부의 정책 변화를 주시하고 법적 조언을 구하는 것이 중요합니다.

특례보금자리론은 한국 경제에 긍정적인 영향을 미치고 있으며, 이를 올바르게 활용함으로써 기업과 국가 경제의 성공을 도모할 수 있을 것입니다. 따라서 지속적인 관심과 전략적인 계획을 통해 한국은 미래를 더 밝게 만들 수 있을 것입니다.

자주 묻는 질문

특례보금자리론은 어떤 상품인가요?

특례보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 취급하는 주택담보대출 상품입니다. 주택 구입을 원하는 무주택자 또는 1주택자를 대상으로 하며, 소득, 재산, 신용 등과 관계없이 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.

특례보금자리론은 어떤 목적으로 제공되나요?

특례보금자리론은 저소득, 신혼부부, 사회적 배려계층 등 주거 취약계층의 주거 안정을 지원하기 위해 한국주택금융공사에서 제공하는 주택담보대출입니다.

• 주거 취약계층의 주거 안정 지원
• 국민의 내집 마련 기회 확대
• 주택시장 안정화

대출 조건은 어떻게 되나요?

• 9억원 이하 공부상 주택
• 본건 담보주택 제외 무주택 OR 1주택
• 소득상한 제한 없음
• LTV 최대 70%- DTI 최대 60%

특례보금자리론을 받으면 어떤 혜택을 받을 수 있나요?

• 저금리: 특례보금자리론은 일반 시중은행 주택담보대출보다 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다. 2023년 9월 기준, 특례보금자리론 일반형의 금리는 연 4.65%~4.95%, 우대형의 금리는 연 4.25%~4.55%입니다.
• 높은 대출한도: 특례보금자리론의 대출한도는 주택가격의 70%~80% 내에서 가능합니다. 일반 시중은행 주택담보대출의 경우 LTV(주택담보인정비율)가 60%~70%로 제한되는 경우가 많기 때문에, 특례보금자리론을 이용하면 더 많은 대출금액을 받을 수 있습니다.
• 우대금리: 특례보금자리론은 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층 등 특정 대상에게 우대금리를 제공합니다. 예를 들어, 저소득청년은 최대 0.8%포인트, 신혼가구는 최대 0.6%포인트, 사회적 배려층은 최대 0.4%포인트의 우대금리를 받을 수 있습니다.

대출의 상환방법은 어떻게 되나요?

원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 입니다.

• 원리금 균등분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일한 방식입니다. 대출금액이 크거나 상환기간이 길 경우 원금상환이 빠르게 진행되는 장점이 있습니다.
• 체감식 분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 동일한 원금이 상환되고 이자는 대출잔액에 따라 계산되어, 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소하는 방식입니다. 대출금액이 적거나 상환기간이 짧을 경우 이자부담이 적은 장점이 있습니다.
• 체증식 분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금이 적고 이자가 많은 방식입니다. 대출금액이 크거나 상환기간이 짧을 경우 초기 이자부담이 큰 단점이 있습니다.

 

 

참조사이트: 한국주택금융공사