후순위대출, 성공적인 자금 조달을 위한 5가지 꿀팁

후순위대출

이번 글에서는 많은 분들이 궁금해하시는 후순위대출에 대해 명쾌하게 설명해 드리려고 합니다.

혹시 급하게 자금이 필요한데, 이미 담보대출을 받으신 상태라 막막하신가요?

아니면, 후순위대출이라는 단어는 들어봤지만 정확히 어떤 상품인지, 나에게 맞는 상품인지 궁금하신가요?

이 글을 통해 후순위대출의 장단점, 신청 자격, 주의사항 등을 꼼꼼히 살펴보고, 여러분의 상황에 맞는 현명한 선택을 하시길 바랍니다.

후순위대출이란?

후순위대출은 선순위 권리자가 있는 상황에서 받는 대출을 말합니다.

선순위 권리자는 세입자가 있는 경우 세입자가 될 수도 있고, 기존 대출이 있는 경우 금융사가 될 수도 있습니다.

선순위 권리자가 있는 상황에서 말 그대로 후순위로 받는 대출이기에 후순위대출이라고 합니다.

후순위 담보대출, 후순위 주택담보대출은 모두 같은 용어로 보시면 됩니다.

사업자 담보대출을 후순위대출로 부르는 경우가 많은데, 후순위대출 진행 시 대부분 사업자 담보대출로 진행되기 때문입니다.

하지만 후순위대출이 반드시 사업자 담보대출을 의미하는 것은 아닙니다.

후순위대출의 장점과 단점

아래 후순위대출의 장단점은 사업자대출을 기준으로 설명함을 미리 알려드립니다.

장점

추가 자금 확보

기존 대출 한도를 초과하여 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 특히, 주택 구매 자금 부족, 생활 자금 부족, 긴급 자금 필요 등 다양한 상황에서 유용합니다.

규제 회피 가능

DSR, LTV 등 대출 규제를 적용받지 않아, 가계자금대출에 비해서 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.

만기 일시 상환

대부분 만기 일시 상환 방식으로, 매달 이자만 납부하면 되므로 초기 상환 부담이 적습니다.

단점

높은 금리

일반적으로 후순위 대출은 선순위 대출보다 높은 금리를 적용받습니다.

담보설정

주택을 담보로 설정해야 하므로, 채무 불이행 시 주택을 잃을 위험이 있습니다.

만기 시 목돈상환 부담

만기일에 대출 원금을 한 번에 상환해야 하므로 목돈 마련에 대한 부담이 큽니다.

후순위대출 누가 받을 수 있나요?

후순위대출은 사업자 뿐만 아니라 직장인, 프리랜서, 무직자도 신규사업자 등록 조건으로 진행가능합니다.

후순위대출, 제대로 알고 받자!

대출한도

• 상호금융권 : LTV80%
• 저축은행/ 캐피탈 : LTV85%

대출금리

• 상호금융권 : 5% 내외
• 저축은행/ 캐피탈 : 7% ~ 8% 내외

상환방식

• 대부분 만기일시상환방식
• 일부 신협 및 단위농협 지점에서는 30년 원리금 균등 상환 가능

대출기간

• 일반적으로 3년 (최대 5년 연장 가능)
• 신협 및 단위농협 일부 지점에서는 최대 30년까지 가능

후순위대출 가능한 곳

상호금융권

대출대상

• 주택소유자 또는 직계혈족

대출조건

• 대출금리 : 4.9% ~
• 대출한도 : LTV 85%
• 가능물건 : 아파트 / 빌라 / 오피스텔 등
• 가능지역 : 전국가능 ( 제주도 제외 )

상품특징

• 지역 방공제 있음
• 사업자 등록 즉시 진행 가능

저축은행 / 캐피탈

애큐온저축은행

애큐온저축은행 아파트담보대출은 전국 모든 지역에서 신청 가능한 개인 및 법인 사업자 대상 아파트담보대출 상품입니다.

대출 대상

• 나이스 신용등급 7등급 이내
• 사업자 등록일 기준 3개월 이상 운영

대출 조건

• 지역 : 대한민국 전지역
• 대출 금리 : 7.50% ~ 11.75%
• LTV : 선순위 85%, 후순위 88%

상품 특징

• 법인업력 3년이상 취급가능
• 추가 금리인하 협의후 가능

iM캐피탈(구.DGB 캐피탈)

DGB캐피탈 소호아파트론은 사업자를 대상으로 소유한 소호아파트, 오피스텔, 빌라, 연립주택, 다세대주택을 담보로 대출을 제공하는 상품입니다.

대출 대상

• 사업자 등록 1개월 이상 경과

대출 조건

• 지역 : 전국
• 대출 한도: LTV 90%, 최대 1억원
• 상환 기간
  • 3천만원 미만: 최대 60개월 (5년)
  • 3천만원 이상: 최대 120개월 (10년)

상품 특징

• 다주택자 가능
• 후순위 4순위까지 가능

자세히 알아보기

우리금융캐피탈

우리금융캐피탈 사업자 아파트 담보대출은 개인 또는 법인 사업자가 아파트 또는 주상복합 건물을 담보로 신청할 수 있는 대출 상품입니다.

대출 대상

• 개인 사업자, 법인 사업자

대출 조건

• 대출 금리 : 7% ~ 9%
• 대출 기간 : 최대 10년
• 대출 한도 : 담보 가치의 최대 80%

상품 특징

• N725점,K676점이상 접수가능
• 1개월미만 실사업자 매출증빙시 진행가능

자세히 알아보기

대출중개업체

저금리닷컴

저금리닷컴은 부동산 담보대출 분야에서 쌓아온 전문성과 116개 금융사와의 탄탄한 파트너십을 바탕으로 고객 맞춤형 대출 솔루션을 제공하는 대출중개업체로 유명합니다.

차별화된 경쟁력

어려운 케이스도 OK

타 업체에서 꺼리는 특수 물건, 복잡한 권리관계 등 까다로운 조건의 대출이 가능

폭넓은 상품 라인업

아파트, 빌라, 오피스텔, 상가, 토지, 공장 등 다양한 부동산 유형별 맞춤 상품을 제안

1금융권부터 캐피탈까지

1금융권, 보험사, 상호금융, 저축은행, 캐피탈 등 모든 금융권 상품을 비교하여 최적의 조건을 제시

투명하고 정직한 서비스

별도의 중개수수료 없이, 고객의 이익을 최우선으로 생각하는 정식 등록된 대출 중개업체

다양한 상품라인업

• 아파트담보대출
• 후순위대출
• 법인명의물건
• 빌라, 오피스텔
• 특수물건
• 지분대출
• 상가통건물
• 토지, 공장 등

자세히 알아보기

후순위대출, 팩트 체크!

사업자만 가능한가요?

후순위대출은 사업자뿐만 아니라 일반 개인도 받을 수 있습니다.

이 금융상품은 선순위 담보대출이 있는 경우 추가로 받을 수 있는 대출로, 담보인정비율(LTV) 조건만 충족하면 가능합니다.

수수료를 요구하면?

만약 대출금을 단기간만 사용할 계획이라면, 금리가 조금 높더라도 수수료 없는 곳에서 진행하는 것이 유리합니다.

하지만 장기간 사용할 계획이라면, 수수료가 발생하더라도 금리가 더 낮은 곳에서 진행하는 것이 유리할 수 있습니다.

대출상담, 믿을 수 있을까?

후순위대출은 중개업체 또는 모집법인을 통해 이루어지는 경우가 많습니다.

이 경우 반드시 금융감독원 홈페이지에서 해당 업체가 정식 등록업체인지 확인하시기 바랍니다.

후순위대출 스마트하게 활용하는 꿀팁!

사업자금

• 신용대출만으로 부족한 자금을 확보하기 위해 후순위담보대출 활용
• 보유한 부동산을 담보로 제공하여 선순위 대출 외에 추가로 자금을 확보할 수 있음
• 후순위 대출은 선순위대출보다 금리가 1~2% 정도 높은 편이므로 상환 능력을 고려해야 함

전세퇴거자금

• 전세금 반환을 위해 후순위대출(전세퇴거자금대출) 활용
• 전세금이 하락하여 추가 자금이 필요한 경우 활용 가능
• 조정대상지역이 아닌 경우 다주택자도 전세퇴거자금대출 가능

부동산 투자 자금

• 후순위 대출을 통해 부동산 구매 또는 개발에 필요한 자금 확보 가능

후순위대출, 지금 주목해야 하는 이유

1. 맞춤형 상품의 확대

요즘 금융사들은 대출자의 신용도와 담보물 가치를 기반으로 금리와 한도를 세분화하고 있어요. 또, 대출자가 직접 선택할 수 있는 상환 방식도 다양해지고 있답니다(원리금 균등, 만기 일시 상환 등).

2. 비대면 대출 플랫폼의 증가

복잡한 서류 작업 없이 앱이나 웹으로 신청할 수 있는 비대면 대출 서비스가 늘어나고 있어요. 클릭 몇 번으로 대출 조건을 비교하고 신청할 수 있으니, 번거로움은 끝!

3. 부동산 규제 완화

금리 상승이나 부동산 시장 변화로 인해 특정 대출 규제가 완화되는 경우도 있어요. 특히, 전세 퇴거자금 대출 같은 경우 한도나 금리에서 혜택을 받을 수도 있답니다.

후순위대출 활용 전, 꼭 알아야 할 팁

1. 리파이낸싱(대환 대출) 고려하기

만기 전에 금리가 더 낮은 상품으로 갈아탈 수 있는지 알아보세요. 금리가 오를 가능성이 있는 상황에서는 더 큰 이점을 볼 수 있어요.

2. 담보 가치 변동성 대비

부동산 가치는 변동성이 크기 때문에 대출 전 꼭 시장 상황을 분석하세요. 담보 가치가 하락하면 추가 담보를 요구받을 수도 있거든요.

3. 미래 현금 흐름 계획하기

후순위대출은 대부분 만기 시 원금을 한꺼번에 상환해야 하는 방식이에요. 월세 수익이나 투자 계획을 잘 세워 부담을 줄여보세요.

후순위대출, 이렇게 활용해 보세요

1. 소형 상업용 부동산 투자

월세 수익을 기대할 수 있는 오피스텔이나 상가 투자에 적합해요. 임대 수익으로 이자를 충당할 수 있으니 안정적이죠.

2. 리모델링 및 건축 프로젝트

기존 부동산의 가치를 높이기 위해 후순위대출을 활용하는 것도 좋은 방법이에요. 소규모 건축 프로젝트 자금으로도 유용하답니다.

3. 창업 및 신사업 자금

초기 창업 비용이 부족하다면, 담보대출로 부족한 자금을 메울 수 있어요. 다만, 상환 계획은 반드시 명확히 세우셔야 해요.

후순위대출 신청 전 꼭 체크하세요

1. 금리 비교는 필수!

후순위대출 금리는 금융사마다 최대 3%까지 차이가 날 수 있어요. 여러 금융기관의 조건을 비교하고, 디지털 대출 플랫폼을 적극 활용해 보세요.

2. LTV(담보인정비율) 확인하기

선순위 대출과 합산한 LTV가 금융사의 정책 한도를 초과하지 않는지 꼭 확인하세요. 상호금융권과 캐피탈사마다 LTV 기준이 다를 수 있답니다.

3. 숨겨진 비용 점검

중개 수수료, 등록세, 기타 부대비용이 추가로 발생할 수 있으니, 총비용을 미리 계산하세요.

후순위대출, 더 스마트하게 활용하는 법

전문가 상담은 선택이 아닌 필수

금융 전문가와 상담하면 최적의 대출 구조와 계획을 세울 수 있어요.

장기 재정 계획에 통합하기

후순위대출을 단기적 문제 해결책으로만 생각하지 마세요. 장기 재정 계획의 일부로 활용하면 더 큰 가치를 얻을 수 있어요.

다른 대출 상품과 비교하기

후순위대출 외에도 신용 대출이나 기업 대출 같은 유사 상품이 있을 수 있어요. 조건이 더 유리한 상품을 찾는 것도 중요해요.

후순위대출 활용 성공 사례 (후기)

후순위대출 덕분에 드디어 세입자가 든 알짜배기 투자용 부동산을 장만했어요! 😆

사실 지금 사는 집 담보대출도 있고, 신용대출까지 받은 상태라 추가 대출은 정말 막막했거든요.

그런데 후순위대출은 DSR 규제를 안 받는다는 걸 알고 바로 상담 신청했죠.

기존에 세입자가 있는 집이라 매매가가 좀 낮아서, 후순위대출로 1억 5천 정도 대출받아서 나머지 잔금을 치렀답니다!

물론 당장 월세 수익은 없지만, 전세 만기 때 시세차익을 노려볼 수 있으니 충분히 가치 있는 투자라고 생각해요. 

결론 : 성공? 당신도 할 수 있습니다!

후순위대출은 높은 금리와 담보 설정 등의 위험 요소를 지니고 있지만, 자금 확보의 어려움을 겪는 사업자나 개인에게 유용한 금융 상품이 될 수 있습니다.

규제 회피, 만기 일시 상환 등의 장점을 활용하여 사업 자금, 전세 퇴거 자금, 부동산 투자 자금 등 다양한 목적으로 활용 가능하며, 상호금융권, 저축은행, 캐피탈 등 다양한 금융기관에서 상품을 제공하고 있습니다.

후순위대출을 고려하고 있다면, 본인의 상황과 목적에 맞는 상품을 신중하게 선택하고, 정식 등록된 업체와 상담하여 안전하고 효과적으로 자금을 운용하시길 바랍니다.

FAQ

참조사이트 : IM캐피탈