자동차담보대출 개요
안녕하세요! 저는 오랜 경력을 가진 자동차담보대출 전문가입니다.
자동차담보대출은 목돈이 필요할 때 유용한 금융상품이지만, 복잡한 조건과 혹시 모를 위험 때문에 망설여지기도 합니다. 저 역시 대출을 고민하던 시절, 정확한 정보를 찾기 어려워 답답했던 경험이 있습니다.
그래서 오늘, 제가 직접 경험하고 쌓아온 실무 지식을 바탕으로 자동차담보대출에 대한 모든 것을 알려드리려고 합니다.
이 글을 통해 대출 조건, 금리, 심사 기준 등 꼭 필요한 정보를 얻고, 자신에게 딱 맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.
자동차담보대출 조건
대출가능 차량조건
차량 연식
금융사 제시조건
- 출고후 10년이내 차량
실무경험상 조건
- 실무경험상, 출고후 7년이내의 차량만 가능
차량 종류
- 전 차종가능
- 단, 리스차, 렌트카 : 입고식으로만 진행가능
대출가능금액
감정가와 대출 한도
- 차량시세의 50%~150%내외
- 소득증빙 불가시 : SK엔카시세의 100%까지
- 소득증빙 가능시 : SK엔카시세의 150%까지
최대 한도
- 중고차시세 – (설정금액 or 실제잔액 중 낮은 금액) + 신용공여한도
※ 사업자 조건, 아파트 등의 다른 자산보유시 좀 더 많은 한도 가능
대출상환기간
- 12개월~120개월
대출금리 및 중도상환수수료
- 금융사 대출 금리 : 5.9%~19.9%
- 실제 금리 : 10%~ 15% 내외
- 무소득자, 일용식, 프리랜서, 저신용자 : 15%~ 19.9%
- 대부분의 자동차담보대출은 중도상환 수수료가 부과
- 3년 2% 이내 ( 일할차감방식)
대출심사 기준 알아보기
차량가액
- 차량가액의 80% + 신용가액
신용점수
- 소득증빙 가능시 : 올크레딧 530점 ↑, 나이스 600점 ↑
- 무직자, 주부 : 올크레딧 630점 ↑, 나이스 665점 ↑
직군 및 소득
- 가능직군 : 직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자
- 무직자는 소득추정이 가능해야함
기타 심사 요소
- 저소득/저신용자 -> 중고차 시세의 70%까지
- 고소득/고신용자, 부동산 보유시 -> 중고차 시세의 130%~200%까지
자동차담보대출 가능한 곳
제도권 금융사 조건
현대캐피탈 자동차담보대출
현대캐피탈 자동차담보대출은 본인 명의의 자동차를 담보로 최대 6,000만원까지 대출받을 수 있는 상품입니다.
대출 대상
- 본인 명의 차량
- 3개월 이상 소유 고객
대출 조건
- 대출 금리 : 4.9%~17.9%
- 대출 기간 : 최장 60개월
- 대출 한도 : 최저 300만원부터 최대 6,000만원까지
- 상환 방식 : 원리금 균등상환, 거치 후 원리금 균등상환
상품 특징
- 근저당 설정 해지비용 없음
- 출고 이후 13년 이내 차량에 한하며 공동 명의 제외
KB캐피탈 자동차담보대출
KB캐피탈 자동차담보대출은 고객님의 소유 차량을 담보로 현금을 대출받는 상품입니다.
대출 대상
- 차량 소유자 : 본인 명의의 등록된 자동차 소유하
- 연식/시세 : 차량 연식 10년 이내, 시세는 500만원 이상
- 차종 : 국산/수입 승용, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하)
대출 조건
- 대출 기간 : 12개월부터 96개월까지
- 대출 금액 : 최소 200만원~ 최대 12억원
- 대출 금리 : 연 6.8%부터 최고 19.9%까지
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환 or 거치후 원리금 균등 분할
상품 특징
- 중도 상환 시 중도 상환 수수료 부과
- 본인 명의의 자동차만 담보로 대출 가능
하나캐피탈 자동차담보대출
하나캐피탈 자동차담보대출은 본인 명의의 차량을 담보로 신청하는 대출 상품입니다.
대출 대상
- 본인 명의 3개월 이상 소유한 차량 소유자
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 5.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 84개월
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
상품 특징
- 출고 10년 이내 제한
- 차량 그대로 이용 가능
BNK캐피탈 자동차담보대출
BNK캐피탈 자동차담보대출은 본인 명의의 자동차를 담보로 신청하는 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- 전 차종 가능
- 수입차, 영업용 포함
- 개인택시 제외
대출 조건
- 대출 금리 : 7.99% ~ 16.50%
- 상환 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환 방법 : 원(리)금균등분할상환
- 대출 한도 : 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원
상품 특징
- 자가 소유 시 한도 우대
- 간편한 설정시스템으로 당일대출 가능
3금융권 조건
3금융권 자동차담보대출은 주로 회생, 회복, 파산 또는 DAR 규제로 인해 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 경우 이용됩니다.
어드벤스대부 자동차담보대출
어드벤스대부 자동차담보대출은 최근 1개월 이내 차량 명의 이전을 하지 않은 개인 누구나 신청 가능한 대출 상품입니다.
대출 대상
- 본인명의나 공동명의 차량을 소지한 분
- 본인명의나 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량
대출 조건
- 상환 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 상환 방법 : 자유 상환 방식, 원리금 균등 상환 방식
상품 특징
- 개인회생자, 파산자 포함 신청 가능
- 채무, 소득, 자체 차량 평가 금액에 따라 한도 차등 적용
미레크레디트대부 자동차담보대출
미래크레디트 자동차담보대출은 최대 5천만원까지 융자 가능한 대출 상품으로, 본인 또는 공동 명의의 차량을 담보로 신청할 수 있습니다.
대출 대상
- 본인 명의 또는 공동 명의 차 소유
- 본인 명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량
대출 조건
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 한도 : 최대 5천만원
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방식 : 자유 상환 방식, 원리금 균등 상환 방식
상품 특징
- 신속한 상담 및 진행
- 개인회생자, 파산자도 신청 가능
자동차담보대출 중개업체
저금리닷컴
저금리닷컴 자동차담보대출은 정식등록 대출중개업체로서 35개 금융사의 자동차담보대출 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾아드립니다.
대출대상
- 차량 연식 10년 이내
- 본인 명의 차량 소유자
- 공동 명의 차량 소유자
- 리스 / 렌트카 취급가능
- 차량등록원부상 가압류/가처분 이력이 있는 차량 취급
대출조건
- 대출한도 : 차량가액의 70% ~ 150%
- 대출금리 : 연 4.9% ~ 17.9%
- 상환방법 : 원리금균등, 원금균등
- 대출기간 : 최장 96개월
상품특징
- 취급금융사 제도권 24곳, 대부업체 11곳
공동명의 자동차담보대출
공동명의 자동차담보대출은 일반적으로 99% , 1% 의 지분 비율로 공동명의 차량을 소유하고 있는 경우 99% 소유자를 차주로 하여 대출이 가능합니다.
상상인저축은행 오토론
상상인저축은행 오토론은 타던 차량을 담보로 대출받는 자동차 담보대출 상품입니다.
대출대상
- 차량소유자
- NICE 530점 이상
- 만 19세 이상 국내거주 내국인
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 기간 : 최장 96개월 이내
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
- 대출 금리 : 최저 연 12.96% ~ 연 19.90%
상품 특징
- 최대 1억원까지 지원
- 타던 차량을 그대로 담보로 활용 가능
자동차담보대출 진행 시 고려사항
추가 비용 확인
대출 진행 시 수수료 및 기타 이자 외의 비용이 발생하는지 확인해야 합니다.
차량 입고 여부
대출 시 차량의 입고가 필요한지 여부를 확인해야 합니다.
생계수단으로 차량을 사용하는 경우, 입고 없이 대출이 가능한지 확인하는 것이 중요합니다.
책임 있는 대출
상환할 수 있는 만큼만 대출하고, 부채의 악순환에 빠지지 않도록 주의해야 합니다.
자동차담보대출 후기
최근 들어 사업을 시작하기 위해 자금이 필요했습니다.
그때 우연히 현대캐피탈 자동차담보대출을 알게 되었어요.
제 차량을 담보로 대출을 받을 수 있다는 사실에 희망을 가졌습니다.
신청 과정은 매우 간편했고, 금리도 저렴했습니다. 덕분에 저는 사업에 필요한 5천만원을 대출받을 수 있었고, 드디어 꿈에 그리던 사업을 시작할 수 있었습니다.
현대캐피탈 자동차담보대출 덕분에 제 꿈을 이루는 데 큰 도움을 받았습니다~~
결론 및 조언
자동차담보대출은 목돈 마련에 효과적인 수단이 될 수 있지만, 금융 상품의 특성상 신중한 접근이 필요합니다.
대출 조건, 금리, 상환 방식 등을 꼼꼼히 비교하고, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
특히, 대출 후 발생할 수 있는 추가 비용과 상환 계획을 미리 세워두는 것이 현명합니다.
제 경험과 노하우를 바탕으로 작성된 이 글이 여러분의 현명한 금융 생활에 도움이 되기를 바라며, 성공적인 대출을 통해 목표를 이루시길 응원합니다.
자동차담보대출 FAQ
자동차담보대출 후기는 어떠한편인가요?
전반적으로 자동차담보대출은 신용대출에 비해 승인 가능성이 높고 금리가 낮은 편이라 만족도가 높습니다.
카카오 자동차담보대출상품 있나요?
카카오뱅크는 현재 자동차담보대출 상품을 제공하지 않습니다.
대신 카카오뱅크에서는 중고차 구매를 위한 ‘중고차 구매대출’ 상품을 제공하고 있습니다.
중고 자동차담보대출 조건은 무엇인가요?
본인명의 차량이여야하고, 출고후 7년이내, 20만km 미만이여야 가능합니다.
자동차 담보대출 못갚으면 어떻게 되나요?
대출금을 상환하지 못하면 금융기관은 담보로 제공된 차량을 압류하고 경매 절차를 진행할 수 있습니다.
자동차담보대출 단점은 무엇인가요?
자동차담보대출은 주로 2금융권에서 제공하는 상품이기 때문에, 이를 이용하면 신용도가 하락할 수 있습니다.
자동차 담보대출 거절사유는 무엇인가요?
출고 후 10년이상 차량, 20만km이상 차량, 낮은 신용점수, 기존 부채가 많아 추가 대출 여력이 부족한 경우, 연체중인 경우 등이 있습니다.
자동차 담보 대출 1금융권 상품 있나요?
1금융권에는 자동차담보대출이 없습니다.
무입고 자동차담보대출 가능한가요?
네, 무입고 자동차담보대출은 가능합니다.
현재 많은 금융기관에서 무입고 방식의 자동차담보대출 상품을 제공하고 있습니다.
참조사이트 : 현대캐피탈