P2P 대출의 현실
최근에는 P2P 대출 광고를 자주 볼 수 있습니다. ‘저소득, 저신용자도 쉽게 대출 가능‘이라는 문구에 혹하시는 분들도 있을 겁니다.
하지만 현실은 전혀 그렇지 않습니다.
주택같은 담보물이 없는 경우 P2P대출을 통해 자금을 마련하는 것은 매우 어려운 일입니다!
저는 금융전문가로서 P2P 대출의 조건, 대상, 특징 등에 대해 현실적이고 객관적인 정보만을 제공할 것을 약속드립니다.
P2P 신용대출
P2P 신용 대출은 은행을 거치지 않고 개인 투자자들로부터 직접 대출을 받는 금융 서비스입니다.
대출대상
- 만 20세 이상의 내국인
- 4대보험 가입 직장인
- 재직 6개월 이상 프리랜서
- 신용점수 : KCB기준 620점 이상
대출조건
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출기간 : 최장 30개월
- 상환방식 : 원금균등
- 대출금리 : 연 10.4% ~ 17.5%
- 중도상환 수수료 : 없음
플랫폼 수수료
- 연 1.10% ~ 3.80%
- 매월 이자와 함께 납부
상품특징
- DSR 규제로 인해 한도 부족 시 주로 이용
- 실무상 신용 점수 800점 이하 ▶ 부결가능성 매우 높음
P2P 담보대출
P2P 담보대출은 대출 규제로 인해 추가 대출 한도가 제한되는 과정에서 주로 활용되는 금융상품입니다.
특히 중도상환수수료가 없는 경우가 대부분이기 때문에, 단기간 자금 필요 시에 많이 활용합니다.
8퍼센트
8퍼센트 P2P 부동산 담보 대출은 KB시세 보유 아파트 또는 주상복합을 담보로 최대 20억원까지 대출받을 수 있는 P2P 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- KB시세 있는 아파트 또는 주상복합 보유자
대출조건
- 대출한도 : 최대 20억 원
- 대출기간 : 12개월 (1년단위 연장가)
- 상환방식 : 만기일시상환
- 대출금리 : 연 8.0% ~
- 플랫폼수수료 : 연 3.5% 이내
상품특징
- 금리가 다른 P2P 업체보다 조금 낮지만, 대신 중도상환수수료가 1% 있음
투게더펀딩
투게더펀딩은 국내 P2P 금융 부동산담보대출 1위 플랫폼으로, 2022년 5월 기준 누적 대출금액 1조 8,517억원을 돌파했습니다.
대출대상
- 만 20세 이상 부동산 소유자
- 신용등급이나 재직 여부와 무관
대출조건
대출한도
- 담보시세 대비 최대 85%
- 최대 10억원
대출금리
- 연 8.0% ~
대출기간
- 최대 12개월
- 만기 연장 가능
상환방법
- 만기일시상환
플랫폼 수수료
- 최저 2.2% ~ 최고 3.0%
- 1천만원 대출시 22만원~30만원
어니스트펀드
어니스트펀드 주택담보대출은 최대 15억원까지 지원하며, 신용점수와 상관없이 저렴한 고정금리로 대출을 받을 수 있습니다.
대출대상
- 신용 점수 제한 없음
- 소득 증빙 가능 만 19세 이상 70세 미만 고객
- 주거용 부동산 (아파트, 주상복합아파트 등) 보유 고객
대출조건
대출한도
- 담보시세 대비 최대 80%
- 최대 15억원
대출금리
- 연 7.0% ~
대출기간
- 최대 12개월
- 만기 연장 가능
상환방법
- 만기일시상환
플랫폼 수수료
- 최고 3.5% 이내
피플펀드
피플펀드 주택담보대출은 중도상환 수수료 없이 자유로운 상환이 가능한 맞춤형 대출 상품입니다.
대출대상
- NICE 신용점수 350점 이상
- KB시세가 있는 아파트 소유자
- 본인 또는 배우자의 소득이 있는 고객
대출조건
대출한도
- 최대 15억원
대출금리
- 연 7.0% ~ 19.5%
대출기간
- 3개월 / 6개월 / 12개월
- 만기 연장 가능
상환방법
- 만기일시상환
플랫폼 수수료
- 최저 1.0%~최고 4.9%
P2P 대출 부결 시 대안상품
P2P 대출은 주로 저신용자들에게 가능한 대출로 알려져 있어서 많은 사람들이 검색해서 찾아옵니다.
그러므로 만약 신용점수가 낮거나 기대출이 많아서 P2P 신용대출을 받을 수 없다면, 아래의 금융상품을 고려해 보시기 바랍니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회 성실상환자 대출은 채무조정 또는 개인회생 후 성실하게 상환하는 분들을 위한 긴급 생계 및 사업 지원 제도입니다.
대출대상
- 채무조정 후 6개월 이상 성실상환자
- 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실상환자
- 최근 3년이내 채무조정 or 개인회생 상환완료자
대출조건
대출한도
- 최대 1,500만원
상환방식
- 원리금 균등분할
대출금리
- 생활안정 : 연 4.0% 이내
- 고금리차환 : 연 2.0% 이내
- 학자금 : 연 2.0% 이내
- 신용교육 이수 시 0.1%p 우대 금리 적용
햇살론15
햇살론15는 고금리 대출로부터 벗어나 안정적인 재정을 꿈꾸는 최저신용자를 위한 정책서민금융상품입니다.
대출대상
- 연소득 4천5백만원 이하
- 신용점수 하위 20% 이하
대출조건
- 대출한도 : 2천만 원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금 균등 분할 상환
상품특징
- 반복 및 추가 이용 가능
- 성실 상환 시 최대 6%p 금리 인하
- 연체중만 아니라면 대부분의 금융소비자 이용가능
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증대출은 연체 경험으로 햇살론15 이용이 어려웠던 최저신용자분들을 위해 마련된 특별한 보증 상품입니다.
대출대상
- 연소득 4천 5백만원 이하
- 개인신용평점이 하위 10% 이하
- 햇살론15 이용이 거절된 최저신용자
대출조건
대출한도
- 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용 시 500만원 이내
- 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능
적용금리
- 연 15.9%
- 보증료 포함, 단일금리
대출기간
- 거치기간 1년 (선택)
- 상환 기간 3년 또는 5년
우대금리
- 상환 기간 중 성실 상환 시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택 시 연 3.0%p씩 인하
- 5년 선택 시 연 1.5%p씩 인하
상환방식
- 원리금 균등 분할 상환
상품특징
반복 이용 가능
- 최저신용자 특례보증 상환 완료 후 횟수 제한 없이 이용 가능
추가 대출 가능
- 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능
P2P 대출 장점
대출규제 미적용
일반적인 은행 대출과는 달리 P2P 대출은 DSR과 LTV와 같은 규제가 적용되지 않습니다.
중도상환수수료 낮거나 없음
P2P 대출의 경우 중도상환시 추가 수수료가 상대적으로 낮거나 적용되지 않는 경우가 많습니다.
빠른 대출 절차
P2P 대출은 일반적으로 대출 신청 후 심사 및 송금까지 3일에서 5일 이내에 완료 됩니다.
P2P 대출 단점
플랫폼 이용 수수료
P2P 대출은 대출을 중개하는 플랫폼을 통해 이루어지기 때문에 1% ~ 3% 내외의 플랫폼 이용 수수료가 발생합니다.
대출 이용 시 주의사항
믿을 수 있는 플랫폼 선택
- 사용자 리뷰, 평가, 역사, 라이선스 확인
- 유명 플랫폼 우선 고려
금리와 수수료 꼼꼼히 비교
- 대출금리, 플랫폼 수수료 명확히 파악
- 다른 플랫폼과 비교 분석 후 선택
대출 목적 명확히 설정
- 목적에 따라 적합한 상품 선택 가능
- 자금 사용 계획 세우고 효율적 활용
대출 약정 꼼꼼히 검토
- 조건, 상환 일정, 법적 책임 꼼꼼히 확인
- 불분명한 부분은 반드시 질문
상환 계획 미리 세우기
- 월별 상환금 정확히 파악하고 관리
- 상환 일정 준수하여 신용 유지
P2P 대출 후기 (펌글)
은행 대출은 꿈도 못 꾸는 상황에서 급하게 돈이 필요했어요. 그때, 마치 길 잃은 나에게 나타난 등대처럼 P2P 대출이 눈에 들어왔죠. 🌟
솔직히 말하면 처음에는 망설였어요.
인터넷에서 검색해보니 ‘피해’라는 단어가 자주 눈에 들어왔거든요. 하지만, 다른 방법이 없었어요.
어떻게 해야 할지 고민하다가, 결국 용기를 내어 한 플랫폼을 선택하고 신청했어요신청 과정은 생각보다 훨씬 간편했고, 놀랍게도 3일 만에 돈을 받을 수 있었어요. 💼
금리가 은행 대출보다 조금 높았던 건 사실이지만, 제 상황을 고려하면 어쩔 수 없는 부분이었어요.
은행 대출이 어려운 상황에서 급하게 돈이 필요하다면 P2P 대출은 좋은 선택지가 될 수 있다고 생각해요. 💡
결론
P2P 대출은 은행 대출보다 유연한 조건과 신속한 절차로 급한 자금 필요를 해결할 수 있습니다.
하지만, 별도의 플랫폼 수수료와 다소 높은 금리를 감안해야 합니다.
자주묻는질문 (FAQs)
P2P대출이란?
P2P대출은 “개인 대 개인” 대출의 약어로, 인터넷을 통해 개인들 간에 자금을 대출하고 차입하는 금융 서비스를 의미합니다.
이것은 전통적인 은행이나 금융 기관을 거치지 않고 개인 간에 자금을 빌려주거나 대출받을 수 있는 방식을 나타냅니다.
P2P 대출 대상자는?
P2P 대출은 대출규제로 인해 추가대출 한도가 안나오는 경우 주로 활용되는 금융상품입니다.
- KB시세 있는 주택보유자
P2P 대출 신청 시 필요한 정보는?
기본정보
- 이름, 생년월일, 주소, 연락처, 이메일 등
신용정보
- 신용등급, 연체 이력, 신용카드 사용 내역 등
재무정보
- 소득, 재산, 부채 등
대출신청 정보
- 대출 목적, 대출 금액, 대출 기간 등
P2P 대출 안전한가요?
P2P 대출은 투자자의 입장에서는 손실 가능성이 있는 금융 상품입니다.
그러나 금융소비자의 입장에서는 정상적인 플랫폼을 이용할 경우 피해를 입을 가능성이 거의 없습니다.
P2P 대출 추천 플랫폼은?
P2P 대출 플랫폼마다 금리, 수수료, 투자 대상, 서비스 등이 다릅니다. .
특정 플랫폼을 추천하기는 어렵지만 이미 글을 통해서 안내해 드렸습니다.
P2P 대출 금리가 높은 이유는?
P2P 대출은 은행 대출보다 위험도가 높기 때문에 금리가 높습니다.
투자자의 손실 가능성을 보상하기 위한 차용료라고 생각할 수 있습니다.
신용등급 제한이 있나요?
플랫폼마다 신용등급 제한이 다릅니다.
일반적으로 신용등급이 낮을수록 대출 가능성이 낮아지고 금리가 높아집니다.
중도상환이 가능한가요?
대부분의 P2P 대출 상품은 중도상환이 가능하지만, 수수료가 발생할 수 있습니다.
P2P 대출 관련해서 알아야 할 용어는?
- P2P 대출 : 개인 간 대출
- 플랫폼 : P2P 대출을 중개하는 온라인 플랫폼
- 투자자 : 대출자에게 돈을 빌려주는 사람
- 대출자 : 투자자로부터 돈을 빌리는 사람
- 플랫폼수수료 : 플랫폼 이용에 대한 비용
참조사이트: 8퍼센트홈페이지