신용카드소지자 대출, 대출 거절될까 걱정된다면? 모르면 100% 손해!

신용카드소지자 대출

신용카드소지자 대출은 직장인이거나 소득이 없는 무직자라도, 신용카드 이용 실적만 있으면 신청 가능한 금융상품입니다.

이 상품은 금융사에 따라 ‘신용카드 사용자 대출’ 로도 불리는데요.

신용카드소지자 대출과 카드론(장기카드대출)을 혼동하는 경우가 많습니다. 그러나 신용카드소지자 대출과 카드론은 엄연히 다른 금융상품입니다.

이 글을 통해 카드론과 비교했을 때 어떤 차이가 있는지, 그리고 장단점은 어떻해 되는지 자세히 살펴보겠습니다.

금융전문가인 저와 함께, 신용카드소지자대출에 대해 알아보시겠어요?

신용카드소지자 대출 핵심정리

신용카드소지자 대출이란?

• 신용카드소지자 대출이란 신용카드 사용 기록을 바탕으로 신용 평가를 진행하고, 대출 한도를 책정하는 비대면 대출 상품입니다.

신용카드소지자 대출 조건

• 만 20세 이상
• 본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 꾸준히 이용하고 연체 없이 사용
• 채무조정 (개인회생, 신용회복, 파산) 불이행 이력 없음

신용카드소지자 대출의 장점

• 간편한 이용 : 신청 및 이용 절차가 간편
• 신속한 자금 조달 : 신청 후 바로 대출 가능

신용카드소지자 대출의 단점

• 소득 증빙 불가 시 ▶ 높은 한도를 기대하기 어려움

무직자도 신용카드 소지자 대출 가능?

• 네, 무직자도 신용카드 소지자 대출이 가능합니다. 하지만 소득 증빙이 어려운 무직자의 경우 일반적인 소득 증빙이 가능한 자에 비해 낮은 한도의 대출을 받을 수 있습니다.

신용카드 소지자 대출 vs 카드론

신용카드 소지자 대출과 카드론은 모두 소득 증빙 없이 신청 가능한 비대면 대출 상품입니다.

하지만, 두 상품은 대출 만기, 금리, 상환 방식, 신용 평점에 미치는 영향 등 여러 측면에서 차이점을 가지고 있습니다.

대출만기

• 신용카드 소지자 대출 : 최대 10년
• 카드론 : 최대 3년

장점

• 신용카드 소지자 대출은 최대 10년까지 긴 상환 기간을 제공하여 월 납입금 부담을 낮출 수 있습니다.

단점

• 카드론에 비해 상환 기간이 길어 총 이자 부담이 커질 수 있습니다.

신용점수에 미치는 영향

• 신용카드 소지자 대출은 카드론에 비해 신용 평점에 미치는 영향이 상대적으로 적습니다.

대출금리

• 신용카드 소지자 대출 : 7% ~ 20%
• 카드론 : 5% ~ 20%

장점

• 신용카드 소지자 대출은 카드론보다 좀 더 낮은 평균 금리를 형성하고 있습니다.

대출한도

• 신용카드 소지자 대출 : 최대 6,000만
• 카드론 : 최대 3,000만원

장점

• 신용카드 소지자 대출은 카드론에 비해 최대 한도가 높습니다.

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우리금융캐피탈 신용카드소지자대출

우리금융캐피탈 신용카드 소지자 대출은 연체 없이 1년 이상 우리금융캐피탈 신용카드를 사용해온 고객에게 제공되는 신용 대출 상품입니다.

대출 대상

• 우리금융캐피탈 발급 신용카드를 1년 이상 연체 없이 사용한 고객
• 본인 소득 증빙 가능한 고객

대출 조건

• 대출 한도 : 200만원~5,000만원 (고객의 신용 상황에 따라 결정)
• 대출 금리 : 연 11.9%~19.9% (고객의 신용 상황에 따라 결정)
• 대출 기간 : 12개월~84개월 (최대 7년)
• 상환 방법 : 원리금균등 분할상환

상품 특징

• 탄탄한 신용, 혜택금리
• 맞춤형 대출
• 넉넉한 상환 기간

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롯데캐피탈 신용카드소지자대출

롯데캐피탈 신용카드소지자대출은 신용카드 사용 실적이 있는 고객에게 최대 6천만원까지 지원하는 대출 상품입니다.

대출 대상

• 롯데캐피탈 신용카드를 보유한 고객
• 안정적인 소득과 상환 능력을 갖춘 고객

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 6천만원 (개인 신용 및 카드 사용 내역에 따라 상이)
• 대출 금리 : 최저 7.1% ~ 최고 19.5% (고객 신용도에 따라 차등 적용)
• 대출 기간 : 1년 ~ 6년 (신청 금액별 상이)

상품 특징

• 높은 한도
• 낮은 금리
• 다양한 기간

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한국캐피탈 신용카드소지자대출

한국캐피탈 신카론은 신용카드 소지자라면 누구나 신청 가능한 신용대출 상품입니다.

대출 대상

• 본인 명의 신용카드를 보유하고 있는 만 19세 이상 성인
• 안정적인 소득 증빙 가능자 (근로소득, 사업소득, 연금 등)
• 신용등급 조건 충족자

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 3천만원
• 대출 기간 : 1년~5년
• 대출 금리 : 연 14.9%~19.9%
• 상환 방식: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환

상품 특징

• 간편한 신청
• 다양한 상환 방식

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하나캐피탈 신용카드소지자대출

하나캐피탈 신용카드 소지자 대출은 저금리, 높은 한도, 유연한 상환 방식으로 급한 자금 마련에 탁월한 선택입니다. 단, 실무경험상 자산이 없는 경우에는 거의 대출실행이 불가한 특징이 있습니다.

대출 대상

• 본인 명의의 휴대폰 및 신용카드 소지자
• 신용카드 1년 이상 사용실적 보유자
• 공인인증서 보유자

대출 조건

• 대출 금리 : 최저 6.9%~최고 19.9% (신용등급에 따라 차등 적용)
• 대출 한도 : 1,000만원
• 상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
• 상환 기간 : 최대 48개월

상품 특징

• 저렴한 금리
• 높은 한도
• 유연한 상환 방식

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아주캐피탈 신용카드소지자대출

아주캐피탈 신용카드 소지자 대출은 1년 이상 연체 없이 아주캐피탈 신용카드를 사용해온 고객에게 최대 5천만원까지 지원하는 맞춤형 대출 상품입니다.

대출 대상

• 본인 명의의 아주캐피탈 신용카드를 1년 이상 연체 없이 사용한 고객

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 5천만원 (고객의 신용등급에 따라 변동될 수 있음)
• 대출 금리 : 최소 11.9% (고객의 신용등급에 따라 변동될 수 있음)
• 대출 기간 : 1년 ~ 5년
• 상환 방식 : 균등분할 상환 방식

상품 특징

• 높은 대출 한도
• 경쟁력 있는 금리
• 다양한 상환 기간 선택

러시앤캐시 신용카드소지자대출

러시앤캐시 신용카드 소지자 대출은 26세 이상 59세 이하의 만족스러운 신용카드 사용 기록을 가진 분들을 위한 맞춤형 금융 솔루션입니다.

대출 대상

• 만 26세 이상 59세 이하
• 정상적인 신용카드 소지자

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 300만원
• 상환 기간 : 12개월 ~ 60개월 (자유 선택)
• 대출 금리 : 연 27.9% 이내

상품 특징

• 간편 신청
• 신속 송금
• 자유로운 상환

웰컴론 신용카드 소지자 대출

웰컴론 신용카드 소지자대출은 만 30세 이상 남녀 누구나 신청 가능한 단기간 고금리 대출상품입니다.

대출 대상

• 만 30세 이상 남녀
• 본인 명의 휴대폰 소유

대출 조건

• 웰컴론에서 정한 대출 조건 충족

상품 특징

• 빠른 대출
• 간편한 신청
• 다양한 대출 금액 및 상환 기간 선택 가능
• 신용카드 소지자 대상

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새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 정부의 손길이 더해져 탄생한 저금리 대출 상품입니다.

대출 대상

• 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 분

대출 조건

• 대출 금액 : 최대 3천만원
• 대출 금리 : 연 10.5% 이하 (은행별 차이 있음)
• 상환 기간 : 최장 7년

상품 특징

• 저렴한 금리
• 간편한 신청
• 신용등급 개선 기회

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리드코프 저신용자대출

리드코프 신용대출은 최대 3천만원까지 지원하는 맞춤형 금융 상품입니다.

대출 대상

• 만 20세 이상
• 안정적인 소득 증빙 가능
• 신용등급 5등급 이상

대출 조건

• 대출 한도 : 최대 3천만원
• 대출 금리 : 연 20% 이내
• 상환 기간 : 최대 60개월

상품 특징

• 높은 대출 한도로 넉넉하게 이용 가능
• 간편한 신청 절차

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P2P저신용자대출

8퍼센트 P2P 대출은 은행과 같은 금융기관이 아닌, 소액 투자자들의 자금을 모아 대출하는 혁신적인 금융 서비스입니다.

대출 대상

• 만 19세 이상의 성인
• 소득 증빙 가능
• 8퍼센트 자체 신용평가 시스템 기준 충족

대출 조건

• 대출 한도 : 5천만원
• 대출 금리 : 4.6%
• 대출 기간 : 12개월

상품 특징

• 저신용자도 대출 가능
• 간편하고 빠른 신청

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햇살론15

햇살론 15는 3개월 이상 근무하는 저신용자라도 최대 1,400만원까지 지원받을 수 있는 정부 보증 대출 상품입니다.또는 5년 동안 안정적인 자금 관리를 돕습니다.

대출 대상

• 3개월 이상 근무 중인 만 20세 이상 65세 이하
• 연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하

대출 조건

• 대출 금액: 최대 1,400만원
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 대출 금리: 연 15.9% 고정금리

상품 특징

• 저신용자도 이용 가능
• 안정적인 금리
• 다양한 상환 방식 선택 가능

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신용카드소지자 대출 이용시 주의사항

상환 능력 고려

• 본인의 소득과 지출 상황 파악 및 상환 계획 수립
• 월 상환금액, 상환 기간, 조기 상환 가능 여부 고려

신용등급 관리

• 연체, 상환 기간 연장 등은 신용등급 하락으로 이어짐
• 정기적인 상환 및 신용등급 관리 중요

결론

신용카드 소지자 대출을 고려할 때, 중요한 고려 사항이 있습니다. 먼저, 대출 사용 기간이 중요한데요.

단기적으로 자금이 필요한 경우에는 카드론이 더 유리할 수 있습니다.

왜냐하면 카드론은 중도상환수수료가 없으므로, 필요한 금액을 빠르게 대출받고 짧은 기간 내에 상환할 수 있습니다.

그러나 대출 사용 기간이 길어지는 경우에는 신용카드 소지자 대출이 더 유리할 수 있습니다.

이는 대출 기간이 길어 월 불입금이 적어 부담이 줄어들기 때문입니다.

신용카드 소지자대출 궁금증 해결 – FAQ

참조사이트: 서민금융진흥원