P2P 대출, 방법은? – 꼭 알아야 할 5가지

P2P 대출의 현실

최근에는 P2P 대출 광고를 자주 볼 수 있습니다. ‘저소득, 저신용자도 쉽게 대출 가능‘이라는 문구에 혹하시는 분들도 있을 겁니다.

하지만 현실은 전혀 그렇지 않습니다.

주택같은 담보물이 없는 경우 P2P대출을 통해 자금을 마련하는 것은 매우 어려운 일입니다!

저는 금융전문가로서 P2P 대출의 조건, 대상, 특징 등에 대해 현실적이고 객관적인 정보만을 제공할 것을 약속드립니다.

P2P 신용대출

P2P 신용 대출은 은행을 거치지 않고 개인 투자자들로부터 직접 대출을 받는 금융 서비스입니다.

대출대상

• 만 20세 이상의 내국인
• 4대보험 가입 직장인
• 재직 6개월 이상 프리랜서
• 신용점수 : KCB기준 620점 이상

대출조건

• 대출한도 : 5,000만원
• 대출기간 : 최장 30개월
• 상환방식 : 원금균등
• 대출금리 : 연 10.4% ~ 17.5%
• 중도상환 수수료 : 없음

플랫폼 수수료

• 연 1.10% ~ 3.80%
• 매월 이자와 함께 납부

상품특징

• DSR 규제로 인해 한도 부족 시 주로 이용
• 실무상 신용 점수 800점 이하 ▶ 부결가능성 매우 높음

P2P 담보대출

P2P 담보대출은 대출 규제로 인해 추가 대출 한도가 제한되는 과정에서 주로 활용되는 금융상품입니다.

특히 중도상환수수료가 없는 경우가 대부분이기 때문에, 단기간 자금 필요 시에 많이 활용합니다.

8퍼센트

8퍼센트 P2P 부동산 담보 대출은 KB시세 보유 아파트 또는 주상복합을 담보로 최대 20억원까지 대출받을 수 있는 P2P 대출 상품입니다.

대출대상

• 만 19세 이상 내국인
• KB시세 있는 아파트 또는 주상복합 보유자

대출조건

• 대출한도 : 최대 20억 원
• 대출기간 : 12개월 (1년단위 연장가)
• 상환방식 : 만기일시상환
• 대출금리 : 연 8.0% ~
• 플랫폼수수료 : 연 3.5% 이내

상품특징

• 금리가 다른 P2P 업체보다 조금 낮지만, 대신 중도상환수수료가 1% 있음

투게더펀딩

투게더펀딩은 국내 P2P 금융 부동산담보대출 1위 플랫폼으로, 2022년 5월 기준 누적 대출금액 1조 8,517억원을 돌파했습니다.

대출대상

• 만 20세 이상 부동산 소유자
• 신용등급이나 재직 여부와 무관

대출조건

대출한도

• 담보시세 대비 최대 85%
• 최대 10억원

대출금리

• 연 8.0% ~

대출기간

• 최대 12개월
• 만기 연장 가능

상환방법

• 만기일시상환

플랫폼 수수료

• 최저 2.2% ~ 최고 3.0%
• 1천만원 대출시 22만원~30만원

어니스트펀드

어니스트펀드 주택담보대출은 최대 15억원까지 지원하며, 신용점수와 상관없이 저렴한 고정금리로 대출을 받을 수 있습니다.

대출대상

• 신용 점수 제한 없음
• 소득 증빙 가능 만 19세 이상 70세 미만 고객
• 주거용 부동산 (아파트, 주상복합아파트 등) 보유 고객

대출조건

대출한도

• 담보시세 대비 최대 80%
• 최대 15억원

대출금리

• 연 7.0% ~

대출기간

• 최대 12개월
• 만기 연장 가능

상환방법

• 만기일시상환

플랫폼 수수료

• 최고 3.5% 이내

피플펀드

피플펀드 주택담보대출은 중도상환 수수료 없이 자유로운 상환이 가능한 맞춤형 대출 상품입니다.

대출대상

• NICE 신용점수 350점 이상
• KB시세가 있는 아파트 소유자
• 본인 또는 배우자의 소득이 있는 고객

대출조건

대출한도

• 최대 15억원

대출금리

• 연 7.0% ~ 19.5%

대출기간

• 3개월 / 6개월 / 12개월
• 만기 연장 가능

상환방법

• 만기일시상환

플랫폼 수수료

• 최저 1.0%~최고 4.9%

P2P 대출 부결 시 대안상품

P2P 대출은 주로 저신용자들에게 가능한 대출로 알려져 있어서 많은 사람들이 검색해서 찾아옵니다.

그러므로 만약 신용점수가 낮거나 기대출이 많아서 P2P 신용대출을 받을 수 없다면, 아래의 금융상품을 고려해 보시기 바랍니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회 성실상환자 대출은 채무조정 또는 개인회생 후 성실하게 상환하는 분들을 위한 긴급 생계 및 사업 지원 제도입니다.

대출대상

• 채무조정 후 6개월 이상 성실상환자
• 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실상환자
• 최근 3년이내 채무조정 or 개인회생 상환완료자

대출조건

대출한도

• 최대 1,500만원

상환방식

• 원리금 균등분할

대출금리

• 생활안정 : 연 4.0% 이내
• 고금리차환 : 연 2.0% 이내
• 학자금 : 연 2.0% 이내
• 신용교육 이수 시 0.1%p 우대 금리 적용

자세히 알아보기

햇살론15

햇살론15는 고금리 대출로부터 벗어나 안정적인 재정을 꿈꾸는 최저신용자를 위한 정책서민금융상품입니다.

대출대상

• 연소득 4천5백만원 이하
• 신용점수 하위 20% 이하

대출조건

• 대출한도 : 2천만 원
• 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방식 : 원리금 균등 분할 상환

상품특징

• 반복 및 추가 이용 가능
• 성실 상환 시 최대 6%p 금리 인하
• 연체중만 아니라면 대부분의 금융소비자 이용가능

자세히 알아보기

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증대출은 연체 경험으로 햇살론15 이용이 어려웠던 최저신용자분들을 위해 마련된 특별한 보증 상품입니다.

대출대상

• 연소득 4천 5백만원 이하
• 개인신용평점이 하위 10% 이하
• 햇살론15 이용이 거절된 최저신용자

대출조건

대출한도

• 동일인 최대 1,000만원
• 최초 이용 시 500만원 이내
• 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능

적용금리

• 연 15.9%
• 보증료 포함, 단일금리

대출기간

• 거치기간 1년 (선택)
• 상환 기간 3년 또는 5년

우대금리

• 상환 기간 중 성실 상환 시 1년마다 금리 인하
• 3년 선택 시 연 3.0%p씩 인하
• 5년 선택 시 연 1.5%p씩 인하

상환방식

• 원리금 균등 분할 상환

상품특징

반복 이용 가능

• 최저신용자 특례보증 상환 완료 후 횟수 제한 없이 이용 가능

추가 대출 가능

• 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능

P2P 대출: 장점, 단점, 그리고 안전한 활용법

P2P 대출 장점

대출 규제 미적용

P2P 대출은 기존 금융기관과 달리 엄격한 대출 규제를 받지 않아 자금 마련에 유리한 선택이 될 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율이나 신용 한도 제약이 덜하기 때문에, 추가 자금이 필요할 때 유연하게 대출을 받을 수 있습니다. 이는 특히 긴급한 상황에서 다른 금융 옵션이 제한적인 경우에 유용합니다.

중도상환 수수료 낮거나 없음

대부분의 P2P 대출 상품은 중도상환 수수료가 없거나 매우 낮아 대출금을 조기에 상환할 경우 비용 부담을 줄일 수 있습니다.

이는 대출자에게 상환 유연성을 제공하며, 계획보다 빨리 대출금을 갚아야 하는 상황에서도 유리하게 작용합니다.

빠른 대출 절차

P2P 대출은 신청부터 송금까지 평균 3~5일 정도로 빠르게 처리됩니다. 절차가 간소화되어 신청 과정에서 제출해야 하는 서류가 적으며, 전 과정을 온라인으로 처리할 수 있어 편리함을 더합니다.

바쁜 일상 속에서도 빠르고 간편하게 자금을 확보할 수 있다는 점은 P2P 대출의 큰 장점 중 하나입니다.

P2P 대출 단점

플랫폼 이용 수수료

P2P 대출은 중개 플랫폼을 통해 이루어지기 때문에 일정 수수료가 부과됩니다. 플랫폼마다 수수료는 1%에서 3% 이상으로 다양하며, 대출 금액이 클수록 수수료 부담도 커질 수 있습니다.

이러한 추가 비용은 대출자에게 예상치 못한 재정 부담으로 작용할 수 있으므로, 대출 전에 수수료 조건을 반드시 확인하고 비교해야 합니다.

P2P 대출 이용 시 주의사항

신뢰할 수 있는 플랫폼 선택

평판이 좋은 플랫폼을 선택하는 것은 필수입니다. 사용자 리뷰를 읽거나 플랫폼의 안정성과 신뢰도를 검토한 후 선택하세요. 라이선스 유무, 운영 이력, 보안 체계 등을 확인하여 안전성을 보장받는 것이 중요합니다.

금리와 수수료 꼼꼼히 비교

P2P 대출은 플랫폼마다 금리, 수수료, 대출 한도가 상이합니다. 여러 플랫폼의 조건을 꼼꼼히 비교한 후 자신에게 적합한 상품을 선택하세요.

특히 금리뿐만 아니라 상환 방식, 수수료, 만기 조건 등도 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다.

대출 목적 명확히 설정

대출을 받기 전에 명확한 자금 사용 계획을 세우는 것이 중요합니다. 자금 사용 목적이 명확하면 불필요한 대출을 피하고, 효율적으로 자금을 활용할 수 있습니다.

이는 대출 상환 부담을 줄이고 재정 관리를 체계화하는 데 큰 도움이 됩니다.

대출 약정 꼼꼼히 검토

대출 약정의 세부 사항을 정확히 이해해야 합니다. 상환 일정, 금리 변동 조건, 조기 상환 시 발생할 수 있는 수수료 등을 미리 확인하고, 약관에서 이해되지 않는 부분은 반드시 질문하세요.

이는 불필요한 문제를 예방하고 대출자와 플랫폼 간의 분쟁 가능성을 줄여줍니다.

상환 계획 미리 세우기

월별 상환 금액을 정확히 계산하고 상환 일정에 맞춰 재정 계획을 세우세요. 상환 계획을 철저히 관리하면 대출 연체를 방지할 수 있고, 신용 유지에도 긍정적인 영향을 미칩니다.

체계적인 관리로 예상치 못한 금융 문제를 예방하고 재정 건전성을 유지하세요.

P2P 대출 이용자의 생생한 경험담

“P2P 대출은 은행 대출이 어려운 상황에서 저에게 꼭 맞는 해결책이었습니다. 신청 과정이 간단하고 결과를 빠르게 받을 수 있어서 긴급한 자금 필요를 해결할 수 있었어요.

물론 금리가 다소 높았지만, 다른 선택지가 없는 상황에서는 충분히 만족스러운 옵션이었습니다. 다만, 대출 전 세부 조건을 꼼꼼히 검토하고, 상환 계획을 미리 세우는 것이 정말 중요하다고 생각합니다.”

P2P 대출로 성공적인 자금 마련을 위한 최종 가이드

P2P 대출은 대출 규제에서 비교적 자유롭고 절차가 간소화되어 자금 마련이 시급한 상황에서 좋은 선택이 될 수 있습니다.

그러나 플랫폼 수수료와 높은 금리를 감안하면 신중한 선택과 철저한 준비가 필수입니다. 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하고, 세부 조건을 면밀히 검토한 후 재정 상태에 적합한 상품을 선택하세요.

대출 목적을 명확히 하고 상환 계획을 체계적으로 관리하면, P2P 대출을 재정적인 부담 없이 효과적으로 활용할 수 있습니다.

P2P 대출에 대한 자주 묻는 질문 (FAQ)

참조사이트: 8퍼센트홈페이지